Kako odabrati banku i tarifu za poslovanje

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

"Pretplata - 0 rubalja" ne znači uvijek da nećete morati ništa platiti, a ako imate zaposlenike, trebali biste potražiti opciju s projektom plaće.

Kako ne biste preplatili usluge poravnanja i gotovine, morate pažljivo proučiti opis specifične tarife i uvjeta koje nudi financijska institucija. Reći ćemo vam na što trebate obratiti pažnju u tipičnim situacijama s kojima se susreću klijenti banke.

Bolje je započeti odabirom tarife: pratite sve dostupne i napravite popis prikladnih za sebe. Ako prvo odaberete banku, automatski se ograničite u tarifama: može se pokazati da su uvjeti druge institucije povoljniji.

Procjenjujemo tarifu

1. "Naknada za pretplatu 0 rubalja" ne znači da nećete platiti niti jednu rublju

Klijent je otvorio račun s besplatnom uslugom. Tijekom mjeseca primio je 300.000 rubalja - provizija je bila 3.000.

To se dogodilo jer klijent nije pročitao uvjete tarife, gdje je provizija 1% od svakog računa. U njegovom slučaju, to je neisplativo: na tarifi s pretplatom od 1000 rubalja mjesečno i bez provizije za prijem, platio bi tri puta manje.

Što uraditi

1. Provjerite proviziju za primitke po određenoj stopi.
2. Procijenite procijenjeni mjesečni prihod i izračunajte proviziju za taj iznos. Usporedite s fiksnim pretplatama na drugim tarifama.

2. Postotak stanja računa ne može se uvijek dobiti

Klijent je na web stranici banke vidio "Naplaćujemo do 7% na stanje" i odabrao minimalnu tarifu s najnižom mjesečnom naknadom u ovoj banci. Na kraju mjeseca na računu mu je ostalo 500.000 rubalja, a očekivao je da će dobiti 2900 kamata. Ali nisam ga shvatio. Činjenica je da je banka obračunala kamatu samo po maksimalnoj stopi i na prosječno dnevno stanje.

Što uraditi

1. Provjerite postotak stanja za odabranu tarifu. Često banke na najskuplje tarife naplaćuju maksimalnu kamatu, a na početne nude 1-2% ili ništa.
2. Saznajte koje granice daju postotak. Neke banke postavljaju niži prag: na primjer, od 30.000 rubalja. Drugi su također vrhunski: na primjer, do 300.000 rubalja. Ako je vaš saldo veći, postotak se više neće naplaćivati na višak iznosa.
3. Provjerite koje stanje banka uzima u obzir po vašoj tarifi - prosječni dnevni ili minimalni iznos u izvještajnom razdoblju.

3. Isplata gotovine: ako ne pročitate uvjete tarife, morat ćete platiti proviziju

Podaci u ovom odjeljku odnose se samo na pojedinačne poduzetnike. Osnivač ili direktor doo ne može jednostavno podići novac s računa tvrtke i trošiti na svoje potrebe.

Poduzetnici pojedini poduzetnici mogu unovčiti novac s tekućeg računa na tri načina: prijenosom na osobnu karticu pojedinca, podizanjem s poslovne kartice ili na blagajni.

Poslovni čovjek je pročitao na web stranici banke: "Podignite gotovinu do 1.000.000 rubalja mjesečno bez provizije." I unovčio je novac s korporativne kartice koju su mu dali u banci. Prve dvije transakcije od 50.000 RUB bile su bez provizije. Kad je po treći put povukao 50.000, banka je uzela proviziju od 1.000 rubalja.

To se dogodilo jer je tarifa imala dodatne uvjete. Na primjer, klijent može unovčiti 1.000.000 rubalja bez provizije, ali:

• s korporativne kartice - samo 100.000;
• prebacite pojedinca na svoju karticu - 500.000;
• podići na blagajni u odjelu - 400.000.

Klijent je prekoračio limit, a banka je zaračunala proviziju za višak iznosa.

Što uraditi

1. Nemojte se oslanjati samo na ukupni limit povlačenja bez provizije. Pogledajte limite za podizanje s poslovne kartice, na blagajni i za prijenos na karticu pojedinca.
2. Kada unovčite novac s računa individualnog poduzetnika, prije svega, prebacite na karticu pojedinca. Ova metoda uvijek ima više granice od ostalih. Zatim - povući se s korporativne kartice. Ako limit i dalje nije dovoljan, morat ćete otići u poslovnicu banke ili platiti proviziju.

4. Stjecanje: kamata ovisi o tarifi i načinu primanja plaćanja

Poduzetnik je na web stranici banke pročitao: “Provizija za stjecanje – od 1,3%”. Povezao sam stjecanje na svojoj web stranici i instalirao terminal u trgovini. Za prihvaćanje plaćanja u trgovini plaća proviziju od 1,3%, a za plaćanja putem stranice ispostavilo se da je 2,8%.

Što uraditi

Prvo provjerite proviziju za određenu vrstu stjecanja:

• Internet acquiring - za prihvaćanje plaćanja na web stranici;
• trgovina - za terminale u maloprodajnim mjestima;
• mobilni - za prijenosne terminale koji rade zajedno s pametnim telefonom.

Drugo, provjerite provizije za određenu tarifu. Neke banke imaju iste naknade za stjecanje za sve tarife, dok se druge razlikuju.

5. Provizija za dopunu računa važna je samo za one koji prodaju za gotovinu

Ako prihvaćate plaćanje samo putem web stranice ili POS terminala, uvjeti polaganja gotovine za vas nisu važni.

Ako ćete uplatiti gotovinu na svoj račun, provjerite dva parametra:

1. Razlikuje li se postotak prilikom dopune na različite načine: putem bankomata uslužne banke i drugih banaka, u uredima partnera.
2. Koja su mjesečna ograničenja dopune za određenu tarifu.

6. Provizija za prijevode za pravne osobe i individualne poduzetnike važna je ako radite s izvođačima i dobavljačima

Na primjer, uplatu za isporuku sirovina ili materijala prenosite na račun LLC. Ako rijetko ili ne radite prijevode za tvrtke i druge poduzetnike, ne morate gledati ovaj parametar.

7. Provizija za transfere fizičkim licima s računa tvrtke: platni projekt je isplativiji

Prijenosi na vašu karticu pojedinca s računa individualnog poduzetnika, razmotrili smo gore. Sada razgovarajmo o poduzetnicima i pravnim osobama koje isplaćuju plaće zaposlenicima - prebacite novac na njihove kartice. Razmotrimo primjere dviju tvrtki.

• Tvrtka A nije upoznata s projektom plaća i plaća 20 zaposlenika. Ukupni iznos je 700.000 rubalja mjesečno.
• Tvrtka B pridružila se projektu plaća i također plaća 700.000 rubalja za 20 zaposlenika.

Tvrtka A odabrala je RKO tarifu, gdje možete prenijeti 300.000 rubalja mjesečno pojedincima bez provizije. Preostalih 400.000 rubalja prenosi se uz proviziju od 2%, odnosno plaćaju još 8.000 rubalja.

Tvrtka B iskoristila je projekt s fiksnom provizijom za prijenos plaća. I daje 50 rubalja za jednu transakciju, kao za jednostavan nalog za plaćanje. Provizija za prijenos plaća na 20 zaposlenika iznosi samo 1000 rubalja.

U nekim bankama provizija za transakcije na platnom projektu iznosi 0,5% od ukupnog iznosa svih plaća. Ali to je i puno isplativije od transfera na kartice pojedinaca.

Što uraditi

Tvrtke i samostalni poduzetnici koji plaćaju zaposlenicima prenose na kartice trebaju:

1. Koristite platni projekt - ovu uslugu nude mnoge banke.
2. Usporedite proviziju za isplate na platnom projektu u različitim bankama i tarifama.

Ocjenjujemo samu banku

Pretpostavimo da ste već pronašli 4-5 tarifa u različitim financijskim institucijama koje vam odgovaraju. Na kojem se zaustaviti? Za odabir najboljeg potrebno je procijeniti ostale uvjete suradnje s bankom.

1. Pouzdanost banke

S obzirom na periodično zatvaranje banaka u zemlji, želim biti siguran da se obraćate pouzdanoj. Ali sve ocjene pouzdanosti financijskih institucija su subjektivne. Da bismo to potvrdili, pogledajmo verzije dviju dobro poznatih web-mjesta: "" i.

Kao što vidite, na prvom su mjestu bile različite banke. To je zato što se pri sastavljanju ocjena koriste različiti kriteriji pouzdanosti.

Osim toga, takve liste uključuju sve banke, uključujući i one koje ne surađuju s poduzećima ili nude nepovoljne tarife.

Što uraditi

Za predstavnike malih i mikro poduzeća dovoljno je pogledati ocjenu pouzdanosti banaka za poslovanje - za upoznavanje. Također možete provjeriti je li odabrana ustanova uključena u državni program sudjelovanja - to je dodatni plus, ali ne i stopostotno jamstvo. Pokušati dublje analizirati se ne isplati, samo ćete se zbuniti. To rade analitičari za tvrtke s višemilijunskim i više milijardi dolara prometa.

Ako i dalje želite igrati na sigurno, otvorite dva tekuća računa u različitim bankama. Ako se pojave problemi, jedan od njih će moći brzo prenijeti novac drugome.

2. Pogodnost otvaranja računa

Sve banke imaju mogućnost otvaranja računa u jednom posjetu poslovnici. Ali ako uopće nemate vremena, odaberite opciju uz uslugu voditelja terena. Sastanak sa stručnjakom može se održati bilo gdje: on će doći u dogovoreno vrijeme i donijeti dokumente na potpis. Nakon sastanka možete odmah koristiti račun.

3. Integracija s računovodstvenim servisima i besplatno računovodstvo za mikrobiznis

Ako vodite računovodstvo u servisu treće strane, na primjer, Elba, Finguru ili My Business, provjerite ima li banka integraciju s njim.

Poduzetnici na 6% STS bez zaposlenih trebali bi provjeriti nudi li ustanova besplatno internetsko računovodstvo. Ovo nije osobni računovođa, već funkcija za obračun poreza i doprinosa, kao i kalendar za njihovo plaćanje, ugrađen u mobilno i internetsko bankarstvo.

4. Korporativne kartice

Kartice izdaju sve banke, ali neke - uz dodatnu naknadu. Ako je izdanje besplatno, provjerite možete li nakon sklapanja ugovora dobiti karticu bez dodatnih troškova. Neke banke imaju uvjet: besplatno izdavanje kartice samo na dan otvaranja računa.

5. Promocije

Nisu sve promocije jednake. Primjerice, ne biste trebali birati tarifu samo zato što banka nudi besplatnu uslugu prva dva mjeseca. To će vam uštedjeti samo 1.000-2.000 rubalja. Dobra promocija koju treba uzeti u obzir pri odabiru tarife je terminal na poklon. Uređaj košta 10.000-20.000 rubalja, a dobit ćete ga besplatno.

Spisak

1. Nemojte se ograničavati na tarife jedne banke, istražite sve dostupne.
2. Uvijek provjerite kamate, limite i druge uvjete za određenu stopu.
3. Pazite da banka ne naplaćuje proviziju za kredite na računu po besplatnoj tarifi - to je neisplativo.
4. Ako planirate primati kamate na stanje računa, provjerite koliko vam banka zaračunava kamatu.
5. Razmislite koliko gotovine ćete podizati sada i u budućnosti kada se profit poveća.
6. Odaberite vrstu acquiringa koju želite spojiti i provjerite proviziju za to.
7. Ako je potrebno, saznajte provizije za nadopunjavanje računa, za prijenose pravnim osobama, pojedinačnim poduzetnicima i pojedincima.
8. Saznajte nudi li banka uslugu terenskog voditelja.
9. Provjerite postoji li integracija s računovodstvenim servisom koji koristite. Ako ste samostalni poduzetnik na pojednostavljenom sustavu oporezivanja od 6% bez angažiranih radnika, odaberite banku s besplatnim ugrađenim internetskim računovodstvom.
10. Provjerite je li financijska institucija besplatno izdala korporativnu karticu (ako vam je potrebna).
11. Prilikom odabira banke uzmite u obzir samo isplative promocije, na primjer, terminal kao dar.