Reforma OSAGO-a: što će se promijeniti u auto osiguranju 2019

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Koje je nedostatke imao stari OSAGO sustav i kako će se oni ispraviti - u jednom su materijalu sakupili sve informacije o nadolazećim promjenama.

OSAGO - obvezno osiguranje od autoodgovornosti. Vozači znaju da je nemoguće voziti cestom bez OSAGO-a. Značenje ove police je da ako se nesreća dogodi vašom krivnjom, nećete morati platiti štetu žrtvi: nju će pokriti osiguravajuće društvo od koje ste kupili policu.

Kako se obračunava trošak police po starim pravilima

Sada osiguravajuća društva postavljaju osnovnu tarifu (TB) za obvezno osiguranje od autoodgovornosti za sve stanovnike jednog grada. Tada različiti čimbenici utječu na cijenu police. Formula za izračun OSAGO u ovom trenutku izgleda ovako.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - bonus-malus koeficijent. KBM vozača početnika jednak je jedan. Ako je vozač imao nesreće u prošlosti, koeficijent raste i obrnuto: bonusi se dodjeljuju za točnu vožnju. Ako vozač ne izda policu OSAGO godinu dana, koeficijent se ponovno vraća na jedan.
• CT - koeficijent teritorija … Instaliran za svaki lokalitet. Na primjer, u Moskvi je CT jednak 2, u moskovskoj regiji - 1, 7, au susjednoj regiji Kaluga - već 0, 9.
• KM je faktor snage. Što više konjskih snaga, to je veći trošak osiguranja. Sada, sa snagom automobila od 120 konjskih snaga, tarifa se povećava za 40%, više od 150 konjskih snaga - za 60%.
• KVS - koeficijent starosti i iskustva. KVS za početnike do 22 godine ili s manje od tri godine vozačkog iskustva je 1, 8, a za iskusnije vozače - jedan.
• KO - koeficijent ograničenja. Ako automobil vozi neograničen broj vozača, osiguranje će koštati više.
• KS - koeficijent razdoblja korištenja. Kod godišnjeg osiguranja koeficijent je jednak jedan.
• KN - koeficijent kršenja. Uzima u obzir gruba kršenja zakona. Na primjer, vožnja u pijanom stanju ili bijeg s mjesta nesreće.

Koji su nedostaci ovog sustava

OSAGO je obvezno osiguranje i stoga je vrlo često. 2017. imao je OSAGO. Akcije Banke Rusije za stabilizaciju situacije 17,4% svih premija osiguranja. Istodobno, više od 80% pritužbi protiv osiguravatelja odnosilo se upravo na OSAGO.

Ocjena vozača je preopćenita

Gradski vozači razlikuju se ne samo po stažu i snazi automobila. Netko radi danonoćno autom, dok drugi idu jednom tjedno po namirnice. Osim toga, mjesto registracije samo neizravno utječe na rizik od nesreće, pogotovo jer se automobil može registrirati u bilo kojoj regiji. Sada vozači s istim prometom i nesrećama plaćaju različite iznose za policu samo zato što formalno pripadaju različitim područjima. U ovom slučaju se ne uzima u obzir niti stvarna gustoća prometa niti stanje cesta.

Povijest nesreće lako se resetira

Dovoljno je da 12 mjeseci ne bude uvršteno u policu CMTPL-a – primjerice putovati na osiguranje bez ograničenja – i KBM će se opet vratiti u jedinstvo. U ovom slučaju, bonusi urednih vozača izgaraju i povijest hitnih vozača se poništava.

Faktor snage je zastario

Automobili sa 100 konjskih snaga nekada su se smatrali gotovo trkaćim automobilima, a njihovo je osiguranje bilo skuplje. Sada je to standardni kapacitet automobila, ali još uvijek postoji povećana tarifa za vlasnike. Istodobno, nije utvrđena jasna veza između snage automobila i stope nesreća.

Što je bit reforme

Žele učiniti sustav obveznog osiguranja pravednijim: izračunati trošak OSAGO-a ne prosječnim brojkama, već pojedinačno za svakog vozača. Za to su Središnja banka i Ministarstvo financija pripremili set mjera koje će se provoditi u fazama.

Kao rezultat reformi, zastarjeli ili nepošteni omjeri bit će ukinuti. Umjesto toga, osiguravajuća društva moći će unijeti vlastite faktore za procjenu vozača. Na primjer, uzmite u obzir bračni status ili korištenje telematskih uređaja koji prate frekvenciju vožnje i stil vožnje.

Kako bi povećala odgovornost osiguravatelja za prodaju polica OSAGO, Središnja banka Ruske Federacije planira voditi državni registar pouzdanih agenata osiguranja. Na web stranici Središnje banke vozači će moći vidjeti kojim se agentima može vjerovati. Trošak police od različitih osiguravatelja bit će moguće saznati putem individualnih kalkulatora na web stranicama tvrtki.

Što će se točno promijeniti u OSAGO

Obračun prošlih nesreća i bonusa za nesmetani rad provodit će se pravednije i razumljivije, faktori snage i teritorije više se neće uzimati u obzir, iskustvo vozača i povijest osiguranja će se detaljnije razmatrati, a sama polica se može napravljen na jedan dan ili na 2-3 godine.

Izračun omjera bonus-malus (BMR)

Koeficijent će biti dodijeljen vozaču 1. travnja svake godine. Koliko god OSAGO ugovora sklopi vlasnik automobila, koeficijent se neće promijeniti. Idućeg 1. travnja provjerit će se prisutnost ili izostanak plaćanja za nesreće za prethodnu godinu i dodijelit će se novi koeficijent.

Ukidanje koeficijenta teritorija (CT)

Svakom vozaču će biti ponuđena vlastita osnovna stopa. Osiguravajuća društva moći će uzeti u obzir stvarno stanje u gradu i vozačke navike svake osobe. Istodobno, ako se vozač ne slaže s procjenom jedne tvrtke, moći će se obratiti drugoj - takva konkurencija će prisiliti agente osiguranja da osiguraju poštene i povoljne uvjete.

Otkazivanje faktora snage (KM)

Uz činjenicu da previše automobila potpada pod povećanu tarifu, Ministarstvo financija obavještava Ministarstvo financija da predlaže izmjenu obračuna regionalnih koeficijenata u OSAGO-u, da prema statistici Ministarstva unutarnjih poslova nema povezanost snage automobila i broja nesreća, pa se KM neće uzimati u obzir.

Detaljna klasifikacija vozača prema iskustvu

U novom sustavu iskustvo vozača postat će važniji čimbenik. Primjerice, vozači s više od 14 godina vozačkog iskustva dobit će najnižu stopu i manje plaćati osiguranje. Umjesto dosadašnje četiri kategorije, prijavit će se 58.

Mogućnost sklapanja ugovora za bilo koje razdoblje

Vlasnici automobila moći će sklopiti ugovor o osiguranju na bilo koje potrebno vrijeme - čak i na jedan dan. To će biti izlaz u situacijama kada trebate voziti odmah, ako se auto koristi samo nekoliko mjeseci godišnje ili kada stara polica istekne prije prodaje.

Kada promjene stupe na snagu

Prijedlog zakona je u izradi, a sama reforma odvijat će se u dvije faze.

Prvi korak. Banka Rusije će pojednostaviti i učiniti sustav dodjele MSC-a razumljivijim i transparentnijim, uvesti detaljniju gradaciju vozača prema dobi i iskustvu, te proširiti tarifni koridor za 20 posto prema gore i prema dolje. Direktiva Banke Rusije već je odobrena i poslana na registraciju Ministarstvu pravosuđa, a stupit će na snagu 10 dana nakon službene objave.

Druga faza. Donijet će se zakon koji će osiguravajućim društvima omogućiti da određuju pojedinačne osnovne stope. Banka Rusije nastavit će postavljati minimalne i maksimalne vrijednosti tarifnog koridora i kontrolirati dobit osiguravatelja.

Tko ima koristi od ove reforme

Prema novoj tarifi osiguravajuća društva moći će sniziti cijenu police za iskusne i točne vozače i podići je za hitne vozače. To znači da oni koji poštuju pravila neće preplatiti ljubitelje policajki.

Čelnik Ruskog sindikata auto osiguravatelja Igor Yurgens kaže za RSA: Reforma CMTPL-a će podići cijenu za agresivne vozače i smanjiti za one uredne da 80% ruskih vozača vozi oprezno, tako da će polica samo poskupjeti za one 20% koji voze agresivno i često krše pravila.