Kako podići kredit da kasnije ne požalite

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Razumljive upute Lifehackera i Raiffeisenbanke.

Trebate li uopće kredit?

Ovo je prvo pitanje na koje treba odgovoriti prije odlaska u banku. Moguće je da nema dovoljno novca za željenu kupnju zbog osobitosti vašeg pristupa financijskom upravljanju. Ako ga revidirate, moguće je da nećete morati posuđivati novac.

Analizirajte kamo idu vaša sredstva. Sigurno imate mobilnu aplikaciju banke – vrijeme je da proučite statistiku i strukturu troškova. Najvjerojatnije će vas rezultat studije neugodno iznenaditi: često trošimo novac na sve vrste gluposti, griješimo impulzivnim kupovinama, a onda patimo da moramo živjeti od plaće do plaće.

Izračunajte koliko biste mogli uštedjeti izbjegavajući nepotrebne troškove. Ako je iznos usporediv s planiranom mjesečnom otplatom kredita, možete bez pomoći banke. Da, morat ćete si uskratiti sitna zadovoljstva, ali ipak ste s razlogom namjeravali uzeti kredit. Često sami možete uštedjeti za stvar o kojoj ste sanjali. Samo se trebate pribrati i prestati bacati novac lijevo i desno.

Suočavate li se s velikim troškovima, poput popravka ili kupnje automobila, morat ćete dugo štedjeti. Kredit je prava odluka. Jednom mjesečno ćete otplaćivati dug banci u malim ratama, bez brige da cijene rastu i morate sve više štedjeti.

Kako razumjeti koliko novca košta posuditi od banke?

Ako ne možete bez kredita, unaprijed izračunajte sve rizike. Od svoje plaće oduzmite mjesečne troškove za režije i komunikacije, troškove hrane, putovanja na posao i s posla. Prepoloviti ono što je ostalo. Kao rezultat, dobivate približan iznos koji možete dati banci, a da pritom ne ostanete nasukani.

Vrijedno je izračunati iznos kredita i vrijeme tijekom kojeg ga planirate vratiti na način da mjesečno ne trošite više od 30% prihoda. Idealno 20%. Za vraćanje novca bit će potrebno dulje i uz preplatu, ali ćete biti sigurni da ćete u principu moći otplatiti kredit.

Dobra opcija je stvoriti financijski sigurnosni jastuk prije najmanje tri vaše plaće. Ako se pojave nepredviđeni troškovi, ona će vam pomoći da sljedeću uplatu kredita izvršite na vrijeme.

Trebam li osigurati kredit?

Zamislimo da se događaji razvijaju po vrlo lošem scenariju. Posudili ste novac od banke, ali odjednom ste ostali bez sredstava za život. Bolest, otkaz, svejedno – kredit još treba vratiti. Banka vam može pomoći u tome.

Raiffeisenbank, s kojom smo napisali ove kartice, ima program financijske zaštite zajmoprimaca. Vrijedi za potrošačke kredite i omogućuje vam da u potpunosti otplatite dug banci na teret plaćanja osiguranja. Za sudjelovanje u programu financijske zaštite možete se prijaviti prilikom ispunjavanja zahtjeva za potrošački kredit.

Na primjer, ako ostanete bez posla, Raiffeisenbank vam naplaćuje mjesečnu uplatu dok ste nezaposleni. Krajem mjeseca taj novac će vam stići na račun.

Odluka da se kredit ne osigura krajnje je dvojbena ideja. Ne možemo sa sigurnošću reći što će se dogoditi ni za mjesec dana, a kamoli za duži vremenski okvir. Ako vam na kraju ne treba podrška banke, super, ali ako se nešto dogodi, imate se gdje obratiti za pomoć.

Što još trebate znati prije podnošenja zahtjeva za kredit?

Saznajte ima li banka dodatne bonuse za zajmoprimce. Primjerice, Raiffeisenbank je pokrenula nove uvjete za potrošačke kredite: godinu dana nakon izdavanja kredita, stopa se smanjuje s 11,99 na 9,99%. Takvi uvjeti mogući su prilikom podnošenja zahtjeva za financijsku zaštitu. Ako i dalje ne želite osigurati kredit, stopa u prvoj i narednim godinama iznosit će 16,99%.

Sniženje stope utvrđeno u sporazumu sada je posebno relevantno. Središnja banka u posljednje vrijeme konstantno snižava ključnu stopu. Kao rezultat toga, kamatne stope na bankovne kredite se smanjuju.

Primjerice, u 2018. očekuje se smanjenje ključne stope za 1,25%. Sukladno tome, snizit će se i stope na potrošačke kredite. Ako ugovor predviđa smanjenje stope, poput Raiffeisenbanke, ne morate gubiti vrijeme i živce tražeći isplative opcije refinanciranja.

Nije važno koliko i koliko dugo posuđujete. U svakom slučaju, u prvoj godini stopa će biti 11,99%, a zatim će pasti na 9,99%.

Kod Raiffeisenbanke možete podnijeti zahtjev za kredit bez kolaterala i jamaca. Ako već imate bankovnu plaću karticu, potrebna vam je samo putovnica i prijavnica. Prijaviti se možete putem call centra. Odluka o tome hoće li kredit biti odobrena ili ne bit će donesena u roku od sat vremena. Podnesete li zahtjev za kredit na web stranici banke, na presudu ćete morati čekati samo 5 minuta.

Zajam je prikladan i isplativ financijski instrument ako unaprijed proučite uvjete i procijenite vjerojatne rizike. Odlučite je li vam to stvarno potrebno i trezveno procijenite svoje mogućnosti za ukupan iznos i mjesečne uplate. Uz pravi pristup, kredit se neće pretvoriti u stalnu glavobolju i izvor tjeskobe.