Hipoteka naspram rente: kada je isplativije kupiti nego iznajmiti

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Možete uštedjeti za "odnushku" u predgrađu 35 godina. A hipoteku ćete otplatiti za samo 10. Zajedno s Avitom objašnjavamo zašto je hipoteka ipak bolja od dugoročnog najma.

1. Živite u "pravom" gradu

Stručnjaci Domofond.ru: prema pokazateljima iz 2018., s povećanjem cijena najma za 3% godišnje, a cijena nekretnina - za 6%, u nizu gradova hipoteke ne samo da će uštedjeti novac, već i kupiti vlastite kući mnogo puta brže.

Obračun je proveden za obitelj od dva radna čovjeka. Pretpostavljalo se da svi imaju prosječnu plaću u regiji (prema Rosstatu), a obitelj je spremna potrošiti polovicu ukupnog prihoda na stanovanje. Istodobno, već imamo na raspolaganju 20% prosječne cijene jednosobnog stana u gradu stanovanja, a taj novac također možete staviti u banku i početi štedjeti.

Prvih pet gradova s povoljnim hipotekama su Khimki, Moskva, Mahačkala, St. Petersburg i Balashikha. Ovdje ćete otplatiti zajam za prosječnu "odnushku" po stopi od 9,55% uz početnu uplatu od 20% brže nego da taj novac stavite na depozit i uštedite prilikom iznajmljivanja kuće.

Postoje gradovi u kojima je nemoguće uštedjeti za vlastiti stan s prosječnom plaćom. To su Sevastopolj, Simferopol i Soči. I sasvim je moguće otplatiti hipoteku: u Sevastopolju će to trajati 17 godina i 2 mjeseca, u Sočiju - više od 14 godina, au Simferopolju - oko 12.

Karta prikazuje širenje cijene stanova u različitim regijama. Ponude se mogu filtrirati po cijeni. Na primjer, stan uz more u Sevastopolju ima više od 400 varijanti samo "odnushki" koji koštaju 2, 5-3, 5 milijuna rubalja. Nakon primjene filtra "Vrsta objekta", možete vidjeti da je sekundarno svojstvo skuplje.

2. Vaš prihod raste sporije od inflacije

Događa se da osoba ne želi ništa mijenjati u životu i već godinama radi u istom poduzeću, stidi se tražiti povišicu. Sasvim je logično da u takvoj situaciji plaća neće rasti.

A inflacija se, nažalost, ne može zaustaviti. U proteklih pet godina premašio je 40%. U 2018. godini, zbog inflacije, stvarna vrijednost štednje Rusa za 3,9%, od početka 2019. - za 1,6%.

Ako vaš prihod ne raste, hipoteke su korisne. Sklapate ugovor s fiksnom mjesečnom uplatom - a kako ste uplatili polovicu plaće, plaćat ćete cijelo razdoblje. A čak i ako vam prihodi ne rastu, ipak nećete ostati na ulici.

3. Uopće ne znaš štedjeti

Jedan je tip počeo štedjeti za Ferrari, ali onda nije mogao odoljeti i kupio je shawarmu. Tako je i sa štednjom za stan. I što je iznos veći, to je primamljivije potrošiti ga - kupite svježi pametni telefon, nadogradite automobil, otiđite na odmor na kraj svijeta.

Nedostatak dugoročnih ciljeva otežava štednju. Samo 34% Rusa gleda Ruse ne znaju štedjeti i često uzimaju kredite za troškove i sustavno štede za nešto - najčešće na odmoru ili "za kišni dan". Treći uopće ne znaju što. Istovremeno, 30% stanovnika gradova s milijunskim stanovništvom sada otplaćuje kredite.

Hipoteke su disciplinirane. Ne bacate novac, vi planirate proračun. I znate točno kada će završiti. A ako prihodi naglo porastu, bit će moguće otplatiti hipoteku prije roka. I otiđite na odmor s novim automobilom i svježim pametnim telefonom.

4. Bojite se da će novca odjednom postati manje

Dobro je ako ste sklopili ugovor s vlasnicima kuće i u njemu je naznačeno što točno prijeti odgodom. Ali događa se da ili uopće nema ugovora, ili nije sastavljen u vašu korist: niste platili sljedeći mjesec - potražite novi dom, polog se ne vraća.

Banke su lojalnije. Već su primili dio iznosa od vas i žele da platite u cijelosti. Iskreno objašnjenje situacije pomoći će vam da pronađete rješenje. Vjerojatno ćete morati malo preplatiti, ali nećete biti izbačeni iz stana.

5. Primjećujete da najam postaje sve skuplji

Prosječna mjesečna cijena najma 1-sobnog stana u Rusiji za godinu dana iznosi 4,6%. U Moskvi, "odnushki" porasla je u cijeni za 10%, "kopeck komad" - za 12%. Još uvijek postoje opcije za iznajmljivanje stanova u Moskvi koje koštaju do 20 tisuća mjesečno, ali se mogu računati na jednu ruku.

Ako stvarno trebate živjeti u Moskvi, ali apsolutno nema novca, možete iznajmiti brvnaru za samo 12 tisuća rubalja mjesečno. U blizini će biti željeznička stanica Planernaya, Novoskhodnenskoe autoput i Leningradka. Ako želite, možete prošetati do Moskve.

Druga mogućnost je uzimanje garsonjere površine 19 kvadratnih metara pod hipoteku. m u Krasnogorsku (15 kilometara od moskovske obilaznice duž autoceste Novorizhskoe). Zaseban stan u novoj kućici koštat će 570 tisuća rubalja. Uz predujam od 20% i stopu od 9,55% godišnje, možete platiti istih 12 tisuća rubalja i za 3 godine i 8 mjeseci vaš će dom postati vaš.

Potražnja za dobrim opcijama uvijek je veća od ponude. Stoga vlasnici stanova mogu diktirati svoje uvjete. Ima puno argumenata. Od "odlučili smo da košta više" do "trebamo više novca, a vi ga imate."

Ugovor ne štiti stanare, iako se kaže da uvjeti ugovora o najmu (uključujući cijenu) moraju ostati nepromijenjeni tijekom cijele godine. Bit će skuplje samo za sebe, a optužiti vas za štetu na imovini je mala stvar. Ili će vlasnik pričekati istek ugovora i ponuditi sklapanje novog, ali s drugim brojevima.

U ugovoru o hipoteci brojke su konačne. Mjesečna uplata, kao i ukupni iznos, ne može rasti. I štiti vas kao vlasnika hipoteke (naučite tu riječ!). Štoviše, inflacija deprecira novac. Kao rezultat toga, i dalje ćete platiti, recimo, 30 tisuća rubalja, ali to neće biti 500 dolara, već 480 ili čak manje.

Recimo da ste pronašli 1-sobni stan od 33 m2. m u Orekhovo-Zuevo. Preprodaja s lijepom renovacijom u 5 minuta od željezničke stanice košta 1,95 milijuna rubalja. Uz prvu ratu od 20% i plaćanje od 30 tisuća rubalja mjesečno, otplatit ćete hipoteku za 5, 5 godina.

6. Želite živjeti u svom stanu

Vaš stan je neprocjenjiv. Ne morate razmišljati o zabijanju čavala ili ponovnom lijepljenju tapeta. Ne trošite novac na nezgodne jeftine stvari koje bi trebale služiti samo "za sada". Možete baciti sve smeće i napraviti piknik na podu u praznoj sobi. Konačno, slobodno možete nabaviti mačku, psa, zamorca, trometarskog pitona – ali barem sve odjednom!

Za one koji će kupiti stan, tu je stanovanje na Avito nekretninama. Stručnjaci će saznati je li objekt već pod hipotekom, je li uhićen, koliko je vlasnika bilo, tko je upisan, ima li nasljednika koji mogu potraživati stambeni prostor, je li stan upleten u prijevarne planove.

Pažnja: hipoteka nije prikladna za svakoga

Prednosti hipoteka ne rade za svakoga. Ne biste trebali ni razmišljati o stambenom kreditu ako:

• vaš prihod je nestabilan;
• niste sigurni za partnera s kojim želite podići hipoteku;
• plašite se kolapsa, zadanih vrijednosti, globalnih kriza i zombi apokalipse.

Međutim, ako se dogodi apokalipsa, tada možete brzo dogovoriti hipoteku za podzemni bunker. Velike su šanse da ga nećete morati platiti!

Utjeha: iznajmljivanje ima svoje prednosti

Iako su s ekonomske točke gledišta hipoteke svrsishodnije od dugoročnih najmova i pokušaja uštede za vlastiti stan, još uvijek postoji mnogo razloga za najam kuće, a ne za kupnju.

• Stanodavac uvijek plaća popravke koji su bili potrebni bez vaše krivnje.
• Ako ne ide kod susjeda, uvijek se možete preseliti.
• Možete kupiti jeftin namještaj i uređaje. Zašto gubiti novac ako će vaš sljedeći stan već imati mikrovalnu pećnicu ili udobnu uredsku stolicu?
• Vi ste pokretljiviji: ako promijenite posao, lako se možete preseliti u prikladnije područje.
• Ako vam ponestane prostora, samo iznajmite veći stan. Razlika u cijeni između "odnushke" i "kopeck piece" je mala.
• Mjesečna uplata hipoteke veća je od cijene najma. To znači da za isti novac možete iznajmiti stan bliže centru ili u boljem stanju.