7 Excelovih funkcija koje će vam pomoći u upravljanju financijama

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Za Google dokumente ove formule također rade.

1. PMT (PMT) - izračunava iznos mjesečnih plaćanja po dugovanjima

Time ćete uštedjeti vrijeme kada postoji nekoliko ponuda za kredit od različitih banaka i ne želite svaku od njih kontaktirati za detalje.

Recimo da se osoba preselila u novi stan i odlučila ga renovirati upravo sada. Slobodnog novca više nema pa će ga posuditi u banci.

Koji su podaci potrebni

Prvo, morate ispravno napisati formulu - u bilo kojoj slobodnoj ćeliji.

= PMT (stopa; nper; ps)

U zagradama su tri obavezna argumenta, bez kojih nećete moći ništa izračunati:

1. Stopa - kamata na kredit koji nudi banka. Neka bude 9,5%.
2. Nper - broj otplata kredita. Popravak je skup, ali nije fatalan, pa uzmimo godinu i pol: to je 18 mjesečnih plaćanja.
3. Ps - iznos koji je potreban za obnovu stambenog prostora. Procijenimo ovaj slučaj na 300.000 rubalja.

Kako sve izračunati

U tablicu je potrebno unijeti poznate podatke, a zatim ispisati formulu kroz znak "=". Zamjenjujemo svoje podatke za svaki od argumenata.

Ništa vas ne sprječava da u tablicu istovremeno unesete nekoliko prijedloga s različitim kamatnim stopama i uvjetima kredita te usporedite uvjete. Nije potrebno svaki put prepisivati formulu, možete je jednostavno rastegnuti iza ugla.

2. UČINAK - omogućuje izračun složenih kamata

Funkcija je prikladna za ulagača koji bira obveznice za svoj portfelj i želi razumjeti koliki će se godišnji prinos zapravo ostvariti.

Rusija posuđuje novac putem mnogih obveznica saveznog zajma (OFZ). Svaka emisija takvih vrijednosnih papira ima nominalni prinos, koji određuje koliki će postotak uloženog iznosa godišnje dobiti investitor. Na primjer, za OFZ 26209 obećavaju parametre obveznica saveznog zajma SU26209RMFS5 / Moskovska burza 7,6%, a za OFZ 26207 još više Parametri obveznica saveznog zajma SU26207RMFS9 / Moskovska burza - 8,15%.

Ali ako osoba ne treba novac u bliskoj budućnosti, tada neće dobiti dobit na obveznicama. I, najvjerojatnije, uložit će ga u iste vrijednosne papire, odnosno reinvestirati. A onda će efektivni prinos obveznica porasti. To će se dogoditi zbog mehanizma složenih kamata: dobit se obračunava ne samo na početno ulaganje, već i na naknadna.

Koji su podaci potrebni

Formula za izračun je prilično jednostavna:

= EFEKAT (nominalna_stopa; broj_po)

U njemu postoje samo dvije varijable:

1. Nominalna_stopa je prinos koji obećava obveznica nakon izdavanja. To su 7,6% i 8,15% u našem primjeru.
2. Broj_po - broj razdoblja u godini kada investitor prima dobit (u obveznicama se zove kupon).

Kako sve izračunati

Načelo je očuvano: početne podatke unosimo u tablicu. Nominalni prinos i učestalost isplate kupona moraju biti objavljeni za svaku obveznicu na Moskovskoj burzi u odjeljku Parametri instrumenta. Sada je lako sve izračunati:

Samo imajte na umu da su obveznice vrlo pametne, investitor mora uzeti u obzir druge čimbenike koji utječu na profitabilnost. Na primjer, nominalna vrijednost vrijednosnog papira je 1000 rubalja, a prodaje se za 996 - stvarni će prinos biti veći. S druge strane, investitor će morati platiti i akumulirani kuponski prinos – automatski obračunatu naknadu prethodnom vlasniku obveznice. Ovaj iznos može biti jednak 20-30 rubalja, zbog čega će profitabilnost ponovno pasti. Jedna formula ovdje nije dovoljna.

3. XNPV (CHESTNZ) - izračunava ukupnu dobit investitora

Ponekad ljudi akumuliraju mnogo imovine, od kojih svaka neredovito donosi novac: kamate na depozite, isplate kupona na obveznice, dividende od dionica. Svi instrumenti imaju različite profite, pa je korisno razumjeti koliko ukupno izlazi.

Funkcija vam omogućuje da izračunate koliko će novca biti vraćeno nakon određenog vremena, na primjer, nakon četiri godine. Tako će vlasnik imovine shvatiti može li reinvestirati prihod ili kupiti nešto skupo.

Koji su podaci potrebni

Formula ima tri komponente:

= NET (stopa, vrijednosti, datumi)

Drugi i treći su dovoljno jasni:

2. Vrijednosti - koliko novca se troši na investiciju, a koliko se vraća.

3. Datumi – kada točno sredstva dolaze ili odlaze.

Prva komponenta formule je diskontna stopa. Obično novac s vremenom deprecira, a isti iznos u budućnosti može se kupiti manje nego što je sada. To znači da je sadašnjih 100 rubalja jednako, recimo, 120 rubalja 2025. godine.

Ako investitor želi ne samo uštedjeti, već i zaraditi, mora uzeti u obzir postupnu deprecijaciju valute. Postoji mnogo načina za to, ali najjednostavniji je pogledati prinos na sigurne obveznice: na primjer, Parametri obveznice saveznog zajma SU26234RMFS3 / Moskovska burza, OFZ 26234 - 4,5%. Poanta je da je investitor gotovo zajamčen da će ostvariti takvu vrstu dobiti u budućnosti, to je “bez rizika stopa”. Investicijski potencijal ima smisla procijeniti s prilagodbom za ovaj postotak.

Kako sve izračunati

Sa znakom minus morate dodati troškove - u našem slučaju novac potrošen na vrijednosne papire. Zatim ćemo unaprijed naznačiti prihod koji je dostupan za pojedinačna ulaganja.

Suština je stvarna dobit investitora nakon četiri godine, uzimajući u obzir diskontnu stopu. Vrlo je mala, unatoč 92 tisuće ulaganja: za velike prihode morate odabrati rizičnije, ali profitabilnije instrumente.

4. XIRR (MREŽA) - ocjenjuje povrat ulaganja novčanim priljevima

Obično svaki ulagač ima izbor između različitih financijskih instrumenata. Svi obećavaju nekakav profit, ali nije uvijek jasno što je isplativije.

Funkcija pomaže u usporedbi profitabilnosti ako ne znamo unaprijed godišnji postotak. Na primjer, stopa na bankovni depozit je 6%. Tamo možete uložiti novac ili možete uložiti u posao prijatelja koji obećava da će platiti promjenjivi iznos jednom u kvartalu, ovisno o uspjehu.

Koji su podaci potrebni

Da bismo odredili povoljniju ponudu, primjenjujemo formulu:

= NET (vrijednosti, datumi)

Dovoljno je znati samo dvije varijable:

1. Vrijednosti - koliko novca će investitor uložiti i koliko mu je obećano vratiti.
2. Datumi - raspored plaćanja po kojem će se isplatiti dobit.

Kako sve izračunati

Recimo da je osoba uložila 100.000 rubalja i primila četiri uplate, jedno tromjesečno. Na kraju godine investitor zna njihovu veličinu i može izračunati prinos - više od 40%. To je 37% isplativije od bankovnog depozita, iako je rizičnije.

5. STOPA - izračunava mjesečnu ili godišnju kamatnu stopu na kredite

Postoje situacije kada je kredit već dostupan, ali kamata nije navedena. Pretpostavimo da je osoba posudila 100.000 rubalja od prijatelja i obećala da će vratiti 20.000 mjesečno u roku od šest mjeseci. Zajmodavac možda želi znati kolika je stopa.

Koji su podaci potrebni

Ova formula će biti korisna:

= STOPA (nper; plt; ps)

Tri varijable u njemu znače sljedeće:

1. Nper - broj uplata. U našem primjeru kredit je šest mjeseci, odnosno bit će ih šest.
2. Plt - iznos plaćanja. Računaju se i glavnica i kamate.
3. Ps - ukupan iznos kredita. U našem primjeru, to je 100.000 rubalja.

Kako sve izračunati

Trebate unijeti vrijednosti svake varijable u vlastitu ćeliju i primijeniti formulu. Glavna stvar je da ne zaboravite staviti znak minus ispred iznosa kredita, jer je to novac koji je otišao.

6. PV (PS) - govori vam koliko novca možete posuditi

Ljudi ponekad kupuju velike kupnje. Na primjer, kupuju automobile. Skupi su, a uzimaju kredite za automobile, koji su također skupi za održavanje. Ako osoba nije spremna dati svu svoju plaću za mjesečne uplate, tada može unaprijed procijeniti kakav će zajam biti ugodan.

Koji su podaci potrebni

Korisna je formula za izračun sadašnje vrijednosti:

= PS (stopa; nper; plt)

To će zahtijevati informacije koje su dostupne na web stranici bilo koje banke:

1. Stopa - u kojem postotku ćete morati uzeti novac za kupnju. Recimo 9% godišnje, odnosno 0,75% mjesečno.
2. Nper - koliko će vremena trebati za otplatu kredita. Na primjer, četverogodišnji zajam jednak je 48 mjesečnih prijenosa sredstava.
3. Plt - veličina ugodne uplate.

Kako sve izračunati

Pretpostavimo da će osoba moći dati od 40 do 50 tisuća rubalja mjesečno. U ovom slučaju potrebna su dva stupca: stopa i rok su konstantni, mijenja se samo vrijednost uplate. Kao rezultat toga, vidjet ćemo da automobil ne bi trebao koštati više od 1, 6 ili 2 milijuna rubalja.

Automobili s takvom cijenom neće biti uvučeni u dugove. To znači da možete smanjiti svoj prostor za izbor i tražiti odgovarajuće modele.

7. NPER (NPER) - pomaže izračunati vrijeme akumulacije

Banke obično objašnjavaju koliki će postotak osoba dobiti na svoj depozit i koliko će novca zaraditi. Ali ponekad investitor ima drugačiji cilj - akumulirati određeni iznos do određenog datuma. Funkcija će vam pomoći izračunati ovo razdoblje.

Koji su podaci potrebni

Da bismo saznali koliko će vremena trebati za prikupljanje novca, koristimo formulu za broj razdoblja:

= NPER (stopa/razdoblja_kapitalizacija; plt; ps; bs)

Sastoji se od četiri glavne vrijednosti i jedne dodatne:

1. Stopa je godišnja kamatna stopa koja se nudi deponentu. Recimo 7%.
2. Razdoblja_kapitalizacije je koliko puta godišnje banka obračunava kamatu. To se često radi mjesečno, pa pišemo "12".
3. Pmt - mjesečno plaćanje. Recimo da se doprinos ne nadopunjuje, pa će indikator biti jednak nuli.
4. Ps - početni iznos na depozitu. Recimo 100.000 rubalja.
5. Bs - iznos koji deponent namjerava primiti na kraju roka. Na primjer, 200.000 rubalja.

Kako sve izračunati

Osoba će staviti 100.000 rubalja na depozit uz 7% i želi uzeti dvostruko više jedan dan.

Da biste to učinili, morat ćete čekati više od dvije godine. Ili potražite isplativiju investiciju koja će skratiti rok.