Zašto dolazi do gotovinskog jaza i kako ga spriječiti

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Stručnjak za poslovne financije Alexander Afanasyev - o tome što je novčani jaz i kako pravilno upravljati financijama kako bi se to izbjeglo.

Dovoljno je lako voditi malu tvrtku. Primjerice, copywriter treba isporučiti projekte na vrijeme, i sve će biti u redu s njim. Ako govorimo o velikoj tvrtki sa zaposlenicima, dobavljačima i velikim brojem kupaca, tada počinju poteškoće s uzimanjem u obzir novca.

Nažalost, lider ne raste uvijek sa svojim poslom. Ima sve više obaveza, ali i dalje sve drži u glavi i raspolaže novcem kako mora.

Kada upravitelj ne kontrolira primitke i zaduženja s računa, riskira da ostane bez novca. Morate plaćati plaće, stanarinu, kupovati robu, ali novca nema. Morate uzeti kredite ili prodati imovinu. Situacija kada poduzeće privremeno nema novca naziva se cash gap. Razgovarajmo o tri glavna razloga zbog kojih se javlja.

Nije planirao troškove

Zamislite da ste vlasnik kafića. Isplatili ste plaću, isplatili dobavljače, nema ni zaostalih najamnina ni poreza. Čini se da je sve u redu, na računima je još uvijek ostalo 200 tisuća rubalja. Odlučujete ih uložiti u razvoj i platiti tečajeve za kuhara i sous-chefa.

Nekoliko dana kasnije dolazi vam osoba iz odjela dostave i kaže da mu treba 50 tisuća za održavanje auta. Ovo je planirani trošak, a vi ste na njega zaboravili. Za to nema novca – to je novčani jaz.

Kako se ne uhvatiti u blagajni

Morate voditi kalendar plaćanja. Ovo je tablica u koju se unose svi planirani izdaci s računa i primici na njega. Pa ćete vidjeti hoće li biti razdoblja kada neće biti novca na računima. Kalendar plaćanja najbolje je sastaviti početkom mjeseca.

Predložak kalendara plaćanja →

Uzeli smo previše za sebe

Vlasnici često izvlače previše novca iz poslovanja ne misleći da će ta sredstva biti korisna u budućnosti.

Zamislite da imate trgovinu namještajem. Bila je uspješna reklamna kampanja, primljeno je mnogo prednarudžbi, a novac se pojavio na blagajni. Odlučili ste se nagraditi za svoj rad i kupiti najnoviji MacBook. A onda ste novac prebacili dobavljačima namještaja, isplatili plaće prodavačima, platili skladište. Sredstva više nema, ali još trebamo platiti selidbe i vozače koji su prekovremeno dostavljali namještaj. MacBook će se morati prodati.

Kako se ne uhvatiti u blagajni

Prvo morate izračunati neto dobit, a zatim potrošiti novac na sebe. Neto prihod je razlika između prihoda i varijabilnih i stalnih troškova, poreza, zajmova, amortizacije. Ne možete uzeti više od neto dobiti za sebe. A manje je bolje, da ostane za razvoj poslovanja.

Uvjeti projekta kasne

Zamislite da ste šef tima za popravke od četiri osobe. Uzimate narudžbu za renoviranje stana za 500 tisuća i dogovorite trostupanjsko plaćanje: 200 tisuća odmah za materijal, 200 tisuća nakon prihvaćanja objekta i 100 tisuća mjesečno.

Planirali ste da ćete narudžbu završiti za 30 dana pa ste se s radnicima dogovorili za mjesec dana rada i isplatu od po 50 tisuća. Radnici su završili na vrijeme, a kupca nije bilo. Radnici su pristali čekati. Tjedan dana kasnije stigla je mušterija i počela sve temeljito provjeravati. Zatim je pozvao stručnjake da se dogovore oko preuređenja. Trebalo je još tjedan dana. Sve to vrijeme radnici su zvali i tražili novac. I niste imali čime platiti – bili ste u blagajni.

Kako se ne uhvatiti u blagajni

Potrebno je uzeti akontaciju koja je dovoljna za ispunjenje svih obveza. Također je vrijedno u ugovoru propisati uvjete tijekom kojih kupac mora prihvatiti ili odbiti projekt.

I druge situacije

Postoji mnogo scenarija za gotovinski jaz. Novac može zapeti na potraživanjima: dali ste klijentu odgodu plaćanja i čekate s praznom blagajnom kada on plati. Ponekad se gotovinski jaz može dogoditi bez krivnje poduzetnika. Na primjer, u oblasti ugostiteljstva možete dobiti lošeg dobavljača ili otpisati mnogo robe.

Kako vas ovi problemi ne bi zabrinjavali, izradite detaljne proračune projekta i planirajte troškove. U slučaju da dođe do gotovinskog jaza, uvijek biste trebali imati sigurnosni jastuk za gotovinu. Pokušajte zadržati novac u rezervi za 1-2 mjeseca rada.