Je li moguće primiti uplatu za OSAGO u novcu? Odgovori stručnjaka

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Stručnjak za osiguranje odgovara na pitanja čitatelja.

Što se dogodilo?

Teško je samostalno razumjeti zamršenosti obveznog i dobrovoljnog osiguranja automobila. Je li moguće osigurati ne auto, već pojedine dijelove? Zašto vam je potreban pregled automobila prilikom podnošenja zahtjeva za policu kasko osiguranja? Je li prihvatljiva naknada štete počinitelju nesreće ako je automobil osiguran?

Prikupili smo pitanja čitatelja Lifehackera o OSAGO-u i Cascu, a na njih je odgovorio stručnjak Artyom Frolov.

Kako se izračunava trošak police autoodgovornosti i možete li uštedjeti?

Osnovna stopa koju utvrđuje osiguravatelj množi se s koeficijentima - utvrđuje ih Banka Rusije. Minimalne i maksimalne vrijednosti osnovne stope za OSAGO također postavlja Banka Rusije. Na primjer, za vozila kategorije B za pojedince, osnovna stopa se kreće od 2.471 do 5.436 rubalja. U granicama minimalnih i maksimalnih vrijednosti, osiguravatelji samostalno određuju vrijednosti osnovnih stopa, ovisno o čimbenicima koje su sami odredili.

Koeficijenti stopa osiguranja ovise o području povlaštenog korištenja, broju podnesenih zahtjeva za osiguranje, popisu osoba koje smiju voziti i drugim parametrima. Na primjer, ako vozač nije doživio nesreću 10 godina, stopa osiguranja za njega će biti smanjena za polovicu.

Od 24. kolovoza 2020. trošak tarife sastoji se od više od 20 kriterija. To vam omogućuje da svakom vozaču date individualnu tarifu. Stoga je glavno pravilo ekonomije biti točan i odgovoran vozač. Evo još nekoliko načina za smanjenje troškova OSAGO-a:

• Spremite svoje police i ugovore za sva razdoblja osiguranja. Prisutnost povijesti osiguranja, osobito one koja se može isplatiti, daje pravo na popust. Primjerice, u tarifama za obvezno osiguranje od autoodgovornosti, zakonska regulativa uključuje popust za vožnju bez nesreće - 5% za svaku godinu osiguranja bez nezgode.
• Nemojte stvarati nesreću. Svake godine koeficijent se mijenja gore ili dolje - ovisno o tome koliko ste oprezni na cesti.
• Kada kupujete OSAGO, razmislite trebate li neograničeno osiguranje. Ugovor s ograničenim popisom osoba koje smiju upravljati vozilom uvijek je jeftiniji.

Da biste dobili OSAGO policu, ne morate tražiti najbliži ured osiguravajućeg društva. Izračunajte trošak osiguranja, izdajte i obnovite policu za Osiguravajuća kuća VSK … Za izdavanje police potrebna vam je potvrda o registraciji vozila, važeća dijagnostička kartica ili kupon za tehnički pregled, putovnica i vozačka dozvola.

Elektronska OSAGO polica je ekvivalentna polici izdanoj na papiru s potpisom predstavnika osiguravajućeg društva. Elektronsku verziju dobit ćete odmah nakon registracije - isprintajte je i držite sa sobom tijekom putovanja.

U Rusiji je usvojen zakon o individualizaciji tarifa OSAGO. Što to znači?

Od 24. kolovoza osiguravajuće kuće počele su voditi računa o individualnim podacima svakoga tko sklapa obvezno osiguranje od autoodgovornosti – te smo se teme dotakli već u prvom pitanju. Obratite pažnju na karakteristike vozila i osoba koje smiju voziti. Na primjer, na cijenu police mogu utjecati gruba kršenja prometnih pravila, koja su za sobom povlačila kaznena djela (vožnja u pijanom stanju, prometne nesreće sa žrtvama). A za besprijekornog vozača, trošak police, naprotiv, može se smanjiti.

Koliko će više ili manje polica koštati određuje sama osiguravajuća kuća. Međutim, trošak će ostati unutar maksimalnih i minimalnih vrijednosti osnovnih tarifa, koje regulira Banka Rusije.

U VSK-u možete izračunati svoj pojedinačni trošak police autoodgovornosti za nekoliko minuta.

Vrijedi li politika OSAGO u inozemstvu?

Ne, samo na teritoriju Ruske Federacije. Ako ćete putovati automobilom izvan zemlje, morate kupiti "zelenu kartu" - ovo je analog OSAGO-a, koji djeluje u 48 zemalja. Ako je za nesreću kriv vozač iz druge zemlje, bit ćete u potpunosti nadoknađeni za štetu. Također možete izdati OSAGO zemlje domaćina.

Je li moguće danas napraviti OSAGO na dijagnostičkoj kartici koja završava sutra?

Limenka. Ako postoji dijagnostička kartica, ali nema OSAGO, problemi ne bi trebali nastati. Čak i ako razdoblje održavanja završi "sutra", policu osiguranja možete kupiti "danas". Ali bolje je proći tehnički pregled kako u budućnosti ne bi bilo problema s uplatama za osigurane slučajeve.

Ako sam promijenio licencu, trebam li promijeniti svoju policu? Koliko je to?

Da. Po zakonu, vlasnik automobila je dužan obavijestiti osiguravatelja o promjenama podataka navedenih u aktualnoj polici. Dakle, policu treba mijenjati prilikom zamjene vozačkih dozvola svima koji su u njoj upisani. Ako ste promijenili potvrdu o registraciji vozila ili putovnicu, tada će se morati promijeniti i polica.

Zamjena OSAGO-a je besplatna, osim ako joj se ne dodaju novi upravljački programi.

Što je KBM?

Koeficijent “bonus-malus” ili KBM osobni je koeficijent vozača koji mijenja cijenu police OSAGO ovisno o tome koliko je puta vozač doživio nesreću u proteklim godinama. KBM može uzeti vrijednosti od 0, 50 do 2, 45. Možete ga sami izračunati ili saznati u Ruskom savezu auto osiguravatelja. Unesite svoje podatke i sustav će pokazati vaš KBM.

Kako se izračunava MSC ako izdam OSAGO bez ograničenja?

Počevši od travnja 2019., MTPL na OSAGO policama s neograničenim popisom onih koji se prihvaćaju u upravljanje uvijek je jednak jedan. Čak i ako nakon nekoliko godina nesmetane vožnje vlasnik odluči izdati autoodgovornost bez ograničenja, KBM će i dalje činiti jednu cjelinu.

Kako se obračunava trošak ako u policu osiguranja trebate dodati još jednog vozača s 3 godine vozačkog iskustva? Koji su dokumenti potrebni i je li potrebna prisutnost vlasnika automobila?

Izračun za dodavanje dodatnih vozača u polisu OSAGO temelji se na stažu i bonus-malus koeficijentu novih vozača. Ako je iskustvo dodatnih osoba veće od iskustva ugovaratelja osiguranja, a njihov MSC je isti kao onaj ugovaratelja osiguranja ili veći, tada će se novi vozač upisati besplatno. A ako se ispostavi da je osiguranik iskusniji vozač, morat ćete dodatno platiti. U vašem slučaju, ako imate više od 3 godine iskustva, bit će potrebna dodatna uplata.

Za dopunu police potrebno je osiguravajućem društvu dostaviti policu AO (ili samo reći njezin broj) i kopiju prava drugog vozača. Prisutnost suvozača nije obavezna. Samo ugovaratelj osiguranja može promijeniti uvjete osiguranja (uključujući i popis vozača). Ako to učini druga osoba, ugovaratelj osiguranja mora mu izdati javnobilježničku punomoć.

U VSK-u se zahtjev za promjenu police OSAGO može podnijeti putem mobilne aplikacije VSK osiguranja.

Aplikacija nije pronađena

Kako izdati elektroničku OSAGO policu u osiguravajućem društvu u kojem želite? Često, nakon popunjavanja svih podataka za formiranje police, budem prebačen na web stranicu druge tvrtke

Pokušajte nabaviti policu na web stranici osiguravatelja. Ili samo pričekajte, često su problemi povezani s radom na strani Ruskog sindikata auto osiguravatelja.

Druga mogućnost je registracija putem sustava E-Garant koji je ugrađen u kalkulatore osiguravajućih društava. Ako ste odlučili kupiti policu od određene tvrtke, ispunili sva potrebna polja, ali iz nekog razloga ne možete dovršiti kupnju, osiguravatelj mora prikazati poveznicu na sustav “E-Garant”.

Ovaj alat će vam prisilno dodijeliti osiguravajuće društvo, koje zauzvrat neće moći odbiti izdavanje elektroničke police. Kada kliknete na poveznicu, bit ćete preusmjereni na stranicu web stranice PCA, gdje se možete registrirati na E-Garant.

Je li moguće primiti uplatu u gotovini prema OSAGO politici?

Moguće je, ali ne u svim slučajevima. Od 2017. godine na snazi je prioritet odštete u naravi - osiguravajuća društva umjesto u gotovini šalju automobil ozlijeđeni u nesreći na popravak.

Prema OSAGO ugovorima, gotovinsko plaćanje možete odabrati samo u jednom od sljedećih slučajeva:

• Trošak popravka je više od 400.000 rubalja.
• Zdravlje žrtve pretrpjelo je umjerenu ili ozbiljnu štetu.
• Karakteristike radionice suprotne su zahtjevima zakona.
• Došlo je do potpunog gubitka transporta.

U svim ostalim slučajevima, auto će popravljati osiguravajuće društvo.

Dobio sam odgovor od osiguravajućeg društva da pod OSAGO-om za udubljeni i izgrebani branik mogu dobiti isplatu od 5000 rubalja. Auto je star 10 godina. Za ovaj iznos u Moskvi je nerealno obnoviti dio ili ga čak obojiti. Što učiniti u takvim slučajevima?

Prema zakonu, žrtva može zatražiti samo presliku potvrde o osiguranju s izračunom iznosa za plaćanje. Nije činjenica da će taj iznos biti detaljan i da će sve postati jasno. Ako se ne slažete s procjenom, možete podnijeti zahtjev osiguravatelju, nakon što ste prethodno obavili neovisno ispitivanje. Ako tvrtka nije zadovoljila vaš zahtjev, obratite se financijskom povjereniku, a zatim idite na sud.

U kojem slučaju, nakon nezgode, osiguravajuće društvo ima pravo poslati CTP u "svoj" servis umjesto u službeni?

Zakonom je propisano da je osiguravajuće društvo dužno ozlijeđenog vlasnika novog automobila (do dvije godine) poslati na servis dilera. Osiguratelj šalje na benzinske postaje s kojima osiguravajuća kuća ima ugovor. Istodobno, sam vlasnik automobila birat će tvrtku s liste koju predloži osiguravatelj, ali samo uz pisani dogovor s osiguravajućim društvom.

Servis bi trebao biti udaljen najviše 50 kilometara od mjesta prebivališta vlasnika automobila ili od mjesta nesreće. Ako u ovom radijusu nema odgovarajućih radionica, vlasnik automobila ima pravo na gotovinsko plaćanje.

Zašto OSAGO osigurava nekoga od mojih radnji koje su dovele do nesreće, a ne mene čijom sam krivnjom ozlijeđen?

Logika je sljedeća: ako sam patio, ali nisam kriv, onda će mi osiguranje nadoknaditi gubitak. Tako su vlasnici automobila pravno zaštićeni od tuđih grešaka. A počinitelji sami plaćaju svoje greške.

Hoće li biti nadoknade štete nastale ne na cesti, već u dvorištu ili na parkiralištu?

Htjeti. Prema OSAGO-u nadoknađuje se šteta nastala na bilo kojem mjestu namijenjenom za kretanje vozila.

Može li se auto u kasko osigurati samo od određenog rizika? Na primjer, od krađe?

Za kasko osiguranje mora postojati minimalan skup rizika. Na primjer, možete osigurati automobil od uništenja i krađe ili od nezgode u kojoj krivac nije imao OSAGO. Takvo osiguranje je puno jeftinije. Pogodan je za iskusne vozače koji ne planiraju ići na osiguranje za manje štete.

Je li određeni dio automobila, primjerice farovi, osiguran od krađe?

Zasebno možete osigurati sve dijelove i elemente automobila koji nisu uključeni u tvornički komplet. To su elementi ugađanja, na primjer, "body kit" automobila, audio i video sustav. U tom će slučaju osiguranje dodatne opreme pomoći u slučaju krađe, štete u nesreći, požara i djelovanja trećih osoba.

Dodatna oprema može biti osigurana, ali samo zajedno sa samim automobilom - na primjer, od krađe i oštećenja. Za osiguranje mora postojati minimalan skup rizika za koji je prikladno.

Je li moguće prijaviti se za kasko osiguranje na rate?

Da, možete. Primjerice, u VSK osiguravajućem domu mogu se kupiti klasični i naslijeđeni programi kasko osiguranja s raščlambom 50/50% nakon 4 mjeseca. Trošak i osiguranje možete izračunati na i u mobilnoj aplikaciji.

Kako jeftinije izdati kasko osiguranje?

Postoji nekoliko načina za uštedu novca na osiguranju:

• Koristite franšizu. To je dio štete koju osiguravajuća kuća ne pokriva. Kada izdate policu uz franšizu, popust na osiguranje iznosi od 5% do 40%.
• Prijavite se za kasko osiguranje s skraćenim rizicima. Ova je opcija prikladna za one koji nisu zabrinuti zbog manjih ozljeda. Polica osigurava pokriće jedne vrste rizika: samo štete ili samo krađe.
• Instalirajte sustav protiv krađe. Njegova prisutnost može značajno smanjiti troškove police osiguranja.
• U politiku nemojte dodavati vozače s vozačkim iskustvom do 3 godine.
• Postanite redovita mušterija. Klijente koji ga nakon godinu dana osiguranja produže, osiguravatelji potiču popustima i bonusima.
• Ako ste kasko osigurani u bilo kojoj tvrtki, idite na VSK i do 40% ovisno o koeficijentu bonus-malus.

Možete pronaći još više informacija o tome kako dogovoriti policu kasko osiguranja po nižoj cijeni.

Sveobuhvatna polica osiguranja pomoći će u zaštiti vašeg automobila od krađe i štete od nesreće. Policu možete dobiti za nekoliko minuta: izračunajte cijenu i ostavite zahtjev za Osiguravajuća kuća VSK, a elektronička politika uvijek će vam biti pri ruci - na vašem osobnom računu ili u mobilnoj aplikaciji VSK.

Opcija "Casco classic" je maksimalni iznos pokrića osiguranja i zaštite od krađe automobila, njegovog oštećenja uslijed nezgode, požara ili djelovanja uljeza. Casco Compact pružit će zaštitu od najčešćih problema s automobilom - na primjer, krađe ili nesreće koju je prouzročio drugi vozač. Prilikom registracije police kasko osiguranja na web stranici VSK ili u aplikaciji pomoću promotivnog koda LIFEHACKER ostvarujete dodatnih 15% popusta.

Što je franšiza? Za koga je prikladan?

Bezuvjetna franšiza je dio naknade iz osiguranja kojeg se osiguranik dobrovoljno odriče po nastanku osiguranog slučaja. Na primjer, ako je cijena police 60.000 rubalja, a klijent kupi policu s franšizom od 12.000 rubalja, tada će osiguranje koštati 20% manje - 48.000 rubalja.

Franšiza smanjuje troškove kasko osiguranja odmah za 20-60%. Za ugodan trošak, vlasnik automobila dobiva visokokvalitetno osiguranje, a zauzvrat preuzima dio troškova popravka automobila u slučaju osiguranog slučaja.

Franšiza je pogodna za točne i iskusne vozače. Njegove popularne vrste su uvjetne i dinamične franšize. Uvjetno franšiza se obično koristi za osiguranje kritičnih rizika. Ako šteta za osigurani slučaj ne prelazi iznos naveden u ugovoru, osiguravatelj ne isplaćuje naknadu osiguranja. Ako je gubitak veći od iznosa franšize, u cijelosti se nadoknađuje.

Na primjer, ako je prema ugovoru iznos osiguranja 1.000.000 rubalja, a uvjetna franšiza je 10.000 rubalja, onda u slučaju osiguranog gubitka od 8.000 rubalja, osiguravajuće društvo ne plaća. Međutim, u slučaju gubitka od 80.000 rubalja, osiguravajuće društvo plaća odštetu.

Dinamičan (ili varijabilna) franšiza se obračunava ovisno o broju poziva. Ovo je vrsta bezuvjetne franšize koja se primjenjuje samo od drugog ili trećeg osiguranog slučaja. U nekim se ugovorima, sa svakim novim osiguranim slučajem, povećava veličina dinamičke franšize. Na primjer, u prvom osiguranom slučaju to je 0%, u drugom - 5%, u trećem - 10% i tako dalje.

Je li obvezno pokazati automobil za podnošenje zahtjeva za policu kasko osiguranja?

Da, prilikom sklapanja ugovora o osiguranju, dodatka (ovo je pisani dodatak prethodno sklopljenom ugovoru o osiguranju ili reosiguranju) ili obnove ugovora, ugovaratelj osiguranja je dužan dati osiguranu nekretninu na uvid predstavniku osiguravatelja.

Međutim, postoje iznimke. Moguće je ne dati automobil na pregled ako:

• Registrirate novi auto u salonu.
• Idite u novo osiguravajuće društvo s važećom policom kasko osiguranja.
• Policu kasko izdajete putem mobilne aplikacije VSK osiguranja. Samo trebate slikati automobil prilikom podnošenja zahtjeva za kasko osiguranje.
• Ako se radi o kontinuiranom produljenju, onda nema potrebe davati vozilo na pregled.

Imam dva "Mini kasko" osiguranja u različitim osiguravajućim društvima. Kada se dogodi osigurani slučaj, mogu li očekivati da ću primiti uplate za oba osiguranja?

Pročitajte uvjete ugovora. Prema zakonu, nitko ne zabranjuje osiguranje automobila odjednom u dva ili čak tri osiguravajuća društva po punom trošku. Međutim, kada se dogodi osigurani slučaj, možete dobiti pokriće osiguranja u jednoj tvrtki, ili u dijelovima proporcionalnim iznosu osiguranja, u svakoj od njih. To je potpuno legalno i predviđeno i Građanskim zakonikom i zakonom o osiguranju. Samo trebate obavijestiti osiguranje.

Je li moguće od osiguravajućeg društva tražiti naknadu štete za nesreću, ako ste sami krivac nesreće?

Možete, ako krivac ima policu kasko osiguranja. U tom slučaju osiguravajuće društvo će nadoknaditi štetu čak iu situacijama u kojima je kriv vozač. OSAGO pokriva štetu samo oštećenom.

Postoji auto kategorije D za osobne potrebe, tehnički pregled je prošao, ali ne mogu napraviti osiguranje. Zašto je to?

Osiguranje vozila kategorije D je rizičan segment za osiguravatelja, ali nemate pravo odbiti osiguranje. Ovdje vam može pomoći kontaktiranje Ruske unije autoosiguratelja. Preuzmite obrazac zahtjeva za PCA, dokumenti za isplatu naknade mogu se dostaviti osobno ili poštom Ruske Federacije.

Žalba će se razmatrati u roku od 20 kalendarskih dana. U tom razdoblju osiguravajuće društvo je dužno izvršiti isplatu naknade na bankovni račun ili poslati obrazloženo odbijanje.

Ušao sam u jamu i oštetio prtljažnik motora. Kvar sam vidio tjedan dana kasnije, prometna policija nije zvala. Auto je osiguran na kasko osiguranje. Na web stranici osiguranja stoji da možete sami sastaviti izjavu o šteti, ali su odbili platiti - nema potvrde prometne policije. Kako biti?

Odluka ovisi o konkretnom osiguravajućem društvu i situaciji, svaki slučaj se mora rješavati zasebno. Zaštita kućišta radilice u pravilu služi kao element zaštite automobila i nadoknađuje se za kasko osiguranje ako postoji popratna oštećenja komponenti i mehanizama. Obratite se svom osiguravajućem društvu za pisano objašnjenje.