10 pogrešaka pri posudbi koje će zagorčati život

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Bolje je biti vrlo oprezan prilikom podnošenja zahtjeva i otplate kredita.

1. Nemojte čitati ugovor

Obično upravitelj daje hrpu papira na potpis, napisanih ne najrazumljivijim jezikom. Razumijevanje teksta je dugo i turobno, pogotovo jer izgleda kao tipičan. Stoga ga klijent hrabro potpisuje – i griješi.

Uvijek je važno pročitati sve što potpisujete u cijelosti. To vrijedi i za ugovore o kreditu. Ako ste se prijavili u pristojnu instituciju, malo je vjerojatno da će vas banka nespretno prevariti (iako je to moguće). Ali još uvijek postoji mnogo nijansi na koje treba paziti. Na primjer, za koje će banka naplatiti kazne i kazne ili u kojim slučajevima može zahtijevati da se cijeli iznos vrati prije roka.

Ako vam nešto u ugovoru ne odgovara, malo je vjerojatno da će vam upravitelj dopustiti uređivanje dokumenta. Ali uvijek možete odabrati drugu banku.

2. Dobiti zajam za nekoga

Ponekad iz raznih razloga netko ne može posuditi novac i zamoli prijatelja da to učini umjesto njega. Osoba se zaklinje da će sama otplatiti kredit. Ponekad se dogodi. Ali događa se da ljudi ne održe svoja obećanja. Jedino banku neće zanimati zašto su uplate prestale stizati na račun. Organizacija će osloboditi svoj bijes i kazniti onoga tko je u ugovoru naveden kao zajmoprimac.

Ljudski odnosi su vrlo nestabilni. Stoga se isplati uzeti zajam za nekoga samo ako ćete u početku sami vratiti novac. I ne isplati se sudjelovati u mutnim shemama s kreditima - ovo je preskupo iskustvo.

3. Previše posuđivati

Kad čovjek ima 30 tisuća, vodi ga 30. Ali ako nema ništa i uzme kredit, često počinje zanimljivo. Možete uzeti i 30 tisuća, i 50, i 100. A ponekad čovjek potroši mnogo više nego kada bi raspolagao vlastitim novcem.

Kažu da uz kredite trošiš tuđi novac, a vraćaš svoj.

I tako je to. Ako je artikal preskup, a iznos kredita prevelik, potrebno je dosta vremena za vraćanje sredstava. Stoga je najbolje da novac za kredit trošite pažljivo i ne prelazite razuman proračun.

4. Odaberite neugodno plaćanje

Što se mjesečno više vraćate u banku, brže ćete zatvoriti kredit i manje kamate preplatiti – ovdje je sve točno. I često se ljudi toliko trude da otplate brže da odu predaleko i izaberu potpuno nepriuštivo plaćanje. Zbog toga nema novca za najnužnije stvari, a vraćanje kredita pretvara se u mučenje.

Uobičajeno, udobno plaćanje ne bi trebalo prelaziti 35% svih prihoda. Ali ovdje puno ovisi o tome kako se, u principu, uspoređuju vaši troškovi i prihodi. Nakon odbitka mjesečne uplate, trebali biste uštedjeti novac za sve što vam treba (hrana, putovanja, režije), plus još malo - za užitke i nepredviđene troškove. A ako nešto ostane, novac uvijek možete iskoristiti za prijevremenu otplatu kredita.

5. Fokusirajte se samo na kamatnu stopu

U potrazi za niskim kamatama možda nećete primijetiti druge sitnice koje mogu bitno utjecati na konačne troškove.

Najočitiji primjer su hipoteke. U 2020. znatno su pale stope na stambene kredite, dok su cijene stanova porasle. Kao rezultat toga, ukupni troškovi kupaca kuća ne samo da se nisu smanjili, već su se čak i povećali.

Ponekad se niža kamata nudi samo u paketu sa osiguranjem, ponekad - uz druge dodatne uvjete. Čudno je ne obraćati pažnju na njih.

6. Ne pridržavati se uvjeta ugovora

U prvom odlomku raspravljali smo o tome koliko je važno pročitati dokument. Ali to nije dovoljno: potrebno je izvršiti ono što je u njemu napisano. U suprotnom će biti posljedica.

Na primjer, ugovor može naznačiti da u slučaju dvije kasnije izvršene uplate banka ima pravo zahtijevati da se cijeli kredit vrati u cijelosti. Malo je vjerojatno da imate takav iznos, inače ne biste uzeli kredit. Ili, recimo, ako ne produžite neko osiguranje, kamata će porasti – također neugodno. Kako ne biste došli u takve situacije, morate se pridržavati uvjeta.

7. Netočna plaćanja

Obično je datum plaćanja fiksan. Osoba dolazi u banku, a češće jednostavno prenosi novac na račun s kojeg se tereti za otplatu kredita. Ali ovdje mogu postojati nijanse. Primjerice, situacija s vikendom je dvosmislena. Ponekad se novac otpisuje jasno na dogovoreni datum, ponekad - prvog radnog dana nakon toga. Ako sredstva nisu na računu u trenutku kada ih banka pokuša otpisati, to se može smatrati odgođenim. Kao rezultat, to će rezultirati kaznama.

8. Nemojte provjeravati je li kredit zatvoren

Ponekad čovjek izvrši posljednju uplatu i živi u miru s mišlju da je platio. Ali banka ima nedovoljnu uplatu od pet rubalja. Institucija taj iznos počinje naplaćivati kaznama i sankcijama dok se ne pretvori u tisuće. A onda zajmoprimac saznaje da je, ispostavilo se, dužan banci i uništio kreditnu povijest kao zlonamjerni neplatnik.

Kako se to ne bi dogodilo, uzmite od upravitelja dokument koji jasno kaže: otplatili ste kredit i banka nema pritužbi na vas.

9. Podignite kredit kako biste otplatili još jedan kredit

Ovdje postoji važna nijansa. Recimo da osoba ima kredit od 14%. Redovito plaća, ali odjednom je saznao za mogućnost uzimanja kredita od 8%. U ovom slučaju, racionalno je dobiti novi kredit, zatvoriti ga skupljim i uštedjeti na preplatama.

Ali to ne funkcionira baš dobro kada je sve loše, nema novca, a osoba jednostavno uzima sve više i više novih kredita, uranjajući u rupu u dugovima. Kredit, suprotno uvriježenom mišljenju, nije za ljude bez novca. Ova ponuda je za one koji imaju sredstva, ali ne sada.

10. Zanemarite kašnjenja

Svatko može doći u tešku situaciju. Događa se da je u određenom trenutku nemoguće otplatiti kredit kao prije. Loš je izbor pustiti stvari. Dug će se samo povećati zbog kazni i kazni. Mnogo je bolje riješiti problem zajedno s bankom. Instituciji je isplativije nekako doći do vašeg novca, nego ga uopće izgubiti ili prodati dug agenciji za naplatu po jeftinoj cijeni. Možda će uz pomoć pregovora biti moguće smanjiti mjesečnu uplatu ili dogovoriti još jedno ublažavanje uvjeta.