Kako uzeti hipoteku i živjeti u miru

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Odluci o uzimanju hipotekarnog kredita treba pristupiti mudro i odgovorno. Yulia Ermilova, koja ima veliko iskustvo u području hipoteke, dijeli korisne preporuke s čitateljima Lifehackera. Usklađenost s njima omogućit će vam da zajam praktički ne utječe na vaš način života, a novi dom donosi samo radost.

Danas me nazvao prijatelj i požalio se da mi banka prijeti izbacivanjem iz hipotekarnog stana. Traže plaćanje zakašnjenja, ali ona već šest mjeseci nakon otpuštanja ne može naći posao.

Svaki put kad čujem takve pritužbe, razumijem da većina problema proizlazi iz neozbiljnog pristupa, pa čak i neodgovornosti samih zajmoprimaca. Ja sam - samo za hipoteku, ovo je izvrsna opcija za kupiti stan i živjeti sada, kupiti ga za buduću upotrebu ili investirati. Hipoteku možete i trebate uzeti, samo što morate mudro i odgovorno pristupiti hipotekarnom kreditu.

Tijekom mog rada u hipotekarnoj banci obavio sam stotine transakcija, vidio stotine obiteljskih financijskih priča i, što je najvažnije, kako se te priče razvijaju tijekom prvih nekoliko godina. A sada mogu podijeliti s vama glavna pravila sigurne hipoteke, tako da novo stanovanje bude radost, a kredit ne teret.

Dakle, tu su.

1. Održavajte način života koji vam je prihvatljiv

Hipoteka neće biti jaram za vašu obitelj ako plaćanje hipoteke ne postane značajan dio vašeg budžeta. Odnosno, moći ćete otplaćivati kredit na mjesečnoj bazi i to neće radikalno promijeniti vaš stil života i neće zadirati u interese članova obitelji. Možda ćete otići u Europu ne tri, nego dvaput, promijeniti auto za pet godina, a ne za tri godine, i tako dalje - ovdje opcije treba prilagoditi potrebama obitelji. No, imat ćete dovoljno novca da kupite odjeću, hranu, lijekove, platite školu, a nećete imati bolan izbor između “sjesti s prijateljima u kafić” i “sutra kupiti kartu za metro”.

2. Predvidite svoju zaradu

Kad izračunavate hipotekarni kredit na 15-20 godina, razmislite koliko godina ćete ga moći otplaćivati. Vaše potrebe će se dramatično promijeniti tijekom 20 godina, a vaši će se troškovi vjerojatno povećati. Djeca se rađaju, mogu se pojaviti zdravstveni problemi i slično. Predvidite svoje prihode za najmanje 7-10 godina i ne uzimajte u obzir bonuse i nefiksne premije. Možda ne postoje, ali će biti plaćanja.

3. Imajte ušteđevinu za godinu dana plaćanja unaprijed

Da, barem godinu dana. Jer život je nepredvidiv. Dekreti, otpuštanja, otpuštanja, teške bolesti i ozljede. Trebate biti sigurni u svoje sutra, a ne tresti se kao jasikov list u strahu od promjena. Strateške financijske rezerve pomoći će vam da udobno sjedite sa svojim djetetom ili prebrodite teške trenutke. Ili imate neku imovinu koju možete brzo prodati.

4. Procijenite svoje sudužnike

Ako za povećanje iznosa kredita privlačite rodbinu suzajmoprimcima i nadate se njihovom sudjelovanju u plaćanju, razmislite dvaput. Gubitak posla, promjena životnih okolnosti ili pogoršanje zdravlja sudužnika često dovode do promjene planova za financiranje vaše hipoteke.

5. Nabavite životno osiguranje

Po zakonu je obvezno osiguranje samog stana i rizika gubitka vlasništva, a životno osiguranje nije potrebno. Ne obazirite se na ovo "nije potrebno", nemojte slušati one koji kažu da je to ekstra otpad, i hvale se kako je puno uštedio. Obavezno osigurajte svoje živote za cijeli iznos kredita. Da, osiguranje nije jeftino i morate ga plaćati svake godine. Ali isplati se, vjerujte mi, kad vi i vaša obitelj imate hipoteku za treći život. Nabavite životno osiguranje!

6. Podignite kredit u valuti prihoda

Želja za uštedom novca na sniženoj stopi i pad tečaja dolara pretvorit će se u dvostruko plaćanje ako poraste. Odaberite valutu kredita u kojoj imate glavni prihod.

7. Odaberite pravo mjesto

Pažljivo birajte područje gdje kupujete stan. Pogotovo ako ovo nije investicijska kupnja i u njoj ćete živjeti, odatle se voziti na posao, tražiti vrtić i školu u blizini. Nikada ne birajte područje po principu "gdje su sredstva bila dovoljna". Tamo bi vam trebalo biti udobno! Dokazano je da ćete vrlo brzo postati netolerantni ako vrijeme putovanja na posao i povratak kući ocijenite kao "dobro" ili "podnošljivo". A već ste kupili, napravili popravke, a često nema dovoljno novca i moralne snage za nova rješenja. Nezadovoljstvo će se gomilati, a za to će biti kriv postojeći hipotekarni kredit.

8. Izračunajte površinu stana

Hipotekarni kredit uzimate dugi niz godina, a ako ste mlada obitelj, vjerojatno će se uskoro pojaviti djeca. Razmislite o smještaju svih članova obitelji unaprijed. Jer kupnja većeg stana za 2-3 godine vjerojatno će puno koštati. Platit ćete usluge banke za izdavanje novog kredita i usluge posrednika. Ako niste izvršili prijevremena plaćanja, tada ćete ustanoviti da ste cijelo to vrijeme plaćali kamate i dužni banci točno onoliko koliko ste započeli. A ako se trošak vašeg stana smanjio, onda ćete morati dodatno platiti banci. Kao rezultat toga, često prilično velika obitelj živi u malom stanu i za sve okrivljuje ogroman hipotekarni kredit.

9. Surađujte s bankom

Kada nastanu problemi, nemojte čekati da udari grom. Zatražite od banke odgodu ili restrukturiranje. Vjerujte, banke se često sretnu na pola puta. Za banku je korisno da zajmoprimac plaća na vrijeme i po mogućnosti duže. Stoga, ne oklijevajte, pitajte, a vrlo je moguće da ćete biti nagrađeni.

10. Imajte rezervni plan

U slučaju da stvari krenu po zlu. Ako čvrsti plan nije toliko pouzdan, morate razumjeti kako ćete djelovati i gdje živjeti.

Ponavljam: život je nepredvidljiv. Ali ova jednostavna pravila osigurat će vam miran život i dobru kreditnu povijest.