Zašto se isplati osigurati svoj dom i kako pravilno dogovoriti osiguranje

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Otkrivamo u kojim slučajevima će biti moguće nadoknaditi gubitke, kako odabrati osiguravajuću tvrtku i što učiniti ako se dogodi osigurani slučaj.

Kako funkcionira osiguranje kuće

Ova vrsta osiguranja dobro dođe kada posjedujete nekretninu i želite se zaštititi u slučaju da se nešto dogodi vašem domu. Požar, eksplozija plina, pljačka, elementarna nepogoda, susjedi su zaboravili zatvoriti slavinu u kupaonici - u svim tim situacijama riskirate ozbiljne gubitke, pa čak i potpuni gubitak kuće ili stana. Osiguranje pomaže djelomično ili u cijelosti nadoknaditi gubitke.

Da biste to učinili, s osiguravajućim društvom sklapate ugovor u kojem će biti navedeno:

• što točno osiguravate;
• koji slučajevi će se smatrati osiguranim;
• na koliko želite osigurati svoj dom.

Zatim redovito plaćate svoje obveze. Ako dođe do osiguranog slučaja, tvrtka procjenjuje štetu i isplaćuje vam iznos naveden u ugovoru. Odnosno, sve funkcionira na isti način kao i kod bilo kojeg drugog osiguranja.

Što se može osigurati u stanu ili kući

Sve: od cijelog kućišta do ukrasa, namještaja i drugih predmeta interijera. Osiguravajuća društva obično nude sljedeće mogućnosti za objekte osiguranja:

• konstrukcijski elementi - pod i strop, zidovi i pregrade, balkoni i lođe;
• inženjerska oprema - cijevi, brojila, ožičenje i druge komunikacije;
• unutarnje uređenje - podne i stropne obloge, tapete, boje ili dekorativna žbuka, prozori, vrata i bilo koji dio dekoracije;
• pokretna imovina - aparati, namještaj, vrijedne osobne stvari;
• vlasništvo nad imovinom – takvo osiguranje naziva se osiguranjem vlasništva i pomaže smanjiti gubitke ako naiđete na prevarante prilikom kupnje kuće.

Važno je zapamtiti da osiguranje kuće ne pokriva svu pokretnu imovinu. Nemojte očekivati da ćete dobiti naknadu za svu svoju odjeću, nakit, dječje igračke i bakin servis za 12 osoba. Neke od stvari koje su Vam drage možete osigurati, ali sve će ovisiti o osiguranju.

Od čega možete osigurati svoj dom?

Prema istraživanju Centra Levada, s nekretninama u Rusiji uglavnom se javljaju sljedeće nevolje:

• susjedi su sipali vodu;
• puknuće odvodne ili kanalizacijske cijevi;
• kuća je opljačkana;
• došlo je do požara.

Stoga, prije svega, vrijedi osigurati kuću ili stan od ovih rizika. Ali ovo svakako nije potpuni popis. Osiguravajuća društva nude još nekoliko opcija:

• prirodne katastrofe;
• eksplozija plina;
• nedostaci dizajna;
• nesreće uzrokovane čovjekom;
• radnje životinja;
• pada zrakoplova i njihovih dijelova;
• udar groma.

Osim toga, moguće je osigurati svoju građansku odgovornost. Takvo osiguranje pomaže u nadoknadi štete ako je vašom krivnjom oštećena tuđa imovina, na primjer, poplavili ste svoje susjede.

Također, osiguravajuće društvo može pokriti troškove privremenog smještaja i skladištenja stvari, čišćenja teritorija, obrade i plaćanja dokumenata i potvrda koje su potrebne za obnovu stanovanja.

Svaki osiguravatelj nudi izbor vlastitog popisa rizika ili paketa koji uključuje sve odjednom.

Kako doći do osiguranja

1. Odaberite pouzdano osiguravajuće društvo

Važno je da osiguravatelj ima dozvolu Centralne banke Rusije. To možete provjeriti na službenoj web stranici. Također treba obratiti pažnju na tarife i druge uvjete. Na primjer, da tvrtka u ugovoru navede sve rizike osiguranja koji su vam važni.

2. Pažljivo pročitajte uvjete ugovora

Morate shvatiti da je glavni cilj osiguravajućeg društva zaraditi novac, a ne spasiti vas od propasti. Stoga se informacije na lijepim web stranicama osiguravatelja i u kalkulatorima troškova osiguranja mogu malo razlikovati od stvarnosti i izgladiti ne baš prikladne uvjete. Važno je razjasniti za sebe što je točnije:

• što točno tvrtka smatra osiguranim slučajem;
• kada vam može odbiti platiti;
• kako je postupak procjene i naknade štete;
• koji će dokumenti biti potrebni kada se dogodi osigurani slučaj;
• koliki je točan iznos premija osiguranja.

Na primjer, želite da vam tvrtka nadoknadi štetu u slučaju poplave. No, ako pažljivo pročitate ugovor, može se pokazati da se samo situacija kada su vas susjedi poplavili, ali puknuće cijevi ili poplava neće smatrati osiguranim slučajem. Ista je priča i s požarima: neke tvrtke ne nadoknađuju štetu ako je do požara došlo zbog kvarova u ožičenju ili kvara električnih uređaja.

3. Procijenite vrijednost nekretnine

Vi sami birate koliko ćete osigurati svoj dom i što se u njemu nalazi. To je ono što će vam osiguravajuće društvo platiti ako se nešto dogodi. Ali trošak vašeg osiguranja izravno ovisi o istom iznosu.

Osigurana svota ne može biti veća od vrijednosti nekretnina i pokretnina. Stoga, nema smisla osigurati stan za 15 milijuna rubalja, koji sa svim namještajem i uređajima košta 10 milijuna, nema smisla - samo ćete preplatiti osiguranje.

4. Saznajte možete li koristiti franšizu

Odbitni iznos je iznos koji ste sami spremni uložiti u obnovu doma. Korištenje franšize pomaže u smanjenju troškova vaše police osiguranja. Dvije je vrste.

• Uvjetno: bit će vam nadoknađena šteta samo ako je veća od određenog iznosa. Na primjer, vaša uvjetna franšiza iznosi 5000 rubalja. Ako je šteta manja od 5000 rubalja, sami rješavate situaciju, ako je veća, osiguravajuće društvo će je nadoknaditi. Recimo da su vas susjedi poplavili, dogodio se osigurani slučaj. Popravak će vas koštati 15.000 rubalja. Ovaj iznos će u cijelosti platiti osiguravatelj.
• Bezuvjetno: sami odredite iznos koji u svakom slučaju nadoknađujete sami, a osiguratelj će vam dodati ostatak. Ako je vaša bezuvjetna franšiza 5.000 rubalja, a popravci nakon što su vas susjedi poplavili koštat će 15.000, osiguravajuće društvo će vam nadoknaditi 10.000 rubalja.

5. Pročitajte recenzije

Ponekad osiguravajuća društva rado sklapaju ugovore i primaju novac od klijenata, ali ni sama ne žure s isplatama. Odugovlače proces, tjeraju ih da skupljaju papire i stoje u redovima tijekom radnog vremena, a pri procjeni znatno podcjenjuju visinu štete.

Teško je predvidjeti ovakav razvoj događaja prilikom sklapanja ugovora, sve to nije kršenje zakona, a osporavanje odluke osiguravajućeg društva bit će skuplje. Stoga se vrijedi okrenuti tuđem iskustvu i unaprijed saznati što njegovi kupci pišu o tvrtki.

6. Ponesite sve potrebne dokumente i potpišite ugovor

Obično će vam biti dovoljni putovnica i dokument koji potvrđuje vlasništvo nad nekretninom. Neka osiguravajuća društva mogu tražiti dodatne dokumente, kao što je izvadak iz USRN-a.

Kako dobiti uplatu osiguranja

Ako se dogodi osigurani slučaj, morate učiniti sljedeće:

• Sve što prije prijavite osiguravajućem društvu. Obično je ugovorom propisano razdoblje tijekom kojeg to morate učiniti. Nekad je to tri dana, nekad dan. Ako kasnite, novac možda neće biti uplaćen.
• Obratite se službi koja će snimiti što se dogodilo. To bi mogla biti policija, Ministarstvo za hitne slučajeve, tvrtka za upravljanje. Oni su dužni dostaviti dokument koji potvrđuje što se dogodilo, na primjer, potvrdu o požaru, odluku o pokretanju kaznenog postupka u slučaju pljačke i tako dalje.
• Dostavite potrebne dokumente osiguravajućem društvu. U pravilu se radi o valjanoj polici osiguranja, potvrdama o uplati premija osiguranja i dokumentima koji potvrđuju da je nastupio osigurani slučaj.
• Pričekajte odluku osiguravatelja. Tvrtka će pozvati procjenitelja, donijeti odluku i, ako je pozitivna, u cijelosti ili djelomično nadoknaditi štetu.

U kojim slučajevima se osiguranje ne može platiti

Takve situacije su navedene u ugovoru o osiguranju, a svaka tvrtka ima svoje. Obično možete biti odbijeni iz nekoliko razloga.

• Vaša situacija se ne smatra osiguranim slučajem: osigurali ste svoj dom od elementarne nepogode i na njega je pala svjetiljka.
• Sve se dogodilo tvojom krivnjom: ostavio si upaljeno glačalo i krenuo na posao, a u stanu je izbio požar.
• Prekršili ste uvjete ugovora: na primjer, nisu na vrijeme platili premije osiguranja ili su se kasnije obratili osiguravajućem društvu.

Ako vam osiguravajuća kuća bez ikakvog razloga odbije isplatiti odštetu, možete podnijeti prigovor Središnjoj banci.