Kako saznati razlog odbijanja kredita po kreditnoj povijesti

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Recimo da vas je četvrta banka odbila, a zatražili ste kreditnu povijest kako biste saznali razloge. Naše upute pomoći će vam da shvatite zašto se smatrate nepouzdanim zajmoprimcem.

Kreditne povijesti vode se u kreditnim uredima (CRB). U Rusiji postoji 13 CRM-ova, a iako svaki ima svoj format za prikaz kreditne povijesti, razlike su samo vanjske: struktura i sadržaj su isti.

Jednom godišnje možete besplatno dobiti kreditnu povijest u bilo kojem uredu.

U ovom članku analiziramo kreditno izvješće najvećeg kreditnog ureda - NBCH. Druga izvješća se mogu čitati analogno.

1. Gledamo sažetak

Kreditna povijest se sastoji od četiri dijela. Prvi dio se zove naslov. Sadrži sažetak vaših zajmova.

Zakašnjela plaćanja

U stupcu "Stanje" pronađite redak "Kasnje". Ovo je ukupan iznos dospjelih plaćanja kredita. Ako je nula, znači da u trenutku provjere redovito plaćate kredite. Bilo koji broj osim nule znači kašnjenje. U tom će slučaju novi zajam biti odbijen. Trebate kredit - zatvorite kašnjenja.

Negativni krediti

U stupcu "Računi" pogledajte redak "Negativno". Negativni zajmovi su zajmovi za koje je kašnjenje prekoračilo tri mjeseca ili je došlo do sudske naplate. To mogu biti aktivni ili zatvoreni krediti. Što je više negativnih računa, manja je vjerojatnost da ćete dobiti zajam.

Kako biste smanjili utjecaj negativnih zajmova, poboljšajte svoju kreditnu povijest malim zajmovima, ali ne i MFI. Na primjer, koristite kreditnu karticu ili posudite hladnjak. To će pomoći vratiti ugled pouzdanog zajmoprimca.

Obratite pažnju na broj zahtjeva za kredit:

Banke imaju negativan stav prema sljedećim pokazateljima:

• Mnoge prijave u kratkom vremenskom razdoblju, na primjer, više od tri mjesečno. To pokazuje da vam je hitno potreban novac i da niste baš izbirljivi oko odabira zajmodavca.
• Višestruko je više odbijenih prijava nego odobrenih. Na primjer, podnijeli ste 58 zahtjeva za kredit, a odobrili ste samo 8. Banka će vidjeti sve prethodne odbijenice i automatski će odbiti.

Ne pokušavajte drsko dobiti kredit. Kažu, ne daju kredit u jednoj banci, ja ću u drugu, pa u treću i tako dalje. Sva odbijanja su prikazana u kreditnoj povijesti i smanjuju šanse za odobrenje kredita.

2. Provjeravamo osobne podatke

Osobni podaci uključeni su u kreditnu povijest iz zahtjeva za kredit. Ispunili ste takve zahtjeve kada ste pokušavali dobiti bankovni kredit. Osobni podaci moraju se provjeriti na točnost i dosljednost.

Vjerodostojnost

Događa se da se prezime, datum rođenja ili adresa pogrešno upisuju u kreditnu povijest. I sam zajmoprimac mogao bi pogriješiti prilikom ispunjavanja zahtjeva, kao i zaposlenik banke koji je podatke s papira prenio na računalo. Na primjer, prema putovnici ste Ivanov, a u kreditnoj povijesti - "Ivonov". Zajmodavac prilikom razmatranja zahtjeva uspoređuje podatke iz dokumenata s podacima u kreditnoj povijesti. Ako postoje odstupanja, zajam će biti odbijen.

Provjerite svoju kreditnu povijest za pogreške u osobnim podacima. Ako ga nađete, napišite zahtjev na biro gdje ste dobili kreditnu povijest. Pravila za ispravak kreditne povijesti u tri najveća ureda dostupna su ovdje:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Ujedinjeni kreditni biro.

Postojanost

Osobni podaci ažuriraju se u kreditnoj povijesti kao što se ažuriraju u aplikacijama. I što se ove informacije češće mijenjaju, to je gore. Banke cijene dosljednost. Ako svake godine mijenjate adresu ili telefon, banke bi vas mogle smatrati kreditnom prijevarom i odbiti kredit.

Kako biste uvjerili banku da niste varalica, dođite u ured i recite o razlozima čestih selidbi: tražili ste posao u različitim regijama ili ste živjeli kod rodbine.

3. Analiziramo pojedinačne kredite

Informacije o pojedinačnim kreditima možete pronaći u odjeljku "Računi". Ovaj odjeljak je lako pronaći po kvadratićima u boji:

Aktivni krediti

Pronađite aktivne kredite i pogledajte rasporede plaćanja. Aktivni krediti su oni koje sada otplaćujete.

Jedan kvadrat - jedan mjesec. Zeleni kvadrati - sve je u redu, plaćate bez kašnjenja. Sivi kvadrati označavaju da u pojedinim mjesecima banka nije prenosila podatke o plaćanjima.

Loše je ako među zelenim i sivim kvadratima postoje kvadrati drugih boja. Govore o kašnjenjima.

Zatvoreni krediti s kašnjenjem

Banke na njih obraćaju pažnju ako nema aktivnih delinkvencija. Važni su dubina kašnjenja i datum zatvaranja kredita. Ako ste prije šest mjeseci zatvorili kredit s kašnjenjem većim od tri mjeseca, tada će novi kredit najvjerojatnije biti odbijen. S vremenom će se povećati šanse za dobivanje kredita.

mikrokrediti

Provjerite iznos mikrokredita. Banke nemaju povjerenja u zajmoprimce, koji redovito “podižu isplatu”. Ako jednom svakih šest mjeseci uzimate mikrokredit, to je normalno. Češće je loše.

Također imajte na umu da su banke lojalnije aktivnim zajmoprimcima. Ako imate uzornu kreditnu povijest, ali niste koristili kredite u posljednjih pet godina, banka vam može odbiti. Stoga s vremena na vrijeme nadopunite svoju kreditnu povijest novim podacima.

4. Proučavamo razloge odbijanja

Nakon odjeljka "Računi" naći ćete odjeljak "Informacije". Ovdje možete vidjeti svoje zahtjeve za kredit i njihov status - odobreni ili odbijeni. Kada je zahtjev odbijen, zajmodavac navodi razlog:

Postoji pet razloga za odbijanje:

1. Kreditna politika zajmodavca je najnejasnija formulacija. To znači da u ovom trenutku banka ne posuđuje zajmoprimce s vašim parametrima. To može biti dob, obrazovanje, prihod, registracija i tako dalje.
2. Prekomjerno opterećenje duga. Banka je usporedila vaše prihode s otplatom kredita i vidjela da je razina kreditnog opterećenja premašena. Prihvatljiva razina je kada otplate kredita (uključujući planirani zajam) ne prelaze 35% prihoda.
3. Kreditna povijest zajmoprimca. Banka je pregledala vašu kreditnu povijest i utvrdila da je ona nedovoljno pozitivna.
4. Neusklađenost podataka o zajmoprimcu, koje je zajmoprimac naznačio u prijavi, s podacima dostupnim zajmodavcu (zajmodavcu). Što učiniti s tim razlogom, opisali smo gore - u odjeljku "Provjera osobnih podataka".
5. Ostalo. Zajmodavac nije mogao odabrati jedan od četiri razloga.

Prema mojim zapažanjima, najčešći razlog odbijanja je kreditna politika zajmodavca. Vjerojatno zato što je naj"kapacitetniji" i kategoričniji. Nažalost, ovaj razlog ne daje konkretan smjer za analizu, tako da će dužnik morati proći kroz sve moguće opcije za odbijanje.

Spisak

Ako vam ne daju zajam, uzmite kreditnu povijest i provjerite:

• U naslovnom dijelu - iznos kašnjenja, negativni računi, broj odobrenih i odbijenih zahtjeva za kredit.
• U odjeljku s osobnim podacima - pouzdanost i "dosljednost" (promjena adresa i telefonskih brojeva).
• U odjeljku "Računi" - rasporedi plaćanja i broj mikrokredita.
• U "Informacijskom dijelu" - razlozi odbijanja u kreditnoj povijesti.

Što ne raditi:

• Bacanje zahtjeva za kredite u bankama. To će uništiti vašu kreditnu povijest.
• "Popravi" kreditnu povijest mikrokreditima.
• Potražite stručnjake koji će "nazvati gdje trebaju" i brzinom munje popraviti vašu kreditnu povijest. Naletjet ćete na prevarante.