Kome je potrebno životno osiguranje i kako ga dobiti

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Prava politika zaštitit će vašu obitelj ili vam pomoći zaraditi novac.

Što je životno osiguranje

Ovo je vrsta osiguranja u kojoj će vam biti isplaćen novac ako umrete ili doživite određenu dob ili mandat. Točni uvjeti su napisani u ugovoru. To također može uključivati dodatne rizike u obliku ozljeda, invaliditeta, ozbiljne bolesti i slično. Ovo su neobavezne, ali korisne opcije.

Uplaćeni iznos ovisit će o premijama, programu osiguranja i mnogim drugim čimbenicima. Svi oni, kao i iznos i uvjeti pod kojima osiguravatelj može raskinuti ugovor ili vas ostaviti bez novca, bit će naznačeni u ugovoru pa ga pažljivo pročitajte.

Životno osiguranje je prilično isplativa investicija za one koji se žele zaštititi u slučaju teške situacije, jer uplate znatno premašuju uplaćene premije (ipak, ovdje postoje opcije pa pročitajte ugovor).

Možete osigurati svoj ili nečiji život. Ali u drugom slučaju nužno je pribaviti pismeni pristanak osiguranika. Inače, ugovor je lako osporiti na sudu.

Postoji i zajedničko osiguranje:

• u povodu prve smrti - kada jedan od osiguranika umre, drugome će se isplatiti novac;
• u povodu druge smrti – kada oba osiguranika umru, novac će dobiti nasljednici.

Tko, kada i zašto životno osiguranje

Ovaj alat za osiguranje može biti koristan svima ako ga koristite mudro.

1. Za obiteljskog čovjeka s hipotekarnim kreditom

Osoba može umrijeti, ali dug se neće raspršiti. Kao rezultat toga, obitelj će ili bolno štedjeti otplatom hipoteke, ili će izgubiti stan koji će se prodati kako bi se sredstva vratila banci. Osiguranje će pomoći spriječiti da se to dogodi.

Osim toga, politika obično pomaže u smanjenju kamatne stope na hipoteku. Istodobno, morate shvatiti da osiguranje prilikom dobivanja kredita ne može biti obvezno.

2. Putnik

Prilikom putovanja u inozemstvo osigurani su život i zdravlje. To će pomoći da se ne potroši bogatstvo, na primjer, na repatrijaciju tijela. Osim toga, potrebna je politika za dobivanje vize za brojne zemlje.

Sergej Leonidov generalni direktor financijskog agregatora "Sravn.ru"

Morate obratiti pažnju na iznimke koje osiguranje ne pokriva. A može ih biti mnogo. Na primjer, posljedica ozljeda (uključujući smrt) zadobivenih u pijanom stanju ili pogoršanja kroničnih bolesti.

3. Mlada obitelj

U tom slučaju vrijedi odabrati akumulativno ili investicijsko osiguranje. Ako vam se nešto dogodi, obitelj će dobiti novac. Ako sve bude u redu, tada ćete sami dobiti sredstva i potrošiti ih, na primjer, na obrazovanje djeteta.

Konstantin Bobrov direktor pravne službe "Ujedinjenog centra za obranu"

Svatko može osigurati svoj život. Ali to je posebno potrebno za one čiji je rad ili druga aktivnost povezana s opasnošću po život. To su zaposlenici državnih službi (Ministarstvo za izvanredne situacije, Ministarstvo unutarnjih poslova i drugi), građani koji rade u štetnim i opasnim radnim uvjetima, radnici Krajnjeg sjevera i tako dalje.

Koji su programi osiguranja

1. Osiguranje rizika

Ako umrete, novac će dobiti osoba koja je u ugovoru navedena kao primatelj isplata.

2. Zadužbinsko osiguranje

Kombinira funkcije osiguranja i štednog računa na koji povremeno prijavljujete novac. Ako umrete ili se dogodi nešto drugo, što je navedeno u ugovoru, vama ili vašim rođacima će se dati osigurana svota. Ako doživite datum naveden u polici, uzet ćete nakupljeni novac.

Elena Potapova, doktorica ekonomije, konzultant za financijsku pismenost projekta Ministarstva financija Ruske Federacije

Preporučio bih program životnog osiguranja zaklade na razdoblje od 5 godina ili više. Tako možete uštedjeti novac, a pritom je vaš život osiguran.

3. Osiguranje ulaganja

Osiguravač tjera vaš novac da radi i ostvaruje prihod koji dijeli s vama. Ideja o pasivnoj zaradi je primamljiva, ali postoje rizici: doprinosi i prihod od ulaganja nisu osigurani. Tvrtka će bankrotirati, a vi ćete izgubiti novac, a ulaganja možda neće donijeti željenu ili deklariranu dobit od strane osiguravatelja.

Sergej Leonidov generalni direktor financijskog agregatora "Sravn.ru"

Otkazivanje ugovora o osiguranju ulaganja prije roka prijeti gubitkom ne samo zarađenih kamata, već i impresivnog iznosa vlastitih sredstava. Iste posljedice bit će i u slučaju nemogućnosti plaćanja redovnih doprinosa.

Prema Leonidovu, među prednostima osiguranja ulaganja je zaštita od pravnih zahtjeva. Novac od osiguranja ulaganja ne može se suditi u slučaju razvoda ili povući u korist tužitelja, dok se sredstva s depozita ili računa mogu.

Uplaćeni osigurani iznos neće se oporezovati, a uz ugovor na razdoblje od 5 godina ili više, možete dobiti porezne olakšice za porez na dohodak od redovnih doprinosa (13% godišnje od iznosa do 120.000 rubalja). Inače, iste prednosti vrijede i za osiguranje zadužbina.

Ako umrete, tada će novac iz ugovora o osiguranju ići osobi koja je u papirima navedena kao primatelj isplata ili nasljednicima, ako niste naveli primatelja.

4. Dobrovoljno mirovinsko osiguranje

Ova točka ima nešto zajedničko sa osiguranjem zaklade, ali morate doživjeti dob za umirovljenje.

Po čemu se inače razlikuju ugovori o životnom osiguranju?

1. Vrijeme plaćanja osiguranja

Novac možete dati jednom prilikom sklapanja police ili položiti sredstva po dogovorenoj učestalosti – jednom godišnje, kvartalno i tako dalje.

2. Trajanje ugovora

Može biti doživotno ili za određeno razdoblje. Na primjer, uz hipoteku, osoba najčešće osigurava život na godinu dana, jer je neisplativo sklapati ugovor na cijeli rok: ako se kredit može otplatiti ranije, dio novca na osiguranju će biti izgubljen i vi ćete moram trčati da ga vratim.

3. Oblik pokrića osiguranja

Kada se dogodi osigurani slučaj, dobivate ili fiksni iznos, ili povećan zbog viših cijena i ulaganja ili smanjen (na primjer, ako je osiguranje povezano s kreditom: što je manje duga, manje je plaćanja).

4. Vrsta plaćanja osiguranja

Iznos osiguranja može vam biti uplaćen odjednom ili u dijelovima u dogovorenom razdoblju.

Kako odabrati osiguranje

Sve ovisi o vašim ciljevima. Prema riječima Elene Potapove, doktorice ekonomskih znanosti, savjetnice za financijsku pismenost za projekt Ministarstva financija Ruske Federacije, proizvodi životnog osiguranja su vrlo fleksibilni: svaki se program može dopuniti ili promijeniti uzimajući u obzir vaše potrebe i ciljeve.

Da biste napravili pravi izbor, istražite što više opcija. Da biste to učinili, pogledajte web stranice tvrtke ili upotrijebite agregatore ponuda poput "".

Kako odabrati osiguravatelja

Vrijedno je odvojiti vrijeme da to učinite kako biste izbjegli poteškoće u dobivanju isplata u slučaju osiguranog slučaja.

Prije svega, uzmite u obzir iskustvo voljenih i poznanika. Bit će korisno pročitati recenzije i komentare na Internetu.

Također, potražite sudske odluke protiv osiguravatelja. Da biste to učinili, trebate otići na web stranicu suda (opće nadležnosti i arbitraže) na mjestu osiguravajućeg društva, otvoriti odjeljak "Traženje sudskih sporova" i u liniju za pretraživanje upisati službeni naziv osiguravatelja (na primjer, LLC "Osiguravajuće društvo").

Ovo će otvoriti popis obaveza. Tekstovi sudskih odluka omogućit će da se utvrdi poštuje li osiguravatelj prava osoba koje su osigurale svoje živote.

Gdje sastaviti ugovor

Prema riječima Konstantina Bobrova, ravnatelja pravne službe Ujedinjenog centra za zaštitu, da biste sastavili ugovor, samo se trebate prijaviti osiguravajućem društvu sa svojom putovnicom i napisati izjavu. To se može učiniti online, ali ne u svim tvrtkama i ne za svaki program. Na primjer, putno osiguranje je vrlo lako nabaviti putem interneta. A da biste sklopili ugovor po programu osiguranja zadužbina, već morate posjetiti ured.

Da biste saznali je li moguće nabaviti policu putem interneta, posjetite web stranicu osiguravajućeg društva.

Kako ispravno nabaviti životno osiguranje

1. Nemojte lagati

Konstantin Bobrov, direktor pravne službe "Ujedinjenog centra za zaštitu", savjetuje da se prilikom ispunjavanja zahtjeva za osiguranje navedu samo pouzdani podaci. U suprotnom, tvrtka će moći odbiti plaćanja, pozivajući se na prijevaru s vaše strane.

2. Pažljivo pročitajte ugovor

Gennady Loktev vodeći je odvjetnik Europske pravne službe.

Potrošači se često susreću s činjenicom da su osiguravateljima uskraćena plaćanja. Tvrtke obično odgovaraju da situacija ne spada u osigurani slučaj.

Kako se to ne bi dogodilo, morate pažljivo pročitati uvjete ugovora. U jednoj tvrtki osigurani slučaj će biti bolest, u drugoj bolest uzrokovana nesretnim slučajem. To je bitan detalj, budući da će drugo osiguravajuće društvo morati dostaviti dokument koji potvrđuje da je za sve kriva nesreća.

I svakako pročitajte što je napisano malim slovima.

Ako ste u nedoumici, zamolite iskusnog prijatelja ili odvjetnika da pročita novine.

3. Pitajte

Ako bilo koja klauzula u ugovoru nije jasna, zamolite zaposlenika osiguravajuće organizacije da ih objasni.

4. Provjerite jesu li svi podaci na mjestu

Prema riječima vodećeg pravnika Europske pravne službe Gennadyja Lokteva, u ugovoru mora biti navedeno:

• podatke o osiguranoj osobi;
• podatke o prirodi osiguranog slučaja (na primjer, šteta po život ili zdravlje, smrt, preživljavanje do određene dobi);
• iznos osiguranog iznosa;
• rok trajanja ugovora o životnom osiguranju.

Ako barem jedna od ovih točaka nije objavljena, ugovor se ne smatra sklopljenim i ne mogu se očekivati plaćanja po njemu.

5. Provjerite papir

Ne zaboravite da je osiguravatelj dužan građaninu dati svaki dokument koji potpiše. Sve papire mora potpisati zaposlenik osiguravajućeg društva.