Kako pojedinačni poduzetnik može podići novac s računa da ne bude blokiran

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Kako ne biste bili osumnjičeni za unovčavanje sredstava, morate platiti karticom i ne žuriti primati račune.

Zašto su računi blokirani

Za pojedinačne poduzetnike ne postoje zakonska ograničenja za podizanje gotovine s tekućeg računa. Ali samo u teoriji. U praksi poduzetnike u tome sprječava zakon koji je usmjeren na suzbijanje pranja novca i terorizma.

Prema riječima odvjetnika Europske pravne službe Pavla Kokoreva, banke mogu blokirati operacije koje im se čine nezakonitima.

Prema zakonu, pojedinačni poduzetnik, za razliku od pravne osobe, može trošiti svoj novac na sve potrebe, uključujući i osobne.

Zbog toga se pojedinačni poduzetnik često pojavljuje u shemi podizanja gotovine. Možete sklopiti fiktivni posao s poduzetnikom i prebaciti novac na njegov račun. Podići će ih i u gotovini, koja će biti izvan zone nadzora porezne službe i agencija za provođenje zakona.

Kao rezultat, taj novac može ići i za isplatu plaća u kuvertama i za kupnju eksploziva.

Kako se to ne bi dogodilo, prate se sumnjive transakcije računa. Sada su banke uključene u lanac, jer im je najlakše ući u trag ako je nešto pošlo po zlu. Ili barem ne onako kako je nekad bilo.

Ako financijska institucija smatra da je operacija upitna, ima pravo zamrznuti kretanje sredstava po računu i od klijenta zatražiti dokumente koji potvrđuju njezinu zakonitost. Nakon što nije dobila potrebne papire, banka podatke o tome šalje Rosfinmonitoringu.

Tamo će se ponovno analizirati situacija i donijeti odluka da se poduzetnik uvrsti na “crnu listu”. Nakon toga, to je ispunjeno nemogućnošću otvaranja računa i primanja usluge ne samo u banci u kojoj je otkrivena sumnjiva operacija, već iu bilo kojoj drugoj financijskoj instituciji.

Što može privući pažnju banke

Imajte na umu: izraz "može privući" ne znači da će vaš račun biti blokiran ako učinite nešto od gore navedenog. No, odvjetnici savjetuju izbjegavanje takvih situacija ako ne želite gubiti vrijeme svađajući se s bankom.

Povlačite nerazumno veliki iznos

Vi ste poduzetnik koji pruža male usluge i, sukladno tome, za njih dobiva malo novca. Odjednom vam se na račun počnu slijevati iznosi jednaki proračunu male otočne države, a vi ih odmah skinete i negdje odložite.

Konstantin Bobrov direktor pravne službe "Ujedinjenog centra za obranu"

Prijenos i povlačenje velikog iznosa, u smislu veličine koja nije razmjerna djelatnostima individualnog poduzetnika, navest će porezne vlasti na sumnju. To je najbolje izbjegavati.

U najzanimljivijem slučaju, koji potvrđuje ovu praksu, pojavila se brojka od 56 milijuna. Upravo toliko je poduzetnik dobio od tvrtke kupca i pokušao sve snimiti odjednom. Pritom, ovako veliki iznosi nikada prije nisu bili knjiženi na račun, pa je banka smatrala operaciju sumnjivom, a sud je to podržao.

Novac podižete odmah po primitku

Ako podignete gotovinu u roku od tri do pet dana od primitka, to je sumnjivo. To stoji u preporukama Centralne banke. Operacija izgleda dvojbeno jer je hitnost neshvatljiva. Banka će možda htjeti provjeriti odakle novac dolazi i što s njim radite – možda ga date osobi koja preko vas pere prihod?

Ali to uopće ne znači da biste na svaki mogući način trebali izbjegavati unovčavanje novca na dan prijenosa. Govorimo konkretno o situacijama kada takve operacije izvodite cijelo vrijeme.

Konstantin Bobrov direktor pravne službe "Ujedinjenog centra za obranu"

Podižete gotovinu u iznosu nešto manjem od 600 tisuća rubalja

Prema zakonu, banke su dužne kontrolirati određene transakcije veće od 600 tisuća rubalja. Stoga Centralna banka smatra da je redovito povlačenje iznosa blizu ove, ali ne i prekoračenja, razlog za oprez.

Ne plaćate ništa sa svog računa

Bankovna kartica je zgodan instrument plaćanja, pa izgleda čudno ako se račun poduzetnika koristi samo za isplatu novca.

Što učiniti kako ne biste pali pod sumnju

Nemojte podizati sav novac

Ako nema hitne potrebe za podizanjem cijelog iznosa s računa u cijelosti, nemojte to činiti. Neka barem dio uplaćenih sredstava ostane na računu.

Pričekajte 5 dana nakon uplate sredstava

Budući da Centralna banka smatra sumnjivim isplate u roku od tri do pet dana, bolje je ne riskirati i ne podizati novac u tom razdoblju.

Platite sa svog računa

Kartica se može povezati s računom individualnog poduzetnika. Trošite novac izravno, jer kao poduzetnik s tim sredstvima možete kupiti i materijal za proizvodnju, te proizvode za obitelj.

Podižete li novac kako biste ga stavili na karticu druge banke, jer tamo imate isplativ povrat novca ili kamate na saldu, čuvajte potvrde za polaganje novca preko bankomata, a idealno i za trošenje s tog računa (barem za velike).

Čuvajte dokumente koji potvrđuju troškove

Recimo da ste unajmili nekoliko dana zaredom za 599 tisuća rubalja kako biste kupili automobil za sebe, svoju ženu, oca i drugog rođaka - imate pravo. Ali morate dokazati da ste novac odnijeli autosalonu, a ne proizvođačima nuklearnog oružja.

Pavel Kokorev odvjetnik Europske pravne službe

Iako prema zakonu nije potrebno obračunati podignuti novac, ako banka blokira operaciju, morate imati popratne dokumente.

Surađujte s bankom

Ako banka ima pitanja, nemojte ih zanemariti. Što prije dostavite dokumente koji objašnjavaju kretanje sredstava, veće su šanse da riješite problem.