Kako osigurati starost i živjeti ne samo od mirovine

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Kako biste otišli u mirovinu s dobrim primanjima, slijedite ove savjete koje smo sastavili uz projekt Financijsko okruženje.

1. Izračunajte koliko vam je novca potrebno za ugodan život

Kako bi ideja o štednji novca za mirovinu sada izgledala glupo, pogledajte ove brojke.

Prema indeksaciji mirovina 2018. Mirovinskog fonda, prosječna mirovina u Rusiji 2018. iznosila je nešto više od 14 tisuća rubalja. Za umirovljenike bez radnog iskustva - oko 8 tisuća.

Prema prognozi Demografske prognoze Rosstata do 2035. za 2035. prosječni životni vijek u našoj zemlji bit će od 74 do 82 godine i samo će rasti. Sada u Rusiji muškarci odlaze u mirovinu sa 60, a žene sa 55 godina. Od 2019. Vlada planira postupno povećavati dob za umirovljenje, tako da muškarci u mirovinu idu sa 65 godina do 2028. godine, a žene sa 63 godine do 2034. godine.

To znači da ćete nakon umirovljenja morati živjeti od vlastitih sredstava još 20 godina, a davanja od strane države vjerojatno neće biti dovoljna da ove godine budu ugodne. Ima smisla brinuti se za ugodnu starost sada kada ste mladi i radno sposobni.

Da biste razumjeli koliko trebate uštedjeti, pogledajte svoju mjesečnu potrošnju na hranu, najam, prijevoz, medicinsku skrb i rekreaciju. Izračunajte približan iznos koji sada trebate uštedjeti da biste isti potrošili u starosti. Ubacite 10% preko ovog iznosa - inflacija je nepredvidiva, ali na taj način možete barem uzeti u obzir neizbježno povećanje troškova života.

Primjer: sada imate 25 godina. U mirovinu ćete otići sa 60 godina, a država će vam platiti 14 tisuća rubalja. Za ugodan život trebate najmanje 30 tisuća rubalja mjesečno, odnosno 16 tisuća više. Za godinu dana ta razlika rezultirat će 192 tisuće, što znači da za svih 20 godina mirovine trebate dodatno 3 milijuna 840 tisuća rubalja. Imate 35 godina da prikupite ovaj iznos. To znači da trebate uštedjeti 109 tisuća svake godine ili 9 100 rubalja svaki mjesec.

Što kasnije počnete štedjeti, vaš bi mjesečni mirovinski doprinos trebao biti veći.

• 30 godina: 128.000 rubalja godišnje, 10.600 mjesečno.
• 35 godina: 153.600 rubalja godišnje, 12.800 mjesečno.
• 40 godina: 192.000 rubalja godišnje, 16.000 mjesečno.
• 45 godina: 256.000 rubalja godišnje, 21.300 mjesečno.

Da ušteđevina ne leži na mrtvom teretu do starosti, već donosi pasivan prihod, morate njome pravilno raspolagati. Dođite 3. listopada na besplatno predavanje “Kako zaraditi u mirovini”. Financijska savjetnica Natalya Smirnova naučit će vas kako mudro uštedjeti novac i podijeliti alate za povećanje prihoda.

2. Investirajte u sebe

Na početku karijere bolje je trošiti novac na samorazvoj i obrazovanje kako biste podigli svoju vrijednost kao stručnjaka, a tek nakon toga dio budžeta odložite u mirovinsku pričuvu.

Ulaganje u sebe koje će se isplatiti

• Učenje stranih jezika. Ne štedite na tečajevima jezika i sudjelujte na praksi u inozemstvu. Zaposlenici sa znanjem engleskog primaju Kako znanje engleskog jezika utječe na plaću i do 20 tisuća rubalja više, ovisno o razini. Drugi strani jezik podiže Kako poznavanje stranih jezika utječe na očekivane plaće plaću za još 8-48%.
• Ovladavanje novim zanimanjima. Gledajte kako se tržište mijenja i poboljšajte svoje kvalifikacije na specijaliziranim tečajevima. Na primjer, ako ste financijer, proučavajte tržišta kriptovaluta i postanite stručnjak za blockchain: prema nedavnim istraživanjima Globalne Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, 57% velikih banaka diljem svijeta već provodi transakcije koristeći ovu tehnologiju.
• Poboljšanje osobne učinkovitosti. Radite na vještinama koje će vas učiniti što produktivnijim: upravljanje vremenom, brzo čitanje, upravljanje osobnim financijama. To se ne uči na fakultetu, stoga nemojte štedjeti na stručnoj literaturi, radionicama i predavanjima iz ovih područja.

3. Ne spremajte novac ispod madraca

Da bi vaša štednja bila isplativa, stavite je u banku uz kamatu. Visina prihoda ovisit će o kamatnoj stopi. Sada su ruske banke spremne platiti u prosjeku 4-7% godišnje. Stopa ovisi o iznosu i roku depozita: što je manja štednja i što je rok kraći, to će postotak dobiti biti niži.

Svi depoziti do 1,4 milijuna rubalja osigurani su od strane države. Bolje je veliki iznos podijeliti na nekoliko depozita i staviti u različite banke.

Primjer: imate 500.000 rubalja i otvarate depozit na 5% godišnje. Za godinu dana donijet će vam 25.000 rubalja.

Dodatne 2 tisuće mjesečno neće vas učiniti oligarhom, ali će smanjiti utjecaj inflacije. Osim toga, nećete držati novac u čarapi, postupno ga puštajući na nepotrebne stvari. Ne zaboravite provjeriti trenutne kamatne stope na depozite i na vrijeme prenijeti sredstva na isplativije depozite. Web stranica Financial Culture ima zgodan kalkulator za izračun kamata na depozit. S njim možete usporediti dobit od ulaganja u različite banke.

4. Investirajte

Najjednostavnije vrste ulaganja su posuditi novac tvrtki ili državi, a zatim otplatiti dug s kamatama, ili steći udio u poslu i dobiti svoj dio prihoda. Odaberite najpredvidljivije i najstabilnije opcije, a ne potencijalne planine zlata: ako tvrtka u koju ste uložili bankrotira, novac se neće vratiti. Rizik je najmanji kod ulaganja u državne obveznice, povlaštene dionice i dionice investicijskih fondova s visokim rejtingom.

Veza - IOU države ili tvrtke. Kupnjom obveznice posuđujete određeni iznos koji se vraća u određenom roku s kamatama. Najpouzdanije dužničke vrijednosne papire izdaje Ministarstvo financija Rusije - zovu se obveznice saveznog zajma (OFZ).

Primjer: kupujete OFZ-ove nominalne vrijednosti od 1000 rubalja na razdoblje od tri godine i prinos od 8,5% godišnje. Za tri godine svaka će vam obveznica donijeti oko 255 rubalja. Ulaganje u OFZ u iznosu od 100.000 rubalja pretvorit će se u 125.000.

Zaliha - vrijednosni papir koji vas čini suvlasnikom tvrtke. Kupnjom čak i malog udjela u tvrtki imate pravo na dio njezine dobiti – dividende. Obratite pozornost na povlaštene dionice: one pružaju gotovo zajamčen fiksni prihod.

Primjer: kupili ste 1000 dionica tvrtke u kojoj je dividenda po povlaštenoj dionici 12 RUB. Dobit ćete 12.000 rubalja dividende godišnje.

Zajednički investicijski fond (UIF) - prebacujete novac društvu, a ono ga ulaže na najbolji način uz ulaganja ostalih članova investicijskog fonda. Možete uložiti malo, čak i 1000 rubalja. Obratite pažnju na kreditni rejting tvrtke: slovo "A" označava visoku razinu pouzdanosti, "B" - srednju, "C" - tvrtka je na rubu bankrota.

Primjer: Profitabilnost zajedničkog fonda, čije društvo za upravljanje ima ocjenu A++, iznosi 13,25% godišnje. Uložite 50.000 rubalja i za godinu dana uzimate 56.625 rubalja.

5. Zaradite od svoje kreativnosti

Knjige, filmovi, ilustracije, igre i drugi intelektualni proizvodi zarađuju autorske naknade za svoje kreatore. Ako je zbirka priča koju pišete tražena, od nje možete zarađivati tijekom cijelog života. Glavna stvar je odmah patentirati izum ili osigurati autorstvo, a zatim samostalno ili putem agenta prodati svoje razvoje. Najjednostavniji primjer su dionice fotografija. Objavljivanjem svojih fotografija na dionicama možete ih prodati nebrojeno puta.

Ovi osnovni savjeti pomoći će vam da se počnete financijski pripremati za mirovinu. Kako biste naučili o svim načinima kako si osigurati blagostanje u starosti, dođite na predavanje "Kako zaraditi u mirovini". Besplatno je, ali se morate registrirati.