Ulaganje u zlato: što učiniti da se obogatite

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Pogledajmo prednosti i nedostatke šest načina ulaganja u plemeniti metal.

Isplati li se ulagati u zlato

Ulaganje u zlato je konzervativan način ulaganja novca. Dugoročno, ovaj plemeniti metal obično raste u vrijednosti. To se može vidjeti na grafikonu promjene cijene jednog grama rafiniranog zlata koji je sastavljen prema podacima Centralne banke za 2008.-2020.

Međutim, treba imati na umu da grafikon odražava dinamiku u rubljama, dok će u dolarima slika biti nešto drugačija. Jer cijena zlata u rubljama može porasti, ali istovremena promjena tečaja može radikalno promijeniti situaciju, kako povećanjem prihoda tako i smanjenjem na ništa.

Također je važno razumjeti da se u slučaju ulaganja u zlato ne radi o pet do sedam godina, već o desetljećima. Na eksplozivan rast, osobito u kratkom roku, obično se ne može računati.

Zlato se smatra obrambenom imovinom koja ima za cilj smanjiti ukupnu volatilnost portfelja. Ali nemojte očekivati zajamčeni prihod. Zlato je imovina koja ne donosi dobit, tako da na njemu možete zaraditi samo ako se cijena promijeni. Dakle, postoji rizik da će kotacije pasti i da ćete morati vidjeti gubitak na ovoj poziciji nekoliko godina.

Evgeny Marchenko Direktor E. M. FINANCE

Prema Stanislavu Duzhinskyju, analitičaru Home Credit banke, zlato je tradicionalno obrambena imovina, čija potražnja i vrijednost rastu tijekom razdoblja kada je tržište u previranju. Ostatak vremena investitori preferiraju druge instrumente.

Na primjer, u veljači 2020. troy unca (31,1 gram) koštala je oko 1600 dolara. Nakon toga, u pozadini pandemije koronavirusa i njome uzrokovane nestabilnosti globalnog financijskog tržišta, cijena zlata je rasla nekoliko mjeseci dok nije dosegla vrhunac u kolovozu - 2070 dolara po unci.

Stoga, vodeći se pravilom "kupuj jeftino, prodaj visoko", ima smisla ulagati u zlato u razdobljima kada su tržišta relativno mirna kako bi ga prodali u nestabilnim vremenima.

Stanislav Dužinski

U bliskoj budućnosti, kako napominje stručnjak, s oporavkom globalnog gospodarstva može se očekivati daljnji pad vrijednosti zlata, pa sada nije najbolje vrijeme za takvu investiciju.

Ipak, kupnja zlata savršeno je prikladna opcija za uravnoteženje investicijskog portfelja za one koji ga grade dugoročno. To može biti dio 5-15% portfelja.

Kakva mogu biti ulaganja u zlato

Zlatne poluge

Ovo je najočitiji način kada je riječ o ulaganju u zlato. Doslovno kupujete ingote - žute cigle mnogima poznate iz avanturističkih filmova.

Gdje kupiti

Zlatne poluge se mogu kupiti u poslovnicama banaka, specijaliziranih tvrtki ili privatnih osoba. Potonje se mora učiniti s krajnjim oprezom. Ako se odlučite, stručnjak bi trebao provjeriti autentičnost zlata. Također bi bilo lijepo dobiti potvrdu koja će potvrditi podrijetlo ingota i dokumente koji potvrđuju njegovu kupnju.

Prednosti zlatnih poluga

• Ovo je taktilna opcija ulaganja. Vrijednosni papiri na brokerskom računu su virtualni i možete dodirnuti zlatnu polugu kako biste bili sigurni da je imate.
• Ulazni prag je dosta nizak. Šipke dolaze u veličinama od jednog grama, tako da si doslovno svatko može priuštiti kupnju zlata.

Nedostaci zlatnih poluga

• Ingoti se moraju negdje čuvati. Možete ih, naravno, staviti u svoj noćni ormarić kod kuće i zaboraviti na njih. Ali treba imati na umu da netočno skladištenje riskira smanjenje vrijednosti zlata. Stoga je bolje zadržati sve naljepnice i dokumente kako bi ga kasnije prodali po povoljnoj cijeni. Stoga mnogi ljudi drže plemenite metale u sefu, a to košta.
• Kada kupujete zlato, morat ćete platiti 20% poreza na dodanu vrijednost – doslovno preplatite taj novac iznad stvarne cijene.
• Ingoti se mogu ukrasti.
• Razlika između troškova kupnje i prodaje je prilično velika. Na primjer, evo tečaja za početak ožujka 2021. koji je ponudio Sberbank.

Isplati li se ulagati

Prema riječima Igora Fainmana, stručnjaka za osobne financije i upravljanje investicijama, zbog PDV-a i dodatnih troškova vezanih uz kupnju i skladištenje zlatnih poluga, to nije najisplativija opcija.

Koliko zlato treba poskupjeti da bi ispunilo vaša očekivanja? U fizičke poluge ulažu uglavnom vrlo bogati ljudi, koji si mogu priuštiti da ne računaju svoju profitabilnost, već su zabrinuti samo za uštedu milijardi.

Igor Faynman

Depersonalizirani metalni račun (OMS)

Ovo je varijanta bankovnog računa, samo što na njemu nisu rublje ili dolari, već virtualno zlato koje kupujete. Sukladno tome, vaš prihod ovisit će o fluktuacijama cijena.

Gdje otvoriti

Banke se time bave, a cijela procedura u cjelini malo se razlikuje od otvaranja redovnog računa.

Prednosti obveznog zdravstvenog osiguranja

• Bez PDV-a.
• Ne morate brinuti o skladištenju zlata.
• Jednostavna procedura otvaranja računa.
• Ne morate tražiti kupca za poluge - samo prodate virtualno zlato banci i prikupite novac po tečaju.

Nedostaci obveznog zdravstvenog osiguranja

• Ovo je virtualno zlato koje nije podržano fizičkim zlatom. Ako se nešto dogodi, ne možete jednostavno pokupiti svoje šipke i otići.
• Depersonalizirani metalni računi nisu zaštićeni od strane Agencije za osiguranje depozita. Ako banka ima problema, izgubit ćete novac.
• OMS ima bankovnu proviziju, koju ćete u svakom slučaju morati platiti – nije važno jeste li primili prihod ili ne.
• Postoji opipljiva razlika između kupovne i prodajne cijene. Na primjer, evo što je Sberbank ponudio 9. ožujka 2021.

Isplati li se ulagati

Odvagnemo li prednosti i nedostatke, ispada da je ovo najlakša opcija za ulaganje u zlato, ali daleko od najisplativijeg rezultata.

Zlatne kovanice

Ovdje je sve jasno iz imena – to su kovanice koje su izrađene od zlata. Investicijski su i nezaboravni. Prvi su takav ekvivalent ingota, a u ovom slučaju težina je važna. Potonji već mogu biti od kolekcionarske vrijednosti, odnosno u nekim situacijama se mogu prodati po znatno skupljoj vrijednosti po težini. Ali postupak će biti nešto složeniji - trebate potražiti numizmatičare koji su zainteresirani za kovanice.

Gdje kupiti

U bankama, specijaliziranim organizacijama ili rukama. Kako ne biste postali žrtva prevaranta, bolje je uključiti stručnjaka pri poslovanju s pojedincima.

Prednosti zlatnika

• Poput poluga, možete ih dodirnuti i shvatiti na što se novac troši.
• Ako očekujete da ćete ih prodati za desetljeća, možete značajno povećati svoje ulaganje.
• Prilikom kupnje investicijskih kovanica ne morate platiti PDV.

Nedostaci zlatnika

• Prilikom kupnje kolekcionarskih kovanica morate platiti PDV.
• Kolekcionarske kovanice nije lako prodati.
• Kovanice moraju biti pohranjene negdje na sigurno i vrlo pažljivo. Šteta može značajno smanjiti njihov trošak.

Isplati li se ulagati

Ulaganje u kovanice isplati se ulagati samo ako ste to spremni činiti jako dugo. Lakše je ulagati u investicijske kovanice, ali kolekcionarski novčići potencijalno mogu donijeti veći profit. Ali istodobno je potrebno kupiti upravo one koje će numizmatičari tražiti desetljećima. Stoga morate biti spremni zaroniti u temu.

Zlatni ETF

ETF je investicijski fond kojim se trguje na burzi koji se može kupiti na burzi. ETF portfelj se formira bez vašeg sudjelovanja, ali možete sebi kupiti dio i postati njegov suvlasnik. U zlatnim fondovima, portfelj se formira pomoću fizičkog plemenitog metala. Sukladno tome, cijena dionice duplicira promjene cijene zlata.

Gdje mogu kupiti

Dionice ETF-a kupuju se na burzi. To će zahtijevati brokerski ili pojedinačni investicijski račun.

Najpoznatiji globalni fondovi su SPDR Gold Shares (GLD) i iShares Gold Trust (IAU). Oboje fizički posjeduju pravo zlato. U Rusiji, na primjer, postoji FinEx Physically Gold ETF (FXGD). Od siječnja 2021. pohranjena je u zlatnim polugama. Tu je i VTB - Zlatni fond. Razmjena”(VTBG). Donedavno su temeljna imovina bile već poznate SPDR Gold Shares, a od studenog 2020. ovo je zlato s fizičkom pohranom.

Stanislav Magera financijski savjetnik

Prednosti zlatnog ETF-a

• Samo investirajte, nema potrebe za pohranom.
• ETF-ovima se trguje na burzama kao običnim vrijednosnim papirima, što znači da ih je lako ne samo kupiti nego i prodati.

Nedostaci zlatnog ETF-a

• Potrebno je otvoriti brokerski ili individualni investicijski račun. Broker će za to uzeti proviziju.
• Fond također uzima proviziju za upravljanje ETF-om.

Isplati li se ulagati

Prema Igoru Fainmanu, ne može se računati na fiksni prihod od takvih ulaganja. Ali postoji prilika da zaštite svoju štednju od inflacije i dobiju prihod kada vrijednost zlata poraste.

Zlatni uzajamni fond

Značenje investicijskog fonda (MIF) potpuno je isto kao i ETF-a. Društvo za upravljanje formira portfelj kupnjom zlata u njemu, a vi možete kupiti udio u zajedničkom fondu i postati njegov suvlasnik.

Prednosti i nedostaci su slični ETF-ovima. Osim ako morate otvoriti brokerski račun, a provizija će se morati platiti društvu za upravljanje.

Dionice rudarstva zlata

Kupnjom takvih vrijednosnih papira ne ulažete izravno u zlato. Umjesto toga, očekujete da će njegovi rudari biti ekonomski uspješni. Cijena dionice, međutim, uvelike ovisi o cijeni zlata.

Gdje mogu kupiti

Kao i svaka druga dionica, na burzama. Najveće tvrtke su Polyus, Polymetal i Seligdar. Njihove dionice dostupne su na Moskovskoj burzi.

Prednosti kupnje dionica tvrtki koje iskopavaju zlato

• Lako je uložiti novac, mehanizam je jasan.
• Ako tvrtka isplaćuje dividende, možete računati na njih.

Nedostaci kupnje dionica poduzeća za rudarenje zlata

Morate otvoriti brokerski ili individualni investicijski račun. Broker će za to uzeti proviziju

Isplati li se ulagati

Prema riječima Stanislava Magere, ulaganja u posao iskopavanja zlata mogu donijeti prihod. No, postoje dodatni rizici za dionice koji proizlaze iz problema samog poslovanja, čak i ako je cijena zlata u redu.

Što se ne može smatrati ulaganjem u zlato

Zlatni nakit

Kupnja nakita uopće nije investicija.

Cijena uključuje rad draguljara, koji ponekad doseže 80% cijene proizvoda. I oni će ih kupiti od vas po cijeni po gram. Dakle, naušnice i narukvice treba kupiti ne za očuvanje kapitala, već za dušu.

Igor Faynman

Iznimka može biti rijedak kolekcionarski nakit, ali ga nećete pronaći u običnoj zlatari.

Opcije i budućnosti

Ovi derivati nemaju puno veze s ulaganjem u zlato. Dapače, govorimo o špekulacijama vezanim uz cijenu ovog plemenitog metala. Zbog toga mogu donijeti povećanu profitabilnost, ali rizici povlače i povećane.

Ovi alati su prikladni samo za iskusne investitore. Ako tek počinjete ulagati i netko vam ponudi jednu od ovih opcija, prije nego što pristanete, trebali biste što pažljivije proučiti problem.