Zašto banka može blokirati karticu

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Life haker razumije u kojim situacijama se nema čega bojati, a u kojim blokada kartice prijeti novčanom kaznom.

Na webu se redovito pojavljuju glasine da će banke početi blokirati kartice za sve prijenose, odbijati poreze od svih primitaka i prenositi apsolutno sve podatke o računu u porezni ured. Iz ovoga smo saznali što je istina, što fikcija i kako izbjeći iznenadne blokade.

Za što mogu blokirati karticu ili izdati kaznu

Sumnjiva operacija

Od 26. rujna 2018. banke mogu, prema Federalnom zakonu br. 167-FZ od 27. lipnja 2018., privremeno blokirati kartice i obustaviti rad ako smatraju da su prevaranti preuzeli vašu karticu. Razlog tome je neuobičajeno ponašanje, poput nekoliko podizanja gotovine zaredom ili iznenadne velike kupnje, iako novac obično trošite na režije i namirnice. U slučaju sumnje, banka postupa na sljedeći način:

• Blokira radnju i karticu.
• Pokušaji kontaktiranja vlasnika kartice telefonom.
• Ako se vlasnik javi i potvrdi operaciju, ona se provodi, a kartica se deblokira.
• Ako vlasnik ne odgovori, kartica ostaje blokirana dva dana, ne računajući dan transakcije. Tijekom ova dva dana pokušavaju kontaktirati vlasnika. Kada prođu dva dana, kartica se automatski otključava i operacija je dovršena.

Obično takve brave ne uzrokuju probleme - dovoljno je potvrditi plaćanje. Ne morate čak ni čekati poziv iz banke, već odmah kontaktirajte dežurnu liniju čiji će vam stručnjak pomoći riješiti problem.

Nevažeći PIN kod

Ako tri puta unesete pogrešan PIN kod, kartica će biti blokirana na jedan dan. Provjerite imate li karticu sa sobom i samo pričekajte da se otključa. Proces se može ubrzati pozivom na dežurnu liniju – tada ne morate čekati 24 sata.

Sumnjivi komentari u odredištu transfera

Redoviti transferi s pojedinca na pojedinca s oznakom "za posao" ili "za stan" mogu upozoriti banku. Čak i ako kartica ne bude odmah blokirana, podaci će biti proslijeđeni poreznoj upravi i ona će pokrenuti postupak.

Općenito je bolje ne šaliti se s poljem "Svrha prijevoda".

Ne pišite tamo "Vaš udio u pljački banke" ili bilo koje druge naznake kršenja zakona - kartica će biti blokirana i može prenijeti podatke o njoj policiji. Bolje je ostaviti polje prazno ili se ograničiti na komentare tipa "Poklon".

Online kupovina

Banka može blokirati karticu ako smatra da pokušavate potrošiti više nego inače u online trgovini ili da je stranica na kojoj plaćate phishing, odnosno ne prodaje ništa, već jednostavno prikuplja podatke o kartici i krade novac. Sumnje banke nisu uvijek opravdane: ponekad se kartica može blokirati "za svaki slučaj" čak i za kupnju u službenoj trgovini robne marke.

Ova vrsta blokiranja nije opasna: pomaže u uštedi novca. Ako je kartica blokirana, postupite na sljedeći način:

• Provjerite je li web-mjesto ne krađa identiteta: provjerite adresu (na primjer, example.ru, a ne exaample.ru), potražite informacije o pravnoj osobi, pročitajte recenzije na Internetu.
• Ako je stranica još uvijek stranica za krađu identiteta, a vi ste unijeli podatke o kartici, zatim nazovite banku, blokirajte karticu i naručite ponovno izdavanje - na taj način prevaranti neće moći pristupiti vašem novcu.
• Ako stranica ne lovi ribu, nazovite banku i zatražite deblokiranje kartice. To obično traje manje od sat vremena.

Kupovina u inozemstvu

Ako uvijek plaćate bankovnom doznakom u Moskvi i iznenada pokušate podići novac na Tajlandu, banka je uznemirena: odjednom niste vi, već strani prevaranti koji obavljaju operaciju. U tom slučaju, kartica će biti odmah blokirana, a ponekad čak ni poziv u banku ne pomaže da je deblokirate - potrebno je osobno doći u poslovnicu. U najgorem slučaju možete ostati bez novca u inozemstvu.

Kako ne biste došli u takvu situaciju, trebate unaprijed upozoriti banku na putovanja.

Ponekad se to može učiniti na vašem osobnom računu ili mobilnoj aplikaciji u posebnom odjeljku o putovanju - tamo trebate navesti zemlju i datume, tada kartica neće biti blokirana. Ako na vašem osobnom računu nema takvog odjeljka, trebate nazvati dežurnu liniju i obavijestiti operatera o putovanju.

Prihod od kojeg ne plaćate porez

Ako pružate usluge, prodajete stvari ili iznajmljujete stan, morate platiti porez. Ako to ne učinite, a porezna uprava iznenada sazna za to, kartica se može blokirati, a vi ćete biti prisiljeni platiti Porezni zakon Ruske Federacije, članak 108: 13% prihoda i 20% ovog iznosa kao novčana kazna Poreznog zakona Ruske Federacije, članak 122. Ako je kazneno djelo namjerno, morat ćete platiti 40% (obično se prva utaja poreza smatra nenamjernom, a svi ostali namjerni).

Porezni ured nema pristup svim računima u bilo kojem trenutku. Banke je ne izvještavaju o svim primicima na račune svih klijenata. Međutim, porezna uprava može biti zainteresirana za vas ako:

• Skupo kupujete, ali nemate službene prihode.
• Banka vidi da svaki tjedan ili mjesec primate iznose od 50-100 tisuća rubalja na redoviti račun pojedinca. Može blokirati karticu i prenijeti podatke poreznoj upravi kako bi se uvjerio da niste prevarant.
• Netko će se žaliti na tebe. Primjerice, susjedi će reći poreznoj da iznajmljujete stan.

U tom slučaju porezna uprava će početi shvaćati, a ako vas osude za kazneno djelo, natjerat će vas da platite porez i kaznu.

dugovi

Ako imate račune za komunalne usluge, kredite ili sudski nalog, vaša kartica može biti uhićena. Upalit će, ali će sav pristigli novac biti gotovo odmah otpisan za otplatu duga. U tom slučaju možete se obratiti ovrhovoditeljima da vam se skine samo 50% s kartice, ali možete potpuno ukloniti uhićenje samo tako što ćete sve platiti do kraja.

Sumnja na kršenje zakona i prijevaru

To se može dogoditi, na primjer, ako vam na karticu padne 50 tisuća i odmah ih sve uklonite. Ili ako redovito podižete novac s računa pravne osobe. Ne postoji jasan popis takvih operacija - banke ih prate prema svojim algoritmima. Ali takve brave nisu opasne ako ne kršite zakon. Samo nazovite tehničku podršku, objasnite svoje postupke i kartica će biti deblokirana. Ako banka ima ozbiljnije sumnje, morat ćete doći u ured i pokazati dokumente na temelju kojih primate novac. Na primjer, ugovori o pružanju usluga, potvrde i čekovi, IOU.

Teže je ako stvarno varate, na primjer, gotovinu: primate i podižete velike iznose svaki tjedan ili mjesec. U tom slučaju banka može zauvijek blokirati karticu, pa čak i otići u poreznu upravu ili sud. Ali ako ne kršite zakon, takve situacije se ne trebate bojati.

Za što kartica sigurno neće biti blokirana

Jednostavni prijevodi

Ako vam je prijatelj poslao tisuću rubalja za benzin za zajedničko putovanje, nećete biti prisiljeni platiti porez, a kartica neće biti blokirana. Porez se naplaćuje samo na dohodak iz Poreznog zakona Ruske Federacije, Poglavlje 23, a transferi od prijatelja i rođaka nisu prihod.

Banka nema ovlasti člana 86 Poreznog zakona RF da jednostavno odbije porez od vašeg novca. Porezna to radi, ali ne kontrolira svaki prijenos.

Da bi nekoga kaznili poreznici trebaju osumnjičiti osobu da prima prihode, dokazati to i uvjeriti se da doista krši zakon.

Otkud onda glasina da bi se kartica mogla blokirati radi redovnog prijenosa? Razlog su bile stvarne promjene Federalnog zakona "O izmjenama i dopunama prvog i drugog dijela Poreznog zakona Ruske Federacije" od 27. studenog 2017. br. 343-FZ u Poreznom zakonu: od 1. lipnja 2018. banke su obavezne prenijeti porezne podatke o metalnim računima, iako to nisu mogli učiniti. Ali ove se inovacije ne odnose na obične račune u rubljama i stranoj valuti, pa se ne biste trebali bojati svakog transfera novčića.

Pokušaj podizanja novca s bankomata druge banke

Jedina stvar koja vam prijeti zbog podizanja novca s tuđeg bankomata je provizija. Ovdje nema drugih ograničenja i zabrana.

Podizanje novca s bankomata trećih strana prepuno je drugih rizika. Na primjer, uređaj može podići karticu čak i ako ste jednom pogrešno unijeli PIN. Nakon toga ćete morati naručiti ponovno izdavanje, jer vam kartica neće biti vraćena. Međutim, ovaj problem nema nikakve veze s blokiranjem.

Predstaviti

Ako vam rođak ili prijatelj prenese čak 50 tisuća uz komentar "Poklon", najvjerojatnije takav prijenos neće biti blokiran. No, ako su takvi “darovi” redoviti, banka će svakako biti na oprezu.

U tom slučaju, kartica može biti blokirana, ali privremeno. Da biste ispravili situaciju, samo trebate nazvati banku i razjasniti problem.

Mali redoviti prijevodi

Zapravo, kartice se obično ne blokiraju ni za redovna plaćanja. Na primjer, ako vam prijateljica plati da sjedite s njezinim djetetom, banka i porezna uprava vjerojatno neće obratiti pozornost na to. U svakom slučaju, kartica neće biti blokirana tek tako – to se može dogoditi tek nakon pitanja poreznih organa. Ako tijelo pokrene postupak, bit će vas dužno o tome obavijestiti službenim dopisom.

Kako izbjeći blokade i kazne

• Nemojte se šaliti s poljem "Svrha prijenosa", ispunite ga iskreno ili ga ostavite praznim.
• Ne pokušavajte platiti karticom za robu u nepouzdanoj internetskoj trgovini. Provjerite recenzije, potražite podatke o pravnim osobama na web stranici.
• Upozorite banku o putovanju u inozemstvo.
• Plaćajte porez na dohodak, na primjer, iznajmljivanje stana.
• Prijavite se za samostalnog poduzetnika ili se samozaposlite ako redovito pružate neke usluge ili nešto prodajete. To će pomoći u izbjegavanju poreznih problema.
• Plaćajte na vrijeme za kredite i za stambeno-komunalne usluge.
• Nemojte koristiti svoju karticu u prijevarnim shemama. Ne dajte nikome svoju karticu i podatke o njoj.

Što učiniti ako je kartica i dalje blokirana

Prva stvar koju trebate učiniti je nazvati banku. Pripremite svoju putovnicu unaprijed i zapamtite kodnu riječ - operater ih može pitati. Bolje je nazvati s broja koji je povezan s karticom.

Telefonski će djelatnik banke dati sve potrebne upute. U većini slučajeva trebate samo potvrditi operaciju i kartica će biti deblokirana. U težim situacijama morat ćete doći u banku s dokumentima i pokazati da ne kršite zakon. Ako postoje ozbiljne sumnje iz porezne uprave, morat ćete ponovno ići tamo kako biste dokazali svoju nevinost.

U teškim slučajevima, otključavanje može potrajati dugo, pa je bolje imati rezervu gotovine i držati novac na nekoliko kartica - malo je vjerojatno da će sve odjednom biti blokirane.