Isplati li se kupiti policu VHI kako ne bi propali na liječenju i lijekovima?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Skupo je razboljeti se, ali nije činjenica da će vam polica dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja pomoći da se jeftinije oporavite.

Što je VHI i kako funkcionira

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje je osiguranje koje vam omogućuje liječničku skrb u klinikama koje ne djeluju u okviru programa obveznog zdravstvenog osiguranja. Grubo govoreći, s običnom politikom, oni se prijavljuju na državnu kliniku, s policom VHI - na plaćenu.

Ako je obvezno osiguranje regulirano zakonom, onda ne postoji poseban dokument za dodatno. Odnosno, svako osiguravajuće društvo postavlja svoja pravila i odlučuje koje će uvjete uključiti u ugovor.

Obično je politika konstruktor. Odnosno, nudi vam se osnovna usluga i niz dodatnih usluga. Baza je minimalna usluga u klinici, a popis mogućih opcija je beskonačan. Ovo je i kućni poziv liječniku, i hitna pomoć, i stomatologija i još mnogo toga.

U Rusiji, VHI, u pravilu, sastavljaju poslodavci, što je dio atraktivnog socijalnog paketa za zapošljavanje. Ali isplati li se napraviti dodatnu policu ako nije na djelu i ne očekuje se?

Prednosti dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja

Prednosti su ovdje iste kao za plaćeno liječenje u odnosu na besplatno:

1. Usluga u privatnim klinikama s višom razinom udobnosti i tehničke opremljenosti.
2. Nedostatak redova.
3. Kvalitetna usluga. To uključuje ljubazan odnos osoblja i sitnice poput besplatnih navlaka za cipele i drugih jednokratnih potrepština.

Uz to, pacijent VHI policu plaća jednokratno, a zatim osiguravajuća kuća nadoknađuje troškove zdravstvenoj ustanovi. Ovakav pristup smanjuje broj nepotrebnih pregleda i termina koje liječnici ponekad obavljaju u plaćenim centrima: osiguravajuće društvo jednostavno neće odobriti manipulacije koje nisu uključene u standard liječenja.

Nedostaci dobrovoljnog osiguranja

VHI ima jedan nedostatak, ali ogroman. Skupo je.

VHI polica nije pretplata s popustom za posjet bolnici, već proizvod osiguranja.

Osiguravajućem društvu je neisplativo što ste puno bolesni i sav novac koji ste platili za policu trošite u bolnicama, pa VHI ima mnoga ograničenja. Konačni izračuni često nisu u korist pacijenta.

Što morate saznati prilikom podnošenja zahtjeva za policu

Razmišljate li o kupnji osiguranja ili pronalaženju posla na kojem zaposlenici imaju dobrovoljno zdravstveno osiguranje, a u program želite povezati rodbinu, svakako razjasnite niz pitanja:

1. Popis bolesti i stanja pod kojima se polica ne izdaje. Pripremajući članak, ponovno sam pročitao pravila osiguranja desetak tvrtki. I posvuda odbijaju sklopiti VHI sporazum s nositeljima HIV-a i oboljelima od raka, kao i osobama starijim od 65 godina i osobama s kroničnim bolestima kardiovaskularnog sustava. Sa stajališta osiguranja to nije isplativo.
2. Pravila za kontaktiranje medicinske organizacije. Prema uvjetima ugovora, može se ispostaviti da prije posjeta klinici morate kontaktirati osiguravajuće društvo, a lokalni operater će vas uputiti liječniku. A ako se to ne učini, liječenje će biti na vaš trošak.
3. Klinike s kojima surađuje osiguravajuća organizacija. Što je manji izbor i što su klinike skromnije, veća je vjerojatnost da liječnici neće moći obaviti ovaj ili onaj pregled ili manipulaciju. Onda morate otići negdje drugdje i potrošiti svoj novac.

Uz to, pažljivo pročitajte sva pravila osiguranja i sam ugovor u kojem je naznačeno koji slučajevi će biti osigurani, a koji ne.

Ono što osiguranje ne pokriva

Svi osiguravatelji imaju različite uvjete. Moguće je da će u vašem ugovoru za određenu cijenu biti nešto što nije u drugim ugovorima. Ali standardna pravila su u većini slučajeva ista. Uz već spomenute slučajeve HIV infekcije i malignih novotvorina, ne pokrivaju troškove:

1. Lijekovi. Morat ćete kupiti tablete za svoj novac.
2. Preventivni posjeti liječniku. Recimo da vam ništa ne smeta, ali znate da trebate posjećivati stomatologa i ginekologa svake godine ili čak dva puta godišnje. Ako se brinete o sebi, liječnik će potvrditi da ste zdravi. I ova žalba neće se smatrati osiguranim slučajem. Isto se može reći i za posjet liječniku kada trebate pečatirati potvrdu, na primjer.
3. Trudnoća i porod. Ti se događaji ne smatraju osiguranim slučajem, a osiguranje i klinike imaju zasebne ponude za liječničku podršku trudnoće.
4. Psihijatrijska skrb. O stresu, izgaranju i depresiji razgovarat ćete s psihoterapeutom za svoj novac.

Lakše je reći kad osnovna politika funkcionira: kad imaš nešto bolesno, otišao si liječniku i izliječio si se ambulantno. Sve ostalo, pa tako i hospitalizacija (na udobnom odjelu), dodatni su žetoni za dodatni novac.

Kako razumjeti isplati li se kupiti VHI policu

Da biste saznali isplati li se kupiti policu, morate učiniti nešto:

1. Izračunajte koliko ćete potrošiti na liječenje.
2. Saznajte koji su vam paketi usluga potrebni.
3. Provjerite u kojim osiguravajućim društvima i na koji iznos je polica osigurana.

Prošle godine nisam potrošio toliko na liječenje u komercijalnim klinikama i obraćao sam se pomoći uglavnom za preventivne preglede (u tablici - zaokruženi podaci, cijene su relevantne za moju regiju):

Servis	Cijena, rub.)
Dogovor kod ginekologa	2 300
Analize i pregledi	3 750
Medicinske manipulacije i liječenje	4 540
Preventivni pregled kod stomatologa	150
Profesionalno čišćenje zubi	3 000
Masoterapiju	8 000
Konzultacije s terapeutom	550
Lijekovi	4 724
Ukupno	27 014

Kalkulator jedne od osiguravajućih društava izračunao je da će me minimalna polica, koja će uključivati usluge stomatologa, koštati 35.000 rubalja godišnje. Pritom ću i novac potrošiti na liječenje, jer će mi sva prevencija, prema pravilima osiguranja, potpuno pasti na moj novčanik. Odnosno, masaža, pranje zubi i kupovina lijekova – najskuplji artikli na mom popisu – ostat će izvan osiguranja.

Možete kupiti policu koja će pokriti i ove troškove. Ali njegova će cijena biti visoka - ispod sto tisuća rubalja.

Za interes, nazvao sam još dvije osiguravajuće kuće, gdje su pošteni djelatnici izravno rekli da je polisa VHI neisplativa za fizičke osobe, a ako se brinem o riziku od ozljede ili bolesti, onda je logičnije sklopiti ugovor o osiguranju od nezgode ili bolesti: nekoliko puta je jeftiniji…

Kada ima smisla kupiti VHI policu

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje je korisno u nekoliko slučajeva:

1. Uz pomoć poslodavca povezujete rodbinu u program osiguranja po povoljnim uvjetima.
2. Mnogo ste bolesni i liječite se u plaćenim klinikama.
3. Imate puno novca i želite primati medicinsku skrb uz maksimalnu udobnost.

Ako to nije vaš slučaj, onda ostavite VHI za poslodavce koji misle na svoje podređene, žele biti privlačni hladnim stručnjacima i ne izgubiti ljude, jer su cijeli dan proveli u redu kod liječnika zbog obične prehlade.