Sve o online plaćanju: što je, kako funkcionira i kome je namijenjeno

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Korisne informacije za poduzetnike koje će im pomoći u odabiru pravog alata za prihvaćanje online plaćanja.

Što su online plaćanja?

Online plaćanje – mogućnost plaćanja robe ili usluga na internetu ili putem mobilne aplikacije bez korištenja novčanica. Obično se provodi izravno na web stranici ili u mobilnoj aplikaciji prodavatelja.

Algoritam online plaćanja obično izgleda ovako:

• Kupac bira proizvod ili uslugu.
• Prodavatelj zbraja kupnje i izdaje račun.
• Kupac je suglasan s plaćanjem računa i to potvrđuje unosom bankovnih ili drugih podataka o plaćanju.
• Banka ili pružatelj plaćanja potvrđuje identitet kupca i dostupnost sredstava na računu za plaćanje kupnje.
• Prodavatelj potvrđuje kupnju, a banka ili davatelj plaćanja prenosi sredstva na račun prodavatelja.

Koje vrste online plaćanja postoje?

Internet akvizicija

Ovo je najpopularniji način online plaćanja. Riječ je o prijenosu sredstava s bankovne kartice kupca na račun prodavatelja uz sudjelovanje banke i tvrtke za obradu. Prerađivačka tvrtka osigurava sučelje za online kupnju i obavlja proceduru terećenja ili kreditiranja novca. Može biti u vlasništvu banke ili biti samostalna tvrtka.

Podaci o plaćanju potvrđuju se pomoću 3D-Secure tehnologije zaštite, koja omogućuje autentifikaciju kupca, na primjer, slanjem SMS-a na telefon.

Elektronski novčanici

Oni zahtijevaju da prodavatelj i kupac imaju novčanik za prijenos elektroničkog novca. Na primjer, to su Yandex. Money, QIWI i WebMoney. Tvrtke daju dodatke za web stranice prodavača radi lakšeg izračuna.

WebMoney naplaćuje proviziju od 1,8 do 5,75% za svaku uplatu, a za 5$ nudi izradu gumba ili widgeta koji se može postaviti na stranicu. Proviziju za QIWI možete saznati tek nakon potpisivanja ugovora. Prilikom prijenosa u usluzi Yandex. Money, od pošiljatelja se naplaćuje provizija u iznosu od 0,5% iznosa plaćanja, ali ne manje od 1 kopeck. Podaci o plaćanju se prenose pomoću SSL ili TLS kriptografskih protokola.

SMS plaćanje

To je povlačenje novca s računa mobilnog telefona za kupnje ili usluge. Na primjer, plaćanje sadržaja u igrama. Pogodno za tvrtke u kojima postoji mnogo plaćanja s malim čekom.

Ova metoda se koristi prilično rijetko zbog visoke cijene i malih iznosa na mobilnim računima korisnika. Provizija SMS agregatora, ovisno o kategoriji plaćanja i operateru, kreće se od 14 do 27%.

Plaćajte putem Apple Paya, Android Paya ili Samsung Paya

Ovi sustavi mobilnog plaćanja koriste tokenizaciju podataka o plaćanju karticama. Pametni telefon sadrži token, koji je pristup podacima kartice kupca, s koje se terete sredstva. Kupnju možete potvrditi Touch ID-om, Face ID-om ili lozinkom.

Online plaćanje putem terminala

Podrazumijeva neovisnu interakciju između klijenta i terminala. Za to su prikladni terminali za plaćanje QIWI, "Svyaznoy" ili "Euroset". Prodavatelj najprije mora sklopiti ugovor s operaterom terminala koji će povezati plaćanje poslovnih usluga.

Kako raditi s Internet acquiringom?

Morat ćete izravno komunicirati s bankom nakon potpisivanja ugovora i prolaska postupka integracije. Ova metoda u pravilu nije isplativa za mala i srednja poduzeća, jer banke radije rade s velikim tvrtkama.

Usluge internetske akvizicije pružaju Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank i Raiffeisenbank.

Pristupnici za plaćanje djeluju kao davatelji internetskih usluga. Oni povezuju kupce, prodavače i banke i djeluju kao svojevrsni terminal za plaćanje. Podaci o plaćanju se prenose putem SSL-a (Secure Socket Layer).

Prednost pristupnika plaćanja je mogućnost da internetska trgovina istovremeno prihvaća plaćanje karticama putem nekoliko banaka koristeći jednu pojednostavljenu integraciju s pristupnikom.

Ova interakcija poboljšava konverziju plaćanja i omogućuje vam trenutni prijelaz s jedne banke na drugu u slučaju kvara ili rutinskog održavanja u obradi banke. Još jedna prednost je mogućnost dobivanja povoljnijih financijskih uvjeta i kvalitete usluge: dobivanje financijskih izvještaja za računovodstvo, analitiku o prihvaćenim uplatama, informacije o konverziji i načinima poboljšanja, 24-satna podrška.

Pristupnici plaćanja uključuju Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Agregatori plaćanja posrednici su između različitih sustava plaćanja. Oni trgovcu pružaju različite metode prihvaćanja plaćanja prema jednom ugovoru. Agregatori plaćanja uključuju Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Koliko košta spajanje na Internet acquiring?

Izravan ugovor s bankom predviđa proviziju za svaku operaciju, koja najčešće ovisi o prometu poslovanja. Na primjer, Sberbank nudi proviziju od 2% ako je promet manji od milijun rubalja mjesečno. Uz promet od 7 milijuna rubalja mjesečno, možete računati na proviziju od 1,8% i niže. Za RosEvroBank provizija je 3% za one trgovine koje pokazuju promet manji od 100.000 rubalja mjesečno, a 2% s prometom od preko 10 milijuna rubalja.

Pristupnici za plaćanje također naplaćuju proviziju za transakcije koje provode. U slučaju ASSIST-a, morat ćete platiti 2950 rubalja za vezu i platiti dodatnu proviziju za operaciju. ChronoPay ima besplatnu vezu, ali postoji provizija od 0,5%. Fondy ima proviziju od 3% za promet manji od milijun rubalja mjesečno, 2,9% - do 3 milijuna mjesečno i individualnu stopu za promet veći od 3 milijuna.

Agregatori plaćanja nude različite provizije ovisno o prometu tvrtke. Na primjer, Yandex. Kassa će uzeti od 3, 5 do 6% s prometom manjim od milijun rubalja mjesečno i od 2, 8 do 5% s prometom od preko milijun.

Mogu li sam postaviti SMS plaćanje?

Nećete moći sami postaviti SMS plaćanje. Operateri ne rade s malim i srednjim poduzećima, pa se morate obratiti posrednicima. Treća strana je SMS agregator, koji daje kratki broj i kodnu riječ za plaćanje. Primjeri takvih tvrtki: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Kupac šalje SMS na kratki broj s određenom riječju. Iznos kupnje se tereti sa stanja mobilnog telefona. Za pružanje usluga SMS agregator naplaćuje proviziju koja može biti i više od 35%.

Koje su značajke rada s Apple Payom, Samsung Payom ili Android Payom?

Za rad s Apple Payom ili Samsung Payom trebat će vam SDK, koji je skup programa za razvojnog programera koji integrira plaćanje u web stranicu ili aplikaciju, ili agregator plaćanja/gateway koji radi s tim tehnologijama. Na primjer, Sberbank nudi podršku pri povezivanju plaćanja putem internetske trgovine ili aplikacije.

Za svoje usluge banke naplaćuju akvizicionu stopu do 3% plaćanja.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller mogu raditi s Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Kako raditi s online plaćanjem putem terminala za plaćanje?

Na ruskom tržištu postoje tri velika igrača - QIWI, Euroset i Svyaznoy. Nema informacija o tarifama u javnoj domeni. Ovi davatelji usluga nude slanje komercijalne ponude, nakon čijeg razmatranja odlučuju o suradnji s određenom tvrtkom.

Tek nakon odluke o suradnji razrađuje se tarifna ljestvica. Nakon zahtjeva, čekanje na odgovor može trajati do 3 dana.

Što ako želim povezati online plaćanja?

Da biste povezali internetsku akviziciju, morat ćete se prijaviti u bankovnu organizaciju. Prvo se prijava vrši na web stranici odabrane banke. Zatim se menadžeri kontaktiraju kako bi potvrdili vezu, nakon čega su pozvani u odjel ili zaključuju ugovor pomoću elektroničkog potpisa.

Elektronički ugovor sastavlja se putem odjeljka "Elektronsko upravljanje dokumentima" na web stranici banke putem eToken potpisa ili putem SMS potvrde. Elektronički potpis može se dobiti u centru akreditiranom od Ministarstva telekomunikacija i masovnih komunikacija Ruske Federacije. Nakon što ga primite, potrebno je skenirati popunjeni ugovor i zajedno s elektroničkim potpisom poslati u banku. Zatim počinje postupak verifikacije i poslovne integracije.

Postupak povezivanja Internet acquiringa može potrajati nekoliko tjedana, ovisno o banci.

Za rad s pristupnicima za plaćanje popunjava se prijava na web stranici odabrane tvrtke davatelja usluga. Nakon odobrenja, vlasnik tvrtke dobiva kod koji je ugrađen u web stranicu za primanje plaćanja od kupaca. Korisnik će vidjeti obrazac za plaćanje s navedenom kupovnom cijenom. Agregatori plaćanja rade na sličan način.

Davatelji usluga plaćanja mogu ponuditi dodatne značajke. Na primjer, pružite analitiku za plaćanja ili veliki izbor modula za CMS sustave. Obično su ove značajke besplatne za poduzetnike. Za banke je softver kreiran od strane dobavljača treće strane za potrebe i zadatke velikih poduzeća.

U slučaju e-novčanika, dovoljno je da prodavatelj i kupac imaju iste te novčanike.

Možete ih registrirati na web stranici. Na primjer, Yandex. Money i QIWI novčanik ne zahtijevaju dodatni softver. Ali WebMoney će od vas tražiti da instalirate poseban program.

Prodavatelj može izravno fakturirati, izraditi obrazac za plaćanje ili pokrenuti P2P plaćanje sa strane kupca. Ali postoje ograničenja u novčanicima. Na primjer, početna razina QIWI novčanika omogućuje vam da na svom računu držite samo 15.000 rubalja. Osim toga, provizija se naplaćuje za depozite i isplate - do 3%.

Koja je vrsta online plaćanja prikladna za posao?

Banka internet acquiring usluga nije prikladna za sve poduzetnike, budući da banka razmatra svaku tvrtku pojedinačno i može odbiti suradnju ako smatra da je neisplativa.

Pristupnici za plaćanje imaju širu funkcionalnost od banaka. Ne rade samo s bankovnim računima, već i s elektroničkim novčanicima koje korisnici koriste. Osim toga, nude gotove module za popularne CMS, koje koriste male i srednje tvrtke za internetske trgovine i web stranice e-trgovine: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Za mikro poduzeća bolje je obrađivati online plaćanja putem agregatora plaćanja.

Oni su najlakši način za izgradnju tijeka dokumenata, budući da agregatori kombiniraju plaćanja bankovnim karticama, koristeći elektroničke valute i SMS. Sva izvješća generiraju se u jednom modulu, također predviđenom za popularni CMS.

Plaćanje putem usluga Apple Pay, Android Pay i Samsung Pay koristi se za internetske trgovine ili mobilne aplikacije trgovca.

Ni SMS agregatori ni terminali za plaćanje nisu isplativi za korištenje zbog provizija ili neprozirne politike operatera usluga, kada se svaka prijava pojedinačno razmatra u roku do 3 dana.

Koji rizici i poteškoće mogu nastati pri radu s online plaćanjem?

Najčešći problem je odbijanje plaćanja iz tehničkih razloga. Ipak, online plaćanja ovise o kvaliteti komunikacijskog kanala i stabilnosti poslužitelja. Dakle, 28. rujna i 9. listopada došlo je do poremećaja u radu Tinkoff banke, a u kolovozu 2017. FC Otkritie pokazao je nestabilan rad. Stoga je preporučljivo odabrati pristupnik plaćanja ili agregator koji nudi sklapanje SLA (Service Level Agreement) – ugovora koji jamči razinu izvedbe platne usluge.

Poduzetnik može povezati prijem online plaćanja svim dostupnim metodama: bankovnim karticama, SMS-om, elektroničkim novcem. Studija Mediascope navodi da ljudi najčešće koriste bankovne kartice - 82,8% ispitanika plaća njima barem jednom godišnje. Elektronički novac koristi 66,3% ispitanika, beskontaktno plaćanje samo 8,6%.

Prilikom odabira načina plaćanja treba se osloniti na njihovu popularnost kod kupaca. Dodatni načini plaćanja mogu se povezati po želji kupaca.