Isplati li se uzeti gotovinski zajam za otplatu duga po kreditnoj kartici, i obrnuto

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Ponekad možete ići neočiglednim putem, ali samo ako za to postoje razlozi.

Strategija podizanja novog kredita radi otplate starog obično se negativno ocjenjuje. Kritika ima smisla: često, zbog prevelikog tereta duga, ti krediti tu ne prestaju. Kao rezultat toga, osoba tone sve dublje u dno financijske jame. Ali ako se pravilno koristi, novi zajam može biti dobar.

Napominjemo: gotovinski zajam se podrazumijeva kao obični bankarski potrošački kredit. Definitivno se ne isplati ići u mikrofinancijsku organizaciju po novac za otplatu još jednog kredita.

Koja je razlika između kreditne kartice i gotovinskog zajma

Da bismo govorili detaljno, moramo odlučiti o glavnim kriterijima koji će pomoći u izračunima. Stoga nećemo uspoređivati sve razlike, već samo ključne za našu temu. Ima ih dvoje.

Razdoblje obračuna kamata

Kod redovnog kredita kamate na dug počinju teći od prvog dana. Kartice imaju grace period tijekom kojeg možete besplatno koristiti novcem banke. Najčešće govorimo o razdoblju od 60-90 dana kako bi se dug vratio, a ne preplatio. To ne znači da imate samo tri mjeseca za korištenje novca bez kamata. Ako su ispunjeni svi uvjeti, razdoblje počeka se produžuje.

Kamatna stopa

Prosječna ponderirana kamatna stopa na kredite do jedne godine sada je 13,72%, više od godinu dana - 10,36%.

Za kreditne kartice takve statistike nema, ali možete vidjeti ponude popularnih banaka. U prosjeku će kamatna stopa biti 23-25%. Ali obično radi samo za bezgotovinsko plaćanje za kupnju. Ako govorimo o otplati kredita, onda ćete morati podići novac u gotovini ili prebaciti na drugi račun. A stopa za takve operacije često je viša - do 50%. Čak i u takvim slučajevima, razdoblje počeka možda neće vrijediti, pa će kamate odmah početi teći.

Zatim ćemo razmotriti prosječne situacije. Stoga se za svaki pojedinačni slučaj preporuča sve izračunati i odvagnuti prednosti i nedostatke, uzimajući u obzir vaš unos.

Kada uzeti gotovinski zajam za otplatu duga po kreditnoj kartici

Ovo će u većini slučajeva biti vrijedan korak.

Ako vas takvo pitanje brine, najvjerojatnije je razdoblje odgode ili završilo, ili se bliži kraju, a iznos duga ne daje nadu da ćete ga vratiti u bliskoj budućnosti. Stoga se morate nositi s kamatama, a interes je prilično velik.

Recimo da dugujete banci 100 tisuća rubalja. Čak i bez uzimanja u obzir nijansi, zajam od 13,72% mnogo je isplativiji nego na 20%. A s obzirom na to da se gotovinski zajmovi mogu naći po atraktivnijim stopama od prosjeka, prednosti su još očitije.

Kada ne biste trebali uzeti gotovinski zajam za otplatu duga po kreditnoj kartici

Postoji nekoliko slučajeva kada to nije nešto što se jako ne preporučuje, ali morate pažljivo odvagnuti prednosti i nedostatke.

Imate mali dug koji ćete otplatiti za nekoliko mjeseci

Recimo da se niste uklopili u razdoblje počeka i da su vam počele teći kamate. Ali jasno razumijete da se za 2-3 mjeseca možete lako oprostiti od duga. Naravno, u odnosu na gotovinski kredit platit ćete nešto više. No, za par mjeseci razlika neće biti jako značajna, pa se teško da je preporučljivo gnjaviti.

Vaša kreditna povijest nije dobra

Što manje savjesno gledate u oči banke, bit će vam ponuđeni nepovoljniji uvjeti za potrošački kredit. U nekim slučajevima, razlike od uvjeta kreditne kartice mogu biti toliko neznatne da je puno lakše otplatiti postojeći dug.

Naravno, nitko vam neće zabraniti da pokušate dobiti novi kredit pod povoljnim uvjetima. Ali ovdje je važno zapamtiti da odbijanja, ako ih ima, također završavaju u kreditnoj povijesti - i pogoršavaju je.

Kada otvoriti kreditnu karticu za otplatu drugog kredita

To će u velikoj većini slučajeva biti nepraktično.

Beskamatni grejs period je prilično kratak, a isplativo je otvoriti kreditnu karticu ako uspijete otplatiti dug na njoj za 2-3 mjeseca. Međutim, ako već otplatite kredit u bliskoj budućnosti, nema smisla zafrkavati se.

Ali to nije sve. Prvo, većina kredita se plaća u anuitetima, odnosno jednakim plaćanjima, čija je struktura različita. Do kraja roka uglavnom otplaćujete tijelo duga i gotovo ste platili kamate, odnosno nećete moći na njima uštedjeti.

Drugo, najvjerojatnije ćete morati platiti za servisiranje svoje kreditne kartice, kao i za podizanje gotovine ili prijenos novca. Tako je lakše i isplativije nastaviti s plaćanjem postojećeg kredita.

Ali postoje situacije kada vam kreditna kartica može stvarno pomoći.

Završili ste s plaćanjem hipoteke i želite hitno prodati svoj stan

Dok ne otplatite hipoteku, kuća je založena banci. Ne možete ga u potpunosti zbrinuti. No, dogodi se da je ostalo još samo nekoliko mjeseci hipoteke, a stan se mora odmah prodati. U tom slučaju, stanje se može isplatiti s kreditne kartice, a zatim se novac može brzo vratiti na nju.

Ovdje je važno razumjeti da je za transakcije s nekretninama potrebno registrirati uklanjanje tereta kod Rosreestra. Sama operacija u odjelu se obavlja brzo, ali može doći do problema s prikupljanjem dokumenata, prvenstveno u banci. Zato nemojte misliti da kreditnom karticom možete otplatiti hipoteku danas, a sutra prodati stan.

I naravno, važno je pronaći kreditnu karticu s jeftinom uslugom i prihvatljivim kamatama posebno za podizanje gotovine ili prijenos novca.

Upravo ćete završiti s plaćanjem kredita za automobil i želite hitno prodati svoj automobil

S automobilima na kredit, slična priča, doduše bez uklanjanja tereta u Rosreestru. Banke to obično rade još lakše: prije otplate duga uzimaju putovnicu vozila.

Završili ste s plaćanjem kredita za automobil, ali kasko osiguranje istječe par mjeseci prije konačne isplate

Auto kredit i kasko su neraskidivo povezani, jer banka želi garancije da je nećete ostaviti bez mogućnosti povrata novca. Ali ovo je prilično skupo osiguranje, a vozači obično preferiraju autoodgovornost.

Zamislimo situaciju: posljednju uplatu kredita za automobil morate platiti za dva mjeseca, a kasko osiguranje istječe vam sutra. Ako kreditnom karticom otplaćujete auto zajam, možete izdati OSAGO mirne savjesti i ne preplaćivati osiguranje.

Kada ne biste trebali otvarati kreditnu karticu da biste otplatili još jedan kredit

Skoro uvijek. Ako nemate plan koji logično opravdava otplatu kredita s kreditne kartice, onda to nije preporučljivo.