Što učiniti ako nemate čime platiti kredit

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Ako se nađete u financijskoj rupi, ne biste trebali ići dublje. Obratite se banci i nemojte žuriti u stečaj.

Možete akumulirati sredstva unaprijed za pričuvni fond, sve izračunati, ali se suočite s problemom kada postoji kredit, a nema novca za otplatu.

Ako je mjesečna uplata mala, a zajam mali, razmislite o brzom zarađivanju novca kako biste skupili novac za plaćanje ili otplatili zajam prije roka, štedeći na kamatama.

Bit će puno teže onima koji duguju značajan iznos. U pravilu je visina mjesečne uplate velika, što pogoršava situaciju. Ali u ovom slučaju postoji nekoliko načina za rješavanje problema.

Suočavanje s dugom

Obratite se banci i zatražite olakšanje

Banka je vaš glavni saveznik. Financijska institucija je zainteresirana da im vratite novac, pa su spremni izaći na pola puta i ponuditi opcije za ublažavanje financijskog tereta.

Zaposlenici banke bit će susretljiviji ako dokumentima potvrdite da je teška situacija uzrokovana ozbiljnim okolnostima, a ne željom da se cjenkate za boljim uvjetima.

Restrukturiranje duga

Ponudit će vam se novi uvjeti za povrat kredita. U pravilu govorimo o povećanju roka kredita. Istodobno će se smanjiti veličina mjesečne uplate, a bit će vam lakše podmirivati račune s bankom.

Dugoročno gledano, ovo vam nije najisplativija strategija, jer ćete kredit preplatiti više od prvobitno planiranog. No, s druge strane, i dalje ćete moći prije ili kasnije otplatiti kredit.

Ako se jednog dana financijska situacija popravi, samo otplatite kredit prije roka kako biste smanjili preplatu.

Postoje i druge opcije za restrukturiranje. Na primjer, zajam u stranoj valuti može se pretvoriti u rublje po trenutnom tečaju.

Refinanciranje kredita

Banka će izdati novi kredit pod boljim uvjetima kako biste mogli otplatiti svoj prethodni dug. Za refinanciranje se možete obratiti drugim financijskim institucijama, a ne samo onoj u kojoj ste već podigli kredit.

Ali to se mora učiniti na vrijeme: ako ste već kasnili s plaćanjem, to će utjecati na vašu kreditnu povijest. U tom slučaju više nećete biti poželjan klijent za treću banku, jer može sumnjati da ćete vratiti novac.

Ako imate puno kredita, i prilikom restrukturiranja, i kod refinanciranja, pokušajte ih spojiti u jedan - lakše ćete održati financijsku disciplinu.

Prodaja založene imovine

I stan i auto koji su u zalogu mogu se prodati, ali samo uz dopuštenje banke. Nije uvijek lako pronaći kupca za opterećenu nekretninu, pa ćete možda morati postaviti cijenu nešto ispod tržišne. Međutim, kupoprodajna transakcija omogućit će vam da izađete iz situacije s najmanjim gubicima: zatvorit ćete dug banci, a ostatak novca uzeti za sebe.

Zakup založene imovine

Prije svega, riječ je o stanu za koji je uzeta hipoteka. Ako se vaša nekretnina nalazi na prestižnoj lokaciji ili ima mnogo soba, možete je iznajmiti i iznajmiti nešto jeftinije. Razlika u uplatama bit će iskorištena za otplatu duga.

Bolje iznajmiti hipotekarni stan uz dopuštenje banke i službeno. Obično ugovor o zajmu sadrži zabranu takvih radnji bez znanja financijske institucije, a u slučaju kršenja može od vas tražiti cijeli iznos duga u cijelosti.

Odgođena plaćanja

Zakon o kreditnim odmorima upravo je dostavljen Državnoj dumi na razmatranje. No čak i sada neke banke nude različite mogućnosti odgode plaćanja. Više o tome saznajte u financijskoj instituciji u kojoj ste dobili zajam. U Sberbanku je, na primjer, period počeka za otplatu kredita naveden kao jedna od opcija za dug.

Ovisno o vašoj situaciji i politici banke, može vam se omogućiti odgoda plaćanja glavnice i kamata ili samo glavnice.

Obratite se financijskom ombudsmanu

2018. pojavio se u Rusiji o pravima potrošača financijskih usluga. Njegova je misija pomoći građanima i bankama u rješavanju sporova prije suđenja. Kontakt s ovlaštenom osobom neće vas osloboditi kredita, ali može učiniti banku susretljivijom.

Pučki pravobranitelj smije zatražiti pomoć ako vaš dug ne prelazi 500 tisuća kuna. Također saznajte je li banka pristupila ovom regulatornom sustavu. Do 2021. to može učiniti dobrovoljno.

Zamolite državu za pomoć

Prema zakonu, za nositelje hipoteke osigurana je pomoć države. Međutim, to se ne odnosi na sve. Zajmoprimci, čije su mjesečne uplate porasle za više od 30%, mogu se prijaviti za takvu potporu - obično je to slučaj s hipotekom u stranoj valuti.

Postoje i drugi zahtjevi i za zajmoprimce i za imovinu. Dakle, površina jednosobnog stana ne smije biti veća od 45 četvornih metara. m, komad - više od 65 četvornih metara. m, i tri rublje i dalje - više od 85 četvornih metara. m.

Ako ispunjavate sve kriterije, tada vam se može vratiti do 30% salda hipotekarnog duga (ali ne više od 1,5 milijuna) ili zamijeniti zajam u stranoj valuti kreditom u rubljama po mnogo povoljnijim uvjetima.

Trebate li proglasiti bankrot?

Ostavite ovu opciju po strani dok ne isprobate prethodne metode. Stečaj nije samo način rješavanja dugova. Dobit ćete oštećenu kreditnu povijest, izgubiti svu vrijednu imovinu i pravo na nekoliko godina obnašanja upravljačkih pozicija.

Osim toga, bit će vam dodijeljen kreditni menadžer, čije usluge morate platiti u roku od nekoliko mjeseci.

Ali ako nema drugog izlaza, morat ćete se proglasiti bankrotom. To mogu učiniti građani čiji dug prelazi 500 tisuća kuna, a kašnjenje u plaćanju je period od tri mjeseca. Lifehacker je već napisao kako postupiti u ovoj situaciji.

Što ne učiniti da ne bi pravili probleme

Zanemarite banku

Dug neće nestati sam od sebe. Banka će ionako htjeti primiti novac. Vaš dug se može prodati inkasatorima koji ne postupaju uvijek u skladu sa zakonom. To je ispunjeno neugodnim pozivima vama i vašem okruženju, sumnjivim sastancima s jakim muškarcima i drugim neugodnim posljedicama.

Banka se također može obratiti sudu i naplatiti dugove od vas. Kao rezultat toga, morat ćete se odvojiti od dijela imovine. A ako je stan založen od strane financijske institucije, onda se predstoji deložacija. Imajte na umu da će se nekretnina prodavati po cijenama ispod tržišnih, a pravni troškovi će biti na vašim plećima.

Uzmite druge kredite da otplatite ovaj

Ako ne govorimo o restrukturiranju, novi kredit samo će pogoršati situaciju. Sljedeći mjesec možda ćete kasniti s plaćanjem dva kredita umjesto jednog. Osim toga, što dublje toneš u dugove, to je gora tvoja kreditna povijest.

A to znači nepovoljne uvjete za kredite, ako će vam ih ipak dati. Stoga se isplati otići u banku samo za rješavanje problema s tekućim dugovima.