Koliko je novca potrebno za život od pasivnog prihoda

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Razmatramo različite mogućnosti izračuna.

Zašto to računati

Pasivni prihod je novac koji osoba prima, čak i ako ništa ne radi. Ili barem ulaže minimum truda.

Ideja da se ne može raditi, ali ne umrijeti od gladi je dobra. Prvo, daje slobodu. Možete birati što ćete raditi i ne tolerirati šefa tiranina zbog malo veće plaće na tržištu. Drugo, donosi sigurnost. U slučaju, primjerice, zdravstvenih problema, moći će se mirno liječiti i ne brinuti za dobrobit. Treće, pasivni prihod vam omogućuje da se brinete o mirovini kada jednostavno nećete moći raditi.

Stoga ima smisla marljivo raditi nekoliko godina, akumulirati kapital za ulaganje, a zatim ubirati plodove. Ali sve se svodi na to koliko vam je novca potrebno da živite od pasivnog prihoda.

Ljudi često nemaju pojma o kojim iznosima je riječ. Iako je postavljanje cilja prvi korak ka ostvarenju ovog sna. Jasan financijski cilj pomoći će da se sve barem približno izračuna i razvije strategija štednje i ulaganja.

Ne može postojati univerzalna količina koja će svima odgovarati. Svatko ima različite zahtjeve. Stoga predlažemo da vidimo koliko novca trebate uložiti u najjednostavnije financijske instrumente da biste pasivno primali 50 tisuća rubalja mjesečno. To je nešto više od prosječne ruske plaće nakon oporezivanja.

Koliko trebate uložiti da biste živjeli od pasivnog prihoda

Na bankovni depozit

Doprinosi su različiti. Za našu namjenu prikladno je nekoliko opcija:

• Štedni račun. Iz njega možete slobodno podizati novac kad god želite i također prijaviti. No, prvenstveno nas zanima mogućnost uzimanja mjesečne kamate koja se također naplaćuje svaki mjesec.
• Depozit s mogućnošću povlačenja kamata na mjesečnoj bazi. Sam novac se ne može dirati u isto vrijeme.

Kamatna stopa na depozit je obično nešto viša nego za štedne račune. Međutim, ovaj drugi može imati novca koliko god želite. I depozit treba pratiti. Ako mu je istekao rok, banka ga može produžiti pod nepovoljnim uvjetima.

Nedostatak bankovnih depozita je u tome što kamatna stopa na njih općenito nije jako visoka. Ako uzmemo razdoblje od siječnja 2014. do danas, u prosjeku će iznositi 7,09% za depozite na rok od jedne do tri godine. To je dosta u usporedbi s trenutnim stopama, ali bilo bi nepravedno računati samo na najnovije podatke.

Da biste dobili 50 tisuća mjesečno, ili 600 tisuća godišnje, po stopi od 7,09%, trebate staviti 9,7 milijuna rubalja na bankovni račun. U prosjeku, prihod će biti 57 tisuća mjesečno, odnosno 687 730 rubalja godišnje.

688 tisuća je nešto više od iznosa koji smo dogovorili. Ali morate uzeti u obzir porez na prihod od depozita. Plaća se na iznos kamate koji premašuje utvrđeni prag - ključnu stopu na snazi na početku godine, pomnoženu s milijun. Ako uzmemo trenutnu brojku ključne stope od 6,75%, ispada da je samo 67,5 tisuća oslobođeno plaćanja poreza. Ostatak prihoda morat će dati državi 13%. To će biti 89 396 rubalja, a nakon odbitka bit će samo 607 100 rubalja godišnje.

U dionice i obveznice

Na dionicama možete zaraditi na dva načina: kupiti ih po nižoj cijeni i prodati po višoj cijeni ili dobiti dividende. Druga opcija nam je prikladnija, jer nakon dolaska uplata dionice i dalje ostaju vlasništvo i ne uskraćuju nam prihod u budućnosti. Lifehacker ima detaljan materijal o dionicama dividendi, pa idemo odmah na izračune.

Dividende se najčešće isplaćuju jednom godišnje. Pritom se oporezuju sa 13%, ali već na cijeli iznos. Dakle, to bi trebalo biti oko 690 tisuća godišnje.

Koliko morate uložiti za to uvelike će ovisiti o prinosu od dividende dionice, koji se može izračunati pomoću jednostavne formule: cijena dionice / dividenda po dionici × 100%. Što je veća profitabilnost, uloženi kapital može biti manji.

Moglo bi se koristiti formulu i izračunati prinos od dividende za različite dionice, ali to je već učinila Moskovska burza. U podacima organizacije postoji profitabilnost od 2018. do 2020. godine. Izračunajmo prosjek za tri godine za neke vrijednosne papire i odredimo iznos.

• Alrosa: prinos od dividendi (DD) - 10,59%. Da biste dobili 690 tisuća godišnje, trebate uložiti 6,5 milijuna.
• Gazprom: DD - 8,3%. Trebat će 8,3 milijuna kuna.
• Sberbank, povlaštene dionice: DD - 8,96%. Morate uložiti 7,7 milijuna kuna.

Naravno, ovi proračuni su vrlo grubi. Prvo, prinos od dividende može se razlikovati od godine do godine. Drugo, ponekad tvrtka odluči uopće ne isplatiti dividende. Treće, općenito nije mudro kupovati dionice samo jedne organizacije. Bolje je kladiti se na barem nekoliko. Tada će, uz fluktuacije iznosa dividendi, njihov ukupni iznos ostati približno isti. Također možete razmotriti dividende ETF-ove - posebne fondove u kojima je već prikupljen portfelj dionica za vas. O njima postoji i zaseban detaljan materijal.

Ipak, možete barem odlučiti o redoslijedu iznosa koje trebate uložiti da biste mjesečno primali 50 tisuća kuna. Osim poreza, vrijedi uzeti u obzir i vaše materijalne odnose s posrednikom – koliko i za što mu plaćate te slične troškove, ako ih imate.

Sličan princip se koristi za izračunavanje prihoda od obveznica. Ulažući u njih, kreditirate državu, općinu, tvrtku, a zauzvrat dobivate kamate za to. Ako govorimo o pasivnom prihodu, razmislite o najlakšem načinu ulaganja novca u ovaj alat. Kupujete obveznicu i ne pokušavate je prodati po višoj cijeni. Samo dobivate prihod od kupona u obliku kamate po konstantnoj stopi i čekate njegovo dospijeće kako biste vratili apoen, odnosno uložena sredstva.

Namirenje obveznica bit će još fleksibilnije jer ovisi o mnogim čimbenicima kao što su obećani kuponski prinos, transakcijske naknade i tako dalje. No, koristeći primjer dionica, jasno je kako izračunati približan iznos ulaganja posebno za vas (spoiler: govorimo o istim impresivnim brojkama). Podaci o obveznicama mogu se dobiti i na Moskovskoj burzi.

U nekretninama

Ovdje je odmah potrebno pojasniti da je pasivnost prihoda pri ulaganju u nekretnine prilično dvojbena i ovisi o mnogim čimbenicima. Primjerice, iznajmljivanje apartmana svakako zahtijeva čišćenje, promjenu posteljine i ručnika, useljenje i odlazak gostiju. Radite sami – gubite vrijeme i trud. Prebacujete ovaj posao na posebne ljude - gubite u dobiti.

Stoga ćemo razmotriti najlakši način ostvarivanja prihoda - iznajmljivanje stambenih prostora za dugoročni najam. Očito, izračuni ovdje neće biti univerzalni. Na primjer, iznajmljivanje kuće u Moskvi je izuzetno skupo. No, prema analitičarima Svijeta apartmana, prosječni povrat od najma jednosobnih stanova i studija u glavnom gradu jedan je od najnižih - 5,29%. Jer cijene stanova su vrlo visoke, a troškovi najma ih ne prate.

Ali ako ne idete u analitiku, sve je puno lakše. Dovoljno je razumjeti koliko se stanova iznajmljuje u vašem gradu i koliko je potrebno da biste dobili 50 tisuća. Na primjer, prosječna cijena najma u Sankt Peterburgu je 23,9 tisuća. Puštanje u rad dva objekta daje ukupno gotovo 50 tisuća, ali to nije dovoljno. Također je potrebno uzeti u obzir najamninu (oko 3-4 tisuće ljeti, 5-6 zimi), porez od 13%, amortizaciju sadržaja stambenog prostora. Ako se u unajmljenom stanu nešto pokvari zbog dotrajalosti, najmodavac je taj koji bi to trebao popraviti ili promijeniti. Kao rezultat toga, ispada da su tri stana taman.

Prema portalu RealtyMag, jednokrevetna soba u Sankt Peterburgu košta u prosjeku 5,1 milijun kuna. To jest, da biste primali 50 tisuća mjesečno, morate potrošiti 15 milijuna plus troškovi popravaka. Tri stana u sekundarnom stanovanju već će koštati 19,5 milijuna dolara - plus dorada. Ovo je, naravno, otprilike.

U gradu s jeftinijim nekretninama troškovi će biti manji. Ali bit će potrebno i više stanova. Također je vrijedno razmisliti: ako se investicijski stan kupi na hipoteku, neće odmah početi donositi pasivni prihod.

Što treba zapamtiti

• Da biste primili barem prosječnu rusku plaću, potrebne su vam prilično impresivne uštede. Za ugodan život morat ćete prikupiti još više. Stoga su priče “osvojio je 10 milijuna na lutriji i sada će biti chic cijeli život” iz kategorije mitova, a ne stvarnosti.
• Možete dobiti više ulažući manje. Da biste to učinili, morate odabrati instrumente s većom profitabilnošću, ali i dalje s umjerenim rizicima. Ili da prihvatite da prihodi neće biti tako pasivni, morat ćete dodatno raditi.
• Morate izračunati sve rizike i troškove na velikoj udaljenosti. To će vjerojatno povećati iznos potrebnog kapitala.
• U prosječnim okolnostima, trebat će dugo vremena za rad na potencijalnom prihodu. Govorimo o velikim količinama. Ali to nije nemoguće. Ako dobro razmislite o strategiji, sasvim je moguće ostvariti svoj financijski cilj.