6 znakova da imate financijskih problema čak i kada ih ne vidite

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Neke se stvari čine potpuno nevinim dok ne počnete kalkulirati posljedice.

1. Nemate dovoljno novca za plaćanje

Počnimo s očitim. Čak i ako povremeno ostanete bez novca nekoliko dana, to je razlog da razmislite je li sve u redu s vašom financijskom disciplinom. I svakako morate nešto promijeniti ako se to redovito događa.

Moguće je bez novca nekoliko dana, ali ste u isto vrijeme u velikom riziku. Odjednom će doći do zdravstvenih problema ili druge više sile. Stoga, hitno treba nešto poduzeti.

Što uraditi

Savjet “zaraditi više” se nameće sam od sebe. To neće biti suvišno, ali malo je vjerojatno da će riješiti problem, jer neracionalno trošite novac i, najvjerojatnije, tako ćete nastaviti i kada zarada poraste.

Uz bilo koji prihod, pogotovo s niskim, morate planirati svoje troškove. Možda ne želite napraviti proračun točan do penija, ali barem ćete ga morati približno izračunati. Inače, u jednom neugodnom trenutku možete početi upadati u nevolje.

2. Nemate ušteđevine

Imaš dovoljno za sve, a čini se da nema razloga za brigu. Zapravo, postoje razlozi za uzbunu. Novac vas može zaštititi na mnogo načina, primjerice ako se razbolite i trebate skupo liječenje ili ako morate prestati. Ušteda će vam pomoći da prebrodite loše razdoblje.

Ako ste optimist, smatrajte da je neštedenje riskiranje. Na primjer, ne možete isplativo kupiti karte za godišnji odmor, jer trenutno nemate novca, a plaća vam je još daleko.

Što uraditi

Uštedite novac na svakoj plaći, recimo 10%. Trebali ste prikupiti iznos jednak prihodu za dva mjeseca, a idealno za šest mjeseci. To će pomoći da se nosite s višom silom u slučaju njihove pojave.

3. Imate više kredita

Ali trenutno koristite stvari kupljene bankovnim novcem. Jeste li tako razmišljali kada ste digli ove kredite? Kao rezultat toga, otplata glavnice i kamata košta impresivan iznos, koji biste, na primjer, mogli uštedjeti za kupnju iste stvari, ali bez preplate.

Kada su u pitanju vitalne stvari, naravno, kredit je opravdan. No spadaju li sve kupnje za koje ste posudili u ovu kategoriju? Ako ne, niste ozbiljni po pitanju novca i previše se prepuštate trenutnim željama, a to može završiti tužno.

Što uraditi

Počnite rješavati problem dosljednom prijevremenom otplatom kredita. Ali prvo, analizirajte svoje dugove kako biste razumjeli koji zajam prvi otplatiti.

Na primjer, sada imate tri kredita. I možete dodijeliti 5 tisuća mjesečno da ih dodatno iskoristite za otplatu kredita uz smanjenje njegovog roka.

Kreditna	Stanje, rublje	Kamatna stopa, %	Rok, godine	Mjesečno plaćanje, rubalja
Hipoteka	900 000	10	5	19 120
Na telefonu	70 000	15	2	3 390
Na hladnjaku	24 000	15	1	2 160

Ako u roku od godinu dana napravite dodatnih 5 tisuća na hipoteku, tada ćete uštedjeti 25,4 tisuće na prijevremenim plaćanjima i smanjiti njezin rok za 4 mjeseca. Uz sličnu shemu, otplatit ćete telefonski zajam za 9 mjeseci i uštedjeti 6,5 tisuća, na hladnjaku - za 4 mjeseca i uštedjeti 1,1 tisuću.

Razmotrite sve opcije za prijevremenu otplatu, najbolji način nije uvijek očit.

Na prvi pogled isplativije je otplatiti hipoteku prije roka, jer je ušteda veća. U ovom slučaju, za godinu dana ćete se riješiti kredita za hladnjak i imat ćete samo dva kredita.

Ali možete početi s najmanjim kreditom za hladnjak, a onda se ispostavi da ćete ga za 4 mjeseca zatvoriti i moći ćete otplatiti kredit telefonom prije roka u iznosu od 7, 16 tisuća (prije roka). plus obvezno plaćanje hladnjaka). A to je tek toliko da se drugi kredit otplati do kraja godine.

Kao rezultat toga, oslobodit ćete 5,55 tisuća rubalja (3,39 za telefon i 2,16 za hladnjak), koje možete platiti za hipoteku za godinu dana bez dodatnih napora i uštedjeti mnogo više.

4. Više od 50% vaših prihoda ide na otplatu kredita

Kad imate plaću od 2 milijuna mjesečno, možete živjeti sretno do kraja života i pola od toga. No, okrenimo se stvarnijim slučajevima. Uz plaću od 30 tisuća, davanje 50% bankama je već kritično.

Osim što je to samo težak teret, jednog dana može doći do situacije da vam hitno treba novac za nešto vitalno i da nećete moći otplatiti kredit. Kazne i novčane kazne samo će pogoršati situaciju, čineći je praktički beznadnom.

Što uraditi

Morate smanjiti teret duga, ali to nećete moći lako. Prije svega, morate povećati svoje prihode. Na primjer, možete se zaposliti na pola radnog vremena za razdoblje koje će biti potrebno da biste se prijevremeno riješili barem jednog kredita.

Ili ćete morati uštedjeti novac kako biste otplatili zajam prije roka.

5. Imate zaostale račune za komunalne usluge

Prvo, možete biti lišeni nekih sredstava, naplatiti kazne, a u nekim slučajevima čak i deložirati. Drugo, dugovi za stambeno-komunalne usluge odaju vaš neozbiljan odnos prema novcu. Obvezne uplate se tako zovu s razlogom, moraju se prenijeti na vrijeme. Nedostatak financijske discipline sprječava vas da štedite, štedite i zarađujete više.

Usput, dugovi za stambeno-komunalne usluge negativno utječu na kreditnu povijest.

Što uraditi

Razvijte dobru naviku pridržavanja rasporeda plaćanja. Prvo izradite podsjetnike na telefonu ili Google kalendaru.

6. Stalno se svađate s partnerom zbog financija

Imate problema ne s novcem, nego zbog novca, ali i to se računa. Stalni sukobi u obitelji još nikoga nisu učinili bogatijim, zdravijim i sretnijim.

Što uraditi

Prijeđite s međusobnog optuživanja na konstruktivnu raspravu. Važno vam je da se čujete, shvatite jesu li problemi koje vam partner govori stvarni i dođete do nekog kompromisa. Ako to ne možete, znajte: nemate problema samo s financijama.