Zašto banka može blokirati transakcije računa i što učiniti u vezi s tim

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Financijska institucija dužna je odgovoriti na sumnjive transfere. To vam pomaže da uštedite novac od prevaranata.

Zašto banka blokira operaciju

Od 26. rujna 2018. na snazi su izmjene zakona koje bankama omogućuju blokiranje transakcija ako se čine sumnjivim.

Zakon je promijenjen kako bi se zaštitio novac na računima. Ako banka popravi sumnjivi prijenos, mora ga obustaviti na period do dva dana.

Taj se rok daje financijskoj instituciji kako bi saznala od klijenta prenosi li novac. Ako potvrdi da su sredstva prenesena uz njegov pristanak, operacija će se nastaviti - i to odmah.

Ako nema povratne informacije od klijenta, novac će i dalje biti doznačen, ali nakon dva dana.

Koje se transakcije smatraju sumnjivim, regulira Centralna banka.

1. Ako je prijenos poslan prevarantu

Sa stajališta sustava provedbe zakona, prevarant je osoba koja je osuđena prema relevantnom članku. Prije toga je bio samo osumnjičen za kazneno djelo, ali i tada samo ako su istražitelji utvrdili činjenicu protupravne radnje, identificirali napadača i tako dalje.

Stoga, unatoč činjenici da prevarant, poput lopova, mora biti u zatvoru, u stvarnosti je sve puno kompliciranije. Osim toga, kriminalci često djeluju iz zatvora.

Središnja banka, za razliku od istražnih tijela, ima mogućnost puno brže formirati popis prevaranata.

Kriminalac treba samo jednom "osvijetliti" svoje podatke u prijenosu novca, u kojem će se utvrditi pokušaj krađe, a podaci o njemu ići u posebnu bazu podataka kojoj svaka banka ima pristup.

Ako pokušate izvršiti transakciju koristeći podatke koji se nalaze u ovoj bazi podataka, banka će to smatrati sumnjivim i blokirati operaciju.

2. Ako prenosite novac s uređaja koji su koristili prevaranti

Ne samo podaci uljeza, već i uređaji koje je koristio mogli su se "osvijetliti". Ako je netko pokušao protuzakonito prenijeti novac pomoću određenog računala ili pametnog telefona, to je banka zabilježila i potvrdila žrtva prijevare, tada ti uređaji idu u posebnu bazu podataka.

U ovom slučaju nije važno koji se detalji koriste za prijenos - isti ili različiti, gadget je ugrožen, a operacija u banci smatrat će se sumnjivom.

3. Ako radite nešto drugačije nego prije

Banka može imati pitanja ako nešto u vašim prijenosima proturječi vašim navikama:

• nikada niste prenosili velike iznose i odjednom svima šaljete svaki peni;
• šaljete više uplata istom primatelju u kratkom vremenskom razdoblju (a mogli ste izvršiti jednu uplatu);
• uglavnom plaćate kupnju u trgovinama Nižnjeg Tagila, a danas je zabilježena operacija iz Lisabona - pa ako idete na put, bolje je o tome obavijestiti banku;
• povezali ste karticu s drugim pametnim telefonom ili pokušavate izvršiti plaćanje s novog prijenosnog računala.

Što učiniti ako banka zatraži potvrdu transakcije

1. Provjerite je li banka

Zakon protiv prijevara iznjedrio je nove načine prijevare. Napadači vas mogu nazvati i reći da se na vašem računu ili kartici provode sumnjive transakcije. U procesu pregovora pokušat će na razne načine izvući informacije od vas, što će na kraju dovesti do krađe novca.

Stoga, zapamtite da kada primite poziv iz banke, ne morate govoriti nikakve informacije: oni imaju sve podatke. A kod iz SMS-a ili brojeva na poleđini kartice uopće se ne može nazvati nikome.

Ako ste u nedoumici, spustite slušalicu i nazovite banku na broj naveden na poleđini kartice ili na službenoj web stranici.

2. Potvrdite radnju

U zakonu postoje dva načina za to: pozivom ili SMS porukom. Slijedite upute bankovnog zaposlenika.

Ako se ne javite, dva dana ćete ostati bez kartice jer će biti blokirana. Prijevod će također biti zamrznut za ovo razdoblje, pa bi adresat mogao biti nezadovoljan.

Obratite pažnju što točno kaže zaposlenik banke. Ako se primatelj uplate nalazi u bazi podataka prevaranata, teško da je vrijedno potvrđivanja, čak i ako ste sami poslali novac.