YNAB - aplikacija za pametan financijski život

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Osobe upućene u temu trebaju sudjelovati u izradi tematskih aplikacija. A još bolje, kada profesionalac ne samo savjetuje, već se i sam bavi razvojem programa. Upravo je to slučaj s YNAB financijskom aplikacijom, o kojoj ćemo raspravljati u ovom članku.

Jesse Mecham i njegova metoda proračuna poznati su nam pod člankom "Filozofija YNAB budžetiranja". A danas ćemo govoriti o aplikaciji koju je napravio posebno za ovaj sustav.

Naletio sam na YNAB kada sam tražio pametnu aplikaciju za proračun za zamjenu programa Family 10 koji sam koristio u sustavu Windows.

Trebala mi je aplikacija koja

• pri izradi proračuna pokazuje koliko je sredstava ostalo neraspoređeno;
• ispravno radi s dugovima (mogu se uplatiti u proračun);
• na vrijeme i na pravom mjestu izvješćuje o stanju ili prekoračenju proračuna;
• Ima verzije za OS X i iOS s brzom sinkronizacijom (YNAB također ima aplikacije za Android, Windows i Kindle Fire);
• ima lijep dizajn;
• jasan i jednostavan za korištenje.

Za one koji su kritični prema prisutnosti multivalute, YNAB nije prikladan. Aplikacija radi samo s jednom valutom.

Prije nego što prijeđemo na upute, vrijedi reći da YNAB nije običan program za računovodstvo osobnih financija. Računovodstvo prihoda i rashoda u ovoj aplikaciji je sporedna stvar.

Jedina svrha YNAB-a je raditi na proračunu.

Proračun u ovoj aplikaciji središte je oko kojeg se sve ostalo vrti.

Ali ne brinite, YNAB također zna kako pratiti troškove, sastavljati izvješća i grafikone o transakcijama.

Osnove aplikacije YNAB

Na početku rada s aplikacijom potrebno je izraditi proračun, dati mu ime, omogućiti sinkronizaciju (putem Dropboxa), odabrati vrstu (obiteljski proračun ili mala tvrtka) i odlučiti se za format podataka.

Možete stvoriti više proračuna i prebacivati se između njih. Kada je datoteka proračuna spremna, trebate stvoriti račune (1) i kategorije (2) u glavnom prozoru:

Da biste stvorili potkategoriju, trebate pomaknuti pokazivač preko nadređene i kliknuti na ikonu znaka plus koji se pojavi.

Lijeva bočna traka se sadržajno i funkcionalno ne razlikuje puno od upravljačke ploče sličnih aplikacija. U gornjem bloku (4) možete odabrati prikaz proračuna, izvješća ili transakcija za sve račune. Ovdje također možete vidjeti ukupno stanje vaših računa.

Sljedeći blok (5) prikazuje račune, kretanje sredstava na kojima se uzima u obzir u Vašem proračunu, kao i ukupno stanje na njima.

Vrlo je važno razumjeti čemu služe računi, koji nisu uključeni u proračun (6). Ako proračunu dodate račun-dug ili kasicu-prasicu, tada će aplikacija prilikom planiranja uzeti u obzir stanje na njima, što će stvarati veliku zbrku u radu s proračunom. Vrsta računa i je li uključen ili ne uključen u proračun utvrđuje se prilikom njegovog kreiranja.

Postoji još jedna vrsta računa - zatvorena (7). Kada ste kupili auto s računa "Kasica za auto" ili račun duga doveli na nulu, onda je logično da ga pošaljete na zatvorene da vam ne smeta.

Blok kategorija rashoda i prihoda (8) po svojoj izvedbi također se ne razlikuje od ostalih sličnih aplikacija. Ali ostali blokovi su mjesto gdje se događa magija YNAB-a.

Čarolija YNAB-a

vrpca(9) pomaže nam da se brzo krećemo kroz mjesece. Prikazani mjeseci označeni su plavom bojom, a tekući mjesec ima žuti trokut u gornjem lijevom kutu. Možete kliknuti na prošli mjesec i vidjeti proračun za protekle, tekuće i buduće mjesece. Ako proširite prozor šire, broj prikazanih mjeseci će se povećati.

Blok 10predstavlja nam sažetak za svaki mjesec:

• Nije proračunat u [prethodnom mjesecu] - nebudžetski iznos iz prošlog mjeseca koji je ušao u prikazani.
• Prekomjerna potrošnja u [prethodnom mjesecu] - prekoračenje proračuna u zadnjem mjesecu, nadopunjeno iz prikazanog.
• Prihodi za [tekući mjesec] - prihod za prikazani mjesec.
• Proračun u [tekući mjesec] - proračun u prikazanom mjesecu.

Jeste li primijetili da YNAB vrlo jasno pokazuje "nedovoljno trošenje" ili prekomjerno trošenje proračuna u proteklom mjesecu? Jednako je jednostavno uz pomoć aplikacije da se prekomjerna potrošnja nadopunjuje od sljedećeg mjeseca (ako se pridržavate četvrtog pravila) ili se tu baca "nedovoljna potrošnja". Ova mogućnost aplikacije čini provedbu trećeg pravila YNAB-a pitanjem sekunde i ne ograničava upravljanje proračunom na jedan mjesec.

Ako trebate samo znati iznos koji je dostupan za proračun (dostupan proračunu), kliknite na njega i program će ukloniti nepotrebne detalje.

Blok 11- mjesto gdje će se odvijati glavni rad i analiza.

Stupac Budgeted prikazuje ukupni proračunski iznos i iznose za svaku kategoriju. Možete ih promijeniti ovdje klikom na broj. U tom slučaju s lijeve strane će se pojaviti ikona lista kako biste mogli unositi komentare i bilješke, a s desne strane ikona za pozivanje funkcija „brzog proračuna“i kalkulatora.

Odljevi se popunjavaju automatski na temelju vaše potrošnje. Stanje pokazuje saldo ili prekomjernu potrošnju u proračunskom iznosu. Mislim da ste dobro svjesni da iznosi u blokovima 4–6 i 10–11 govore o potpuno drugačijim stvarnostima. Prva grupa blokova govori koliko imate na bankovnim računima i gotovine, a druga je besplatna.

No u praksi mi je trebalo neko vrijeme da se pri donošenju odluka vodim desničarskim blokovima. Ukratko, YNAB pokušava učiniti sve što je moguće kako biste se prema proračunu odnosili kao potrošenim.

Po tome je YNAB povoljna u usporedbi s drugim sličnim aplikacijama, čiji je koncept i dizajn otežavao i nezgodno donosio odluke na temelju proračuna.

Još jedna značajka aplikacije je nemogućnost planiranja prihoda, jer YNAB filozofija prepoznaje presjek kože samo za već ubijenog i osvježenog medvjeda. Da biste to učinili, postoje dvije posebne ugrađene kategorije Prihodi [tekući mjesec] i Prihodi [sljedeći mjesec], koje se ne mogu planirati. To je sasvim zgodno, opravdano i razumno ako prakticirate četvrto pravilo. A samo četvrto pravilo samo je dar od Boga za freelancere ili ljude koji nemaju jasnu stopu.

Ali što ako smo tek na putu provedbe ovog pravila? Izlaz je vrlo jednostavan:

1. Napravite kategoriju "Prihodi" i potkategorije koje trebate.
2. Ubacite u njih iznos sa predznakom minus (negativno).
3. Sve. Planirani ste prihod, ali iznos se lako može promijeniti ako se pokaže drugačijim.

Jedan od razloga zašto je YNAB najbolja aplikacija na ovu temu za mene je taj što je lako planirati otplatu duga. Čini se da je sve vrlo jednostavno: kreira se račun s negativnim stanjem, a prijenos na ovaj račun planira se u proračunu. Ali na moje iznenađenje, nijedna aplikacija koju sam isprobao osim YNAB-a nije imala ovo jednostavno rješenje.

U YNAB-u ćete morati kreirati kategoriju naplate dugova (ili za svaki dug posebno) i planirati troškove za nju. I zapravo, izvršite transakciju s proračunskog računa na račun duga s naznakom ove kategorije. Nije savršeno, slažem se, ali druge aplikacije nisu ni imale takvo rješenje. A budući da smo već počeli razgovarati o transakcijama, shvatimo kako se to radi.

Rad u YNAB-u s prihodima i rashodima

Za kreiranje troškovne transakcije kliknite na gumb Dodaj novu transakciju, za prijenos s računa na račun - Izvrši prijenos u prozoru odabranog računa.

Kao što vidite, kada odaberete kategoriju troškova, desno od svake od njih, prikazuje se iznos koji možete potrošiti prema svom proračunu. Odabirom Splita u kategorijama možete kreirati "ček" iz nekoliko kategorija.

Možete zakazati transakcije za budućnost (planirane transakcije) ili izvoditi grupne radnje na već predanim.

Aplikacije za tablete imaju funkcionalnost desktop verzija, osim mogućnosti stvaranja kategorija. Zbog činjenice da su besplatni, ali vrlo jednostavni za korištenje, bilo bi moguće proći samo s njima bez kupnje verzije za Mac ili PC. Ali ovo ograničenje nije teško zaobići.

ima probno razdoblje od 34 dana s punom funkcionalnošću. Tijekom tog vremena sasvim je moguće stvoriti sve potrebne kategorije, sinkronizirati i sigurno koristiti samo mobilnu verziju u budućnosti.

Mislim da je besplatno dobivanje ovako dobro osmišljenog sustava upravljanja proračunom i funkcionalne aplikacije za njega pravo slavlje života. Za one koji još uvijek žele kupiti, savjetujem da ne žure, jer na Steamu često postoje popusti.

Zaključno, želim reći da je u formatu članka teško opisati sve mogućnosti filozofije i primjene YNAB-a. Stoga, ako imate bilo kakvih pitanja ili imate osobnog iskustva, napišite u komentarima.