3 razloga zašto čak i pametni ljudi imaju problema s novcem

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Zanemarujemo stvarnu vrijednost novca, podlegnemo emocijama i težimo brzim nagradama.

• Na dan isplate vidite veliki iznos na svojoj kartici i mislite da sada možete kupiti sve. Zbog toga se puno novca troši na gluposti, a do kraja mjeseca morate štedjeti.
• Slažete se da ćete dobiti manje za posao, ali sada nego da čekate više neko vrijeme.
• Žao vam je novca za veliku kupnju, ali lako trošite na mnogo malih.

Jeste li se susreli s nečim sličnim? Najvjerojatnije da, jer su to uobičajene kognitivne pristranosti.

1. Postajemo žrtva iluzije novca

Zaboravljamo da mogućnost kupnje nečega ovisi ne samo o broju na našem računu, već i o fluktuacijama cijena. Ako vam je povećana plaća, to ne znači da ste postali bogatiji. Uostalom, zbog inflacije su porasle i cijene robe. Ovo je iluzija novca.

Ne uzimamo u obzir stvarnu vrijednost novca.

Čini nam se da uvijek koštaju isto, ali im se vrijednost stalno mijenja. Za isti iznos u različito vrijeme možete kupiti različitu količinu robe.

O ovom fenomenu se prvi put raspravljalo 1928. godine. Ekonomist Irving Fisher opisao je to kao "nerazumijevanje da vrijednost dolara ili bilo koje druge valute raste i pada". To čak utječe na naše zadovoljstvo poslom. 1997. bihevioralni psiholozi su to potvrdili u eksperimentima.

Sudionicima su opisali sljedeću situaciju: dvije su osobe, imaju istu stručnu spremu, poziciju i početnu plaću. Razlika je u tome koliko im je podignuta plaća u drugoj godini rada i koliki je postotak inflacije tamo gdje žive.

• Prvo: plaća 30.000, inflacija 0%, povećanje 2%.
• Drugo: plaća 30.000, inflacija 4%, povećanje 5%.

Tri skupine sudionika zamoljene su da odgovore na jedno od pitanja: čija je pozicija ekonomski isplativija, tko je od ovih ljudi sretniji, a čija pozicija privlačnija. S gledišta realnog dohotka, položaj Prvog je povoljniji. Nakon odbitka inflacije, njegova je plaća veća od Secondove. Većina je tako odgovorila na pitanje o ekonomskim koristima.

Ali na pitanje o sreći odgovoreno je drugačije – rekli su da je drugi sretniji. Ovako se manifestira iluzija novca. Ljudi misle da veći porast znači više novca, što znači više sreće. To nas također navodi na pomisao da je pozicija Drugoga privlačnija.

To dokazuje da još uvijek možemo uzeti u obzir stvarnu vrijednost novca kada se podsjetimo na inflaciju. Ali u normalnim uvjetima na to zaboravljamo i krivo sudimo o novcu. Mislimo da ih imamo više nego u stvarnosti i brzopleto kupujemo.

Kako se nositi s tim

Kada donosite financijske odluke, pokušajte razmišljati racionalno. Nemojte biti emocionalni. Podsjetite se na inflaciju i stvarnu vrijednost novca.

Kako biste izbjegli gubitak cijele plaće na početku mjeseca, počnite planirati proračun. Izračunajte koliko trošite na hranu, račune za režije, lijekove, zabavu. Planirajte ostatak svojih kupnji na temelju slobodnog salda.

2. Na nas utječe hiperbolička deprecijacija

Recimo da vam je ponuđeno da primite 3000 rubalja danas ili 6000 za godinu dana. Većina bi tada izabrala 3000 odjednom. Radije ćemo dobiti nagradu koja se može dobiti ranije. Čak i ako je manje od onoga što nas čeka kasnije. Buduća nagrada nam nije toliko važna, mi je obezvređujemo.

Ali ako postavite pitanje malo drugačije: 3000 rubalja u devet godina ili 6000 u 10 - ljudi će se vjerojatnije skloniti drugoj opciji. Kada je čekanje na nagradu još dugo, razmišljamo racionalnije i biramo veći iznos. No, kratkoročno nam je teže napraviti pravi izbor. To objašnjava dug kreditne kartice. Čini se da financijska stabilnost u budućnosti nije toliko vrijedna kao mogućnost kupiti nešto lijepo sada.

Ova kognitivna pristranost utječe ne samo na financije, već na sve što je vezano uz samokontrolu općenito. Ovisnosti, prehrambene navike, ona područja u kojima se trebate odreći trenutačnog zadovoljstva radi budućeg blagostanja.

Na primjer, imate prekomjernu težinu. Shvaćate da se morate više kretati i uravnotežiti prehranu kako biste smršavili. Zaklinjete se sebi da nećete podleći iskušenju za buduće zdravlje. Ali onda ne možete odoljeti čokoladnoj torti za desert.

U usporedbi s neposrednim uživanjem u torti, zdravlje u dalekoj budućnosti čini se manje vrijednim.

Neki znanstvenici to objašnjavaju evolucijom. Kada je vaš daleki predak vidio malu mršavu antilopu, pokušao ju je uhvatiti i pojesti, a ne čekati veći plijen. Jer bilo je moguće ne doživjeti ovaj trenutak. Naposljetku, mozak je razvio mehanizam koji potiče trenutno zadovoljstvo.

Kako se nositi s tim

Zaštitite se od iskušenja prije vremena. Kako ne biste trošili na trenutna zadovoljstva, postavite limit potrošnje na kartici. Automatizirajte svoju štednju. Prijavite svoju potrošnju nekome.

Prije nego što donesete odluku, zamislite sebe u budućnosti: da li bi "vi budućnosti" odobrili takav izbor. To će vam dati objektivniju procjenu činjenica.

3. Podložni smo učinku denominacije

Često se događa ovako: bojimo se potrošiti novac na veliku kupnju, ali ne i na mnogo malih. Za to je kriv učinak denominacije, odnosno, drugim riječima, učinak vrijednosti novčanica. Velike novčanice nam se čine vrijednijima, šteta ih je mijenjati. Mentalno o njima razmišljamo kao o "pravom" novcu. A novčanice manjeg apoena i kovanice za nas nisu toliko vrijedne, od njih se lako rastati.

Sigurno ste doživjeli slične osjećaje dok ste u rukama držali novčanicu od pet tisuća. Ne želim ga potrošiti. Ali isti iznos u novčanicama od 1000, 500 i 100 rubalja, mentalno se odnosite na kategoriju dnevnih troškova i brzo trošite.

Znanstvenici su ovaj učinak opisali 2009. nizom eksperimenata. U jednom su zamolili ljude da prođu kratku anketu i dali im pet dolara kao nagradu. Netko s jednom novčanicom, a netko s pet apoena od jednog dolara. Nakon toga sudionici su mogli otići u trgovinu i potrošiti ono što su dobili. Istraživači su zatim zamoljeni da pogledaju svoje račune. Pokazalo se da su se ljudi koji su primili novčanicu od pet dolara uglavnom suzdržali od trošenja.

Ovaj učinak pogađa sve ljude, ali je posebno izražen u zemljama u kojima se gotovina često koristi za plaćanje.

Istraživači su opisali eksperiment u Kini. 20% Kineskinja odlučilo je ne potrošiti novčanicu od 100 juana koju su primile (u vrijeme eksperimenta to je bilo dosta). No, među onima koji su dobili isti iznos novca u malim novčanicama, samo 9,3% suzdržalo se od kupovine.

Postoji još jedna manifestacija učinka denominacije. Kupnja nam se čini isplativija ako cijena nije navedena u jednom iznosu, već je raspoređena po danima ili mjesecima. Lakše nam je platiti uslugu "10 rubalja dnevno" nego "3 650 rubalja" godišnje.

Kako se nositi s tim

Ako želite uštedjeti novac, nemojte nositi puno sitnog novca sa sobom. Rastanak s velikim računom psihološki je teži, čak i ako znamo da ćemo od njega dobiti kusur. Koristite ovo kao mehanizam za zaštitu otpada.

Podsjetite se da na kraju mala potrošena kusur čini veliki iznos. Radi jasnoće, vodite financijski dnevnik u koji ćete bilježiti troškove.