Što je osiguranje kredita i trebate li ga odbiti

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

U većini slučajeva ne morate izdavati policu, ali ponekad može pomoći.

Što je osiguranje kredita

Obično se to podrazumijeva kao sklapanje ugovora prema kojem će osiguravajuće društvo u slučaju osiguranog slučaja otplatiti dug zajmoprimca banci. Koji točno ovisi o sadržaju dokumenta. Najčešće govorimo o životu i zdravlju dužnika. Sukladno tome, može podnijeti zahtjev za isplatu u sljedećim slučajevima:

• smrt (ovdje će primatelj biti obitelj, koja također nasljeđuje dugove);
• privremeni invaliditet zbog bolesti ili nesreće;
• invalidnost zbog invaliditeta.

Proizvodi osiguranja mogu biti različiti i štite, primjerice, od gubitka posla ili drugih životnih nevolja.

Ali to nisu sva osiguranja koja mogu pratiti kredit. Primjerice, krediti za nove automobile obično podrazumijevaju kasko osiguranje, odnosno maksimalno osiguranje automobila od oštećenja i krađe. Ponekad banke pristaju odustati od obveznog OSAGO-a, ali to za njih povećava rizik da klijent neće vratiti novac. Uz hipoteke često ide osiguranje od štete na kući, nešto rjeđe osiguranje vlasništva. Potonje će dobro doći ako se transakcija poništi zbog, primjerice, nasljednih sporova ili prijevara sa stanom u prošlosti. Općenito, banka sama odlučuje koji paket osiguranja želi vidjeti.

Stoga, kada govorimo o osiguranju kredita, a posebno kod odobravanja kredita, morate razumjeti kakav ugovor sklapate, treba li vam i hoće li vas zaštititi u spornoj situaciji.

Je li osiguranje kredita obvezno

Oni koji podignu hipoteku moraju osigurati imovinu od rizika gubitka i štete. Ali hipoteka ne znači nužno da ste kupili kuću na kredit i da u njoj živite. Takav zajam možete podići uz jamstvo postojeće nekretnine – na primjer, dobiti novac za posao, a kao jamstvo dati stan. U ovom slučaju također treba biti osiguran.

U drugim slučajevima, polica se izdaje samo dobrovoljno. Bankama je zabranjeno nametati ovu uslugu, nazivajući je obveznom. Štoviše, zaposlenika treba obavijestiti da se osiguranje može otkazati ili, po želji, kontaktirati bilo koju organizaciju akreditiranu od banke, a ne samo „kćer“banke. I također detaljno ispričajte o stvarnoj potrošnji na policu.

Što se događa ako odbijete osiguranje kredita

Općenito, u redu je. No moguće su neke posljedice.

Može vam biti odbijen zajam

Banka nije dužna objašnjavati zašto vam ne daje novac. Uostalom, postoji mnogo dodatnih parametara prema kojima ocjenjuju zajmoprimca.

Biti će vam ponuđeni nepovoljniji uvjeti kredita

To ne zabranjuje zakon. Banka je dužna ponuditi klijentu usporedivu opciju dostupnu bez osiguranja. Odnosno, razlika neće biti dramatična. U praksi može biti 1-2%.

Stopa se može povećati ovisno o dostupnosti police. Recimo da ste se osigurali na godinu dana i dobili nisku kamatu. Ali imate kredit na pet godina. Ako nakon 12 mjeseci ne obnovite policu, stopa se može povećati - ali to bi također trebalo biti navedeno u ugovoru o zajmu.

Što učiniti ako želite otkazati osiguranje

Događa se da ste podlegli nagovoru djelatnika banke i dobili policu. Ili su nepažljivo pročitali ugovor o zajmu i potpisali ne samo pod njim, već i pod ispravom o osiguranju. U tom slučaju možete vratiti novac.

Po zakonu imate to pravo, ali samo na 14 dana. Ovo je takozvano razdoblje hlađenja, kada možete odvagnuti prednosti i nedostatke i promijeniti mišljenje. Otkaz police dopušten je samo ako nije nastupio osigurani slučaj, a riječ je o dobrovoljnom osiguranju. Primjerice, kod kreditiranja nije potrebno osigurati život i zdravlje. Takva polica se može vratiti.

Prije nego odbijete osiguranje, pažljivo pročitajte ugovor o kreditu i saznajte s kakvim se posljedicama možete suočiti. Na primjer, postotak će vam se povećati. Ili, recimo, ispada da se odbijanjem osiguranja krše uvjeti ugovora. Tada morate otplatiti dug prije roka.

Da biste odbili osiguranje, napišite zahtjev u slobodnom obliku i navedite svoju namjeru. Navedite kako želite primiti novac. I dodajte pojedinosti ako odaberete prijevod. Uz odbijanje priložite kopiju police, putovnicu, potvrdu o uplati. Zahtjev je bolje ispisati u dva primjerka - samostalno zamolite djelatnika osiguranja da stavi oznaku da je prijavio žalbu.

Tvrtka ima 10 radnih dana za povrat novca. Ako je ugovor već počeo s radom, od iznosa će se oduzimati novac razmjerno proteklom razdoblju.

Kada se pojave problemi, možete se žaliti Rospotrebnazoru i Središnjoj banci. Prvi se bavi pravima potrošača, drugi prati osiguravajuća društva.

Kako vratiti dio osiguranja ako ste otplatili kredit prije roka

Događa se da zajmoprimac nije protiv osiguranja i za cijelo vrijeme sastavlja policu koja će prenijeti novac u banku. A onda dug plati prije roka, a ispada da je dio iznosa bačen. Od 2020. osiguravatelji su obvezni vratiti ostatak troškova police. Istina, postoje nijanse:

• Ugovor o osiguranju mora biti sklopljen nakon 31.08.2020.
• Ovo je dobrovoljno osiguranje.
• Izdan je po primitku zajma.
• Osigurani slučaj nije nastupio i nije bilo uplata osiguranja.

Za vraćanje dijela novca potrebno je podnijeti zahtjev za osiguranje i dokumente koji potvrđuju vašu vezu – sve je isto kao u prethodnom stavku. Samo osiguravajuće društvo ima 7 radnih dana da vrati novac.

Kada razmisliti o osiguranju kredita

Moguće je ne sklopiti osiguranje ili ga odbiti, ali ne isplati se to uvijek činiti. Na primjer, ako je zajam velik i dugi niz godina, te vam omogućuje smanjenje kamata. Troškovi politike mogu pomoći u uštedi na preplatama. Pogotovo kod plaćanja anuiteta, kada se cijeli iznos s kamatama podijeli na jednake dijelove – prema broju mjeseci kredita. Istodobno, struktura plaćanja nije ista: u prvim godinama najviše su kamate.

Pogledajmo koliko možete uštedjeti na primjeru. Uzet ćemo zajam od 1,5 milijuna na 15 godina po stopi od 9% bez osiguranja ili 8%, ali s osiguranjem, što će koštati 10 tisuća rubalja godišnje. U prvom slučaju, preplata za prvih 12 mjeseci bit će 133 tisuće rubalja, u drugom - 118 tisuća. Čak i uzimajući u obzir troškove osiguranja, korist će biti 5 tisuća.

Čak i uz veliki višegodišnji kredit, neće škoditi razmišljanje o zračnom jastuku. Ako se nešto dogodi zajmoprimcu, njegovi rođaci riskiraju naslijediti ne samo imovinu, već i dugove. I bolje je tugovati ako ste financijski zaštićeni. U slučaju teške bolesti također neće biti vremena za otplatu kredita. U isto vrijeme, malo je vjerojatno da će banka ući u situaciju, to je komercijalna struktura. Tako da će biti lijepo otplatiti dug kroz osiguranje.

Stoga, ako uzmete kredit, a govorimo o osiguranju, nemojte ga odsijecati, prebrojite sve i donesite informiranu odluku. Dovoljno je pažljivo pročitati ugovor kako bi politika stvarno funkcionirala, a ne da se ispostavi da je samo komad papira.

Što učiniti ako se dogodi osigurani slučaj

Algoritam ciljanja najbolje je saznati na web stranici vašeg osiguravajućeg društva. Tamo ćete pronaći popis dokumenata koje trebate prikupiti kako biste potvrdili incident. Zatim se mora zajedno s prijavom poslati osiguravatelju.

Kako je napomenula Banka Rusije, postupak razmatranja zahtjeva određen je internim dokumentima osiguravatelja. Stoga je bolje potražiti vrijeme odgovora u svom ugovoru. No, nitko vam neće zabraniti da se žalite na nerad tvrtke ako vam se čini da odgađaju odgovor. Možete kontaktirati financijskog predstavnika, uključujući.