Skrivena plaćanja: zašto morate čitati što je napisano malim slovima

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Za nepažnju ćete morati odgovoriti s rubljom.

Što su skrivene naknade

To su dodatne naknade koje naplaćuju kreditne institucije. Na njihov trošak banke i mikrofinancijske organizacije pokušavaju nadoknaditi gubitke pri sklapanju ugovora uz kamatnu stopu koja je za klijenta atraktivna (a za banku manje isplativa).

Nemoguće ih je ne naznačiti u dokumentima, jer će u ovom slučaju sud stati na stranu potrošača tijekom postupka. Stoga se organizacije trude natjerati klijenta da se potpiše na stranice sa željenim tekstom. Da bi to učinili, oni, na primjer, pišu nepovoljne uvjete malim slovima.

Što sitni otisak može sakriti

Promjena kamatne stope

Zakonom je banci zabranjeno jednostrano mijenjati uvjete ugovora o kreditu. Ali on može promijeniti kamatnu stopu u slučajevima navedenim u ugovoru. Razlozi za to trebaju biti jasno navedeni, oni mogu ovisiti o radnji ili nedjelovanju klijenta.

Na primjer, ako ste dobili hipoteku po sniženoj stopi dok ste imali osiguranje vlasništva, neobnavljanje bi moglo utjecati na postotak.

Obavezno provjerite sadrži li ugovor uvjete za povećanje kamatne stope.

Novčane kazne i kazne

To su uobičajeni alati za utjecaj na kupce koji ne ispunjavaju uvjete ugovora i kasne s plaćanjem. Stoga prisutnost kazni u dokumentima nikoga ne iznenađuje. Ali vrijedi obratiti pažnju na nijanse.

Ugovorom se može odrediti da se novčane kazne naplaćuju prioritetno u odnosu na dug. Ako ne pratite ovaj trenutak, postoji rizik da će vaša sljedeća isplata kredita, izvršena na vrijeme, ići na kaznu. Istovremeno će vaš dug rasti, a iznos kazni će postati još veći.

Posebna tema je visina kazni. To može biti fiksni iznos, povećana zaostala kamata ili postotak preostalog duga. Očito se iznosi znatno razlikuju.

Mikrofinancijske organizacije sada aktivno koriste kazne kao alat za zaradu. Od 2017. kamate koje obračunavaju ne mogu biti veće od trostrukog iznosa dugovanja. Nema ograničenja za novčane kazne, što MFI koriste.

Provjerite pod kojim uvjetima i koliko možete biti kažnjeni.

Osiguranje

Životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca, au slučaju hipoteka i nekretnina - može značajno smanjiti kamatnu stopu na kredit. Ali dobivanje police je dobrovoljna radnja koju banka nema pravo nametati. Institucija se također ne može obvezati na osiguranje samo preko nje, potrošač bira tvrtku iz organizacija koje je akreditirala banka.

Razlika u cijeni police može biti značajna. Osim toga, osiguranje od banke često se izdaje za cijeli rok trajanja kredita i dodaje mu se, a ako klijent odbije obnoviti policu, organizacija mijenja kamatnu stopu.

Unaprijed saznajte koliko će polica koštati u različitim osiguravajućim društvima.

Provizija za dodatne usluge

Za samo izdavanje kredita, njegovo održavanje i potporu transakcije banka ne bi trebala uzimati proviziju, jer su to obvezne radnje za ispunjenje ugovora s klijentom. Primatelji posuđenih sredstava prije 4-5 godina lako su osporavali legitimnost ovakvih nameta.

Ali za dodatne usluge može se dodijeliti provizija. Na primjer, banka će vam slati mjesečne izvode, podsjetiti vas kada se bliži datum dospijeća i tako dalje. Uobičajeno je i izdavanje računa za izdavanje i servisiranje kreditne kartice, za podizanje gotovine. Ako se na kraju pogleda ukupan iznos kredita, može se pokazati da je jeftinije kontaktirati banku s višim kamatama, ali bez provizije.

Obratite pažnju na detalje plaćanja i zanimajte se za svaki nerazumljiv broj.

Pravo na prodaju duga

Ako ugovor sadrži redak o pravu banke da proda vaš dug, onda ga u slučaju kašnjenja financijska institucija može prenijeti na inkasatore. Na prvi pogled ne radi se zapravo o skrivenim naknadama. Međutim, blisko upoznavanje s predstavnicima sumnjive agencije za naplatu dovest će do dodatnih plaćanja i štete.

Saznajte može li banka prodati vaš dug.

Zašto nisu opasna samo mala slova

Opasnost ne leži samo u malim slovima. Sve rjeđe ga koriste banke i druge ugovorne organizacije.

Kao prvo, mnogi kupci svjesni su svrhe sitnog tiska, tako da njegova prisutnost odmah izgleda sumnjivo: malo je vjerojatno da tvrtka jednostavno štedi papir ispisujući sitna slova. Kao rezultat toga, zajmoprimci se usredotočuju na sitna slova, prelazeći preko ostatka ugovora. I banke to koriste.

Institucije koriste jednostavno pravilo: bolje je sakriti granu u šumi, a skrivena plaćanja u tipičnom tekstu. Stoga se moraju čitati i velika slova.

Drugo, institucija može biti kažnjena zbog zlouporabe sitnog tiska, a promjena zakonodavstva općenito ima za cilj povećanje transparentnosti dokumenata.

Primjerice, u ugovorima o zajmu na prvoj stranici, velikom i u pravokutnom okviru, treba naznačiti puni iznos koji klijent treba vratiti kreditnoj instituciji. Štoviše, veličina okvira treba biti najmanje 5% površine stranice.

Potrošač također čuva Rospotrebnadzor, gdje se obraćaju pritužbe na nečitljiv tekst. Po zakonu, naručitelj ima pravo dobiti sveobuhvatne informacije o predmetu ugovora. Agencija se poziva na SanPiN "Higijenski zahtjevi za izdavanje knjiga za odrasle", čije odredbe određuju čitljivost teksta.

Postoje presedani za kazneni progon. Dakle, krajem 2017. Citibank je kažnjen zbog prekršaja u regiji Sverdlovsk. Potrošač je dobio ugovor o kreditnoj kartici, u kojemu je malim slovima bila naznačena informacija da organizacija može promijeniti uvjete njezine upotrebe.

Osim toga, posljednjih godina zastupnici su u više navrata iznijeli ideju o potpunoj zabrani sitnog tiska u ugovorima.

Ali to znači samo jedno: oni koji žele zavesti klijenta djelovat će još sofisticiranije.

To znači da se ugovor mora pročitati u cijelosti, bolje - kod odvjetnika. Štoviše, morate pažljivo proučiti ne samo dokumente o zajmu, već i sve papire koje morate potpisati.