Sadržaj:
2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58
Otplata kredita i ušteda u isto vrijeme – praksa pokazuje da je to nerealno. Kojem biste onda od ovih smjerova trebali dati prednost? Stručnjaci kažu da je puno isplativije što prije vratiti kredit. Zašto? Saznajte iz ovog članka.
Prema VTsIOM, udio ispitanika sa štednjom u Rusiji ostao je praktički nepromijenjen tijekom proteklih godina - ne više od 34%. Istovremeno, više od polovice (57%) ispitanika priznaje da neće štedjeti novac u bliskoj budućnosti.
Unatoč činjenici da je ranija sociološka studija (2009.) pokazala: 26% Rusa ima neotplaćeni kredit. Gotovo svaka peta (21%) otplata kredita čini polovicu ili čak većinu njihovih prihoda.
Ova situacija se razvija ne samo u Rusiji. Prema Federal Reserve Bank of St. Louis (jedna od 12 banaka koje čine američki sustav federalnih rezervi), postotak osobne štednje u SAD-u je samo 4,2%.
Ovo je veliki problem. S obzirom da većina financijskih savjetnika kaže da morate izdvojiti 10 do 20% prihoda. Neki stručnjaci tvrde da ako nad vama visi dvostruki Damoklov mač u obliku duga s visokim kamatama i nedostatka ušteđevine, dugoročno je najbolja opcija uložiti sav svoj novac u otplatu duga s visokim kamatama. Je li tako? Pokušajmo to shvatiti.
Štednja kroz štednju na kamatama
Pokušati uštedjeti novac dok imate dug s visokim kamatama je kao da pokušavate plutati sa sidrom vezanim za nogu.
Nije iznenađujuće da ljudi s velikim mjesečnim kreditima imaju vrlo malo novca za uštedu.
Prema istraživanju Wells Fargo Retirement, više od polovice ispitanika svoje kreditne obveze navodi kao “najveći financijski problem” u svom životu. Od onih koji su rekli da ne mogu uštedjeti, njih 87% je reklo da je razlog jednostavno nedovoljno novca, a 81% je to objasnilo činjenicom da prvo žele otplatiti kredit.
Zamislite osobu s kreditom od 550.000 rubalja. uz 20% godišnje na 5 godina. Ako je njegova minimalna mjesečna uplata 9.000 rubalja. od iznosa glavnice duga plus kamate (u prosjeku, prva godina plaćanja) 8.000 rubalja, plaćat će oko 17.000 rubalja mjesečno. 8.000 rubalja - ovo je dobit banke u obliku kamata.
Ako ta osoba cijelo vrijeme plaća minimalnim uplatama, trebat će mu 5 godina da otplati dug. Za to vrijeme dodatno će preplatiti više od 270.000 rubalja u obliku kamata.
Otplata vašeg duga trebala bi biti prioritet. To je važnije od osobne štednje jer ima puno veći utjecaj na budućnost. Pogotovo kada je riječ o dugu po kreditu.
No, prije nego počnete otplaćivati dug u "velikim komadima", odnosno u iznosima koji prelaze minimalnu mjesečnu uplatu, racionalno je napraviti male uštede.
Većina financijskih savjetnika preporučuje uštedu 3 do 6 mjesečnih iznosa koje potrošite na troškove života. Tako reći "za kišni dan".
Sve dok imate zalihe za hitne slučajeve, barem ne umnožavate svoj dug. Imajte malo ušteđevine, ali otplata duga trebala bi vam biti glavni cilj.
Zajamčen povrat
Najveći plus prijevremene otplate duga po kreditu je zajamčeni povrat kamata u slučaju prijevremene otplate.
Koristeći kamatnu stopu, stanje i stopu plaćanja, možete izračunati i točno znati zajamčeni postotak povrata.
Ako ste dovoljno sretni da dobijete potvrdu o depozitu od 2%, tada će povrat na prijevremenu otplatu kredita biti 15% - ovo je vrlo dobar posao.
Ulažući više novca u prijevremenu otplatu kredita, ne samo da ćete ranije izaći iz njega, već ćete i uštedjeti ogroman novac od kamata.
Ako sada ne možete štedjeti, jer kredit "vuče", kasnije ćete moći štedjeti bez problema.
Problem je u tome što mnoge banke prema uvjetima ugovora o kreditu zabranjuju isplatu iznosa koji su veći od iznosa navedenih u rasporedu otplate kredita. Samo neki kreditni programi predviđaju mogućnost prijevremene mjesečne otplate duga. U pravilu se potiče samo puna prijevremena otplata kredita. Potrebno je pažljivo proučiti uvjete kreditiranja.
Što prije otplatite dug, to ćete više uštedjeti na kamatama i više možete uštedjeti u budućnosti.
Kada ste bez dugova, imate više "slobode" u planiranju mjesečnog budžeta - možete uštedjeti.
Što ako nema novca za otplatu kredita prije roka?
Stručnjaci nude razne mogućnosti. Neki savjetuju uštedu, drugi - potražiti drugu ponudu zajma s nižom kamatnom stopom. U potonjem slučaju, glavna stvar je ne "ocrniti" kreditnu povijest.
S financijskog gledišta, najisplativija je prva otplata kredita uz najvišu kamatnu stopu. Ovo će uštedjeti više novca.
No, postoji mišljenje da je bolje početi s "najmanjim" kreditom, jer otplata barem jednog duga daje psihološku sigurnost da možete dovesti stvari u red u svojim financijama.
Učinite što morate, riješite se dugova. Usredotočite se na dugoročno, a ne na želje trenutka. Potrebna je disciplina, ali vam u konačnici daje više slobode. Odsutnost duga omogućuje vam akumulaciju sredstava.
Preporučeni:
Koja je razlika između produktivnosti i učinkovitosti i što je još važnije
Usporedba produktivnosti i učinkovitosti u biti je usporedba kvantitete i kvalitete. Najčešće nisu u skladu jedni s drugima
Prava vojnih osoba prije, za vrijeme i nakon služenja vojnog roka
Važne informacije o pravima vojnog osoblja za buduće ročnike: ugovorna služba, godišnji odmor, plaća i oporavak na sveučilištu nakon vojske
Kako otplatiti hipoteku prije roka: smanjite rok ili plaćanje
Ako imate sredstava za prijevremenu otplatu hipoteke, ali ne znate koju shemu odabrati, pročitajte Lifehackerovu analizu s primjerima i izračunima
Kako smanjiti ili otpisati dugove po kreditu: 5 načina rada
Digli ste kredit. Ali sada ne možete platiti. Postoji nekoliko načina da se riješite dugova po kreditima. Pitanje je što ste spremni dati: vrijeme, živce, kreditnu povijest, imovinu ili još više novca, pa čak i posao
Što je isplativije otplatiti hipoteku prije roka?
Možete smanjiti plaćanje ili rok kredita. Analiziramo prednosti svake metode. Ovo pitanje postavio je naš čitatelj. I vi postavite svoje pitanje Lifehackeru - ako je zanimljivo, mi ćemo vam svakako odgovoriti. Što je isplativije otplatiti hipoteku prije roka: