7 bonusa od države koji će vam pomoći u otplati hipoteke

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Od poreznih olakšica do vojnih stanova.

Za sve

1. Porezni odbitak za hipotekarne kamate

Porezni odbitak je dio dohotka kojim država dopušta neplaćanje poreza na dohodak. Jedna od najčešćih vrsta toga je vlasništvo. Prilikom kupnje kuće - sa ili bez kredita - možete vratiti do 260 tisuća plaćenih poreza, točan iznos ovisit će o cijeni stana.

Ali to nije sve. Prilikom kupnje kuće s hipotekom, možete iskoristiti odbitak poreza na kamate. Ako je stan kupljen prije 2014. godine, tada se može vratiti 13% ukupne preplaćene cijene. Za nekretnine kupljene kasnije postoji ograničenje: možete dobiti 13% od 3 milijuna rubalja, odnosno do 390 tisuća. Ako je preplata manja, tada će porezni odbitak biti manji.

Recimo da ste kupili stan pod hipotekom i da ćete platiti kredit u roku. Ukupna preplata na njemu bit će 1,2 milijuna kuna. To znači da možete tražiti povrat od 156 tisuća kuna.

Napominjemo da odbitak kamata možete koristiti samo jednom u životu i to za jedan predmet.

Budući da je riječ o oslobađanju od poreza na dohodak, visina uplata ovisit će o vašim službenim primanjima. Ako primate 300 tisuća godišnje, tada je maksimalni povrat za 12 mjeseci 39 tisuća, ako 1 milijun - 130 tisuća. Ali možete tražiti odbitak nekoliko godina zaredom dok ne vratite cijeli iznos koji vam pripada.

Odbitak se može dobiti:

• preko poslodavca – jednostavno će vam prestati naplaćivati porez na dohodak dok ne iscrpite limit;
• putem poreza - bit će vam vraćen iznos plaćenog poreza za prethodnu godinu.

2. Odmor na hipoteku

Osoba koja se našla u teškoj životnoj situaciji može privremeno ne plaćati hipoteku ili svojom voljom smanjiti iznos plaćanja do šest mjeseci. U tom slučaju moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti:

• Stanovanje pod hipotekom je jedino i koristi se za osobne potrebe zajmoprimca.
• Kredit je manji od 15 milijuna kuna.
• Uvjeti ugovora o zajmu do sada nisu mijenjani.

Praznici ne utječu na veličinu kredita, ali će vam pomoći da prebrodite teško financijsko razdoblje. Možete napraviti pauzu bez suglasnosti banke, dovoljno je da ga obavijestite.

Za obitelji

3. Program "Mlada obitelj"

Država je spremna pomoći mladim obiteljima oko kupnje stana i platiti dio troškova stanovanja za njih: 30% ako nema djece, a 35% ako ima barem jedno dijete. Naravno, ne govorimo ni o kakvom iznosu. Visina subvencije izračunava se na temelju toga koliko četvornih metara određena obitelj treba imati.

Ali ova ponuda nije za svakoga. Morate zadovoljiti kriterije:

• Subvencija se daje samo osobama mlađim od 35 godina. Mogu biti supružnici (obojica ispod ove dobi) ili samohrani roditelj s djetetom.
• Obitelj bi trebala poboljšati svoje životne uvjete i biti registrirana u lokalnoj upravi. U regijama se zahtjevi za utvrđivanje potrebe donekle razlikuju, pa morate na licu mjesta saznati kako doći na željeni popis.
• Obitelj mora imati novac za plaćanje ostatka troškova doma, koji neće biti pokriven subvencijom. Pogodne su i hipoteke, pa je dovoljno imati prikladan prihod.

Čak i ako ispunjavate sve kriterije, to ne znači da ćete dobiti subvenciju. Lokalna samouprava sastavlja popis potencijalnih sudionika programa, a oni na red mogu čekati godinama. Za to vrijeme ćete, primjerice, narasti do 36 godina i automatski ćete izgubiti pravo na takvu subvenciju. Ali vrijedi pokušati.

4. Majčinski kapital

Za rođenje ili posvojenje drugog djeteta izdaje se potvrda za određeni iznos - u 2019. iznosi 453.023 rubalja. Obično ga prima majka, ali u ekstremnim slučajevima, ako je umrla ili lišena roditeljskog prava, može ga izdati i otac.

Jedan od legalnih načina raspolaganja materinskim kapitalom je poboljšanje uvjeta života uz hipoteku. Novac se može koristiti kao predujam, za otplatu glavnog duga banci ili kamata.

Važno: kada je riječ o hipotekama, majčinskim kapitalom možete upravljati čak i do djetetovog trećeg rođendana. U drugim slučajevima morate pričekati.

Preduvjet za korištenje certifikata je dodjela udjela u kupljenoj nekretnini djeci.

5. Hipoteka od 6% za obitelji s djecom

Ako je u obitelji s barem jednim djetetom rođeno još jedno dijete od 2018. do 2022. godine, ona može smanjiti stopu hipoteke na 6% za cijeli rok kredita. Preduvjet je kupnja stana na primarnom tržištu, uključujući i u fazi izgradnje. Za Daleki istok povlaštena stopa je 5%, a sekundarnu nekretninu možete kupiti ako se nalazi u selu. Banke imaju pravo dodatno sniziti stopu.

Hipoteku možete odmah uzeti pod ovim uvjetima: predujam mora biti najmanje 20%. Ali tome može pridonijeti materinski kapital. Ovo vrijedi za kuće kupljene 2018. i kasnije. Također je dopušteno refinancirati postojeću hipoteku.

Povlaštene hipoteke imaju ograničenja: u Moskvi, Sankt Peterburgu, Moskovskoj i Lenjingradskoj regiji ne može se posuditi više od 12 milijuna na kredit, u drugim regijama - ne više od 6.

Mogućnost podizanja hipoteke s tako niskom stopom daje država. Bankama se nadoknađuje izgubljena dobit zbog izdavanja ovako jeftinih (u odnosu na prosjek) kredita.

6.450 tisuća ljudi s mnogo djece

Ako je još jedno dijete rođeno ili posvojeno u obitelji s najmanje dvoje djece od 2019. do 2022., ona može dobiti 450 tisuća rubalja za otplatu hipoteke. Ponudu možete iskoristiti jednom. Ako je dug manji od ovog iznosa, ostatak će biti spaljen.

Za individualne profesionalce

7. Vojna hipoteka

Zahvaljujući posebnom programu, vojnik može kupiti stan bez ulaganja vlastitog novca. Početnu uplatu osigurat će država, a plaćat će i kredit mjesečno. U ovom slučaju, osoba mora odslužiti određeno razdoblje, inače će morati vratiti novac koji je na njega potrošila država. Postoje dva moguća scenarija kada on ništa ne duguje:

• služiti najmanje 20 godina;
• služiti najmanje 10 godina i dati otkaz s dobrim razlogom.

Maksimalni iznos kredita je 2 milijuna 590 tisuća rubalja. Ako je kredit bio veći, ostatak ćete morati otplatiti sami.

Što treba zapamtiti

• Možete dobiti porezni odbitak na kamate na hipoteku. Ali to se može učiniti samo jedan objekt u isto vrijeme. Dakle, ako je u planovima više od jedne hipoteke, isplati se to učiniti kada je kamata veća: isplativija je.
• Subvencija za mlade obitelji izvrsna je prilika za kupnju trećine stana o trošku države. Ali morate biti spremni na dugo čekanje i neuspjeh. Ako dob ističe, bolje je potražiti druge opcije.
• Ako volite djecu, a ionako planirate barem troje, evo cijelog poslovnog plana za vas. U 2020.-2021. rodite svoje drugo dijete, dobijete materinski kapital, a zatim uzmete hipoteku od 6% ili manje. Matkapital koristite za predujam. 2022. rodit ćete treće dijete i dobiti 450 tisuća kuna za otplatu hipoteke. Ovdje je najvažnije ispoštovati rokove. Ali ne pokušavajte to ponoviti ako ste ravnodušni prema djeci – sažalite se na sebe i njih.
• Uz vojnu hipoteku možete dobiti stan bez ulaganja, ali postoji nijansa. Privrženi ste vojsci najmanje 10 godina. Razmislite unaprijed što vam je važnije - sloboda ili novac.