5 pogrešaka koje hipoteke čine nepodnošljivim

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Razmislite o ovim stvarima unaprijed kako ne biste gubili godine života.

Hipoteka ima lošu reputaciju. Ali to nije zbog činjenice da je stambeni kredit apsolutno zlo. Klijenti banaka često sami sebi stvaraju nepodnošljive uvjete.

1. Odaberite neugodno plaćanje

Uzimanje hipoteke s maksimalnom obveznom uplatom čini se logičnim: kraći rok kredita znači manje preplate. Naravno, morat ćete jače stegnuti remen i na neki se način ograničiti idućih godina, ali ušteda se, čini vam se, isplati.

Ali život nije sve u brojevima, a vi niste robot. Uz dugoročnu hipoteku, sve se može dogoditi: dobijete otkaz, imate dijete, morate uzdržavati starijeg roditelja, a troškovi rastu. Konačno, nemojte zanemariti umor od štednje – to je ozbiljan psihološki teret. Bit će vam jako teško, a hipoteku ćete doživljavati kao katastrofu. Kao rezultat toga, značajan dio vašeg života odvijat će se u pozadini lokalne apokalipse.

Što uraditi

Odaberite iznos plaćanja koji vam je lako platiti, čak i ako nešto pođe po zlu. Istodobno, uvijek možete otplatiti svoju hipoteku prije roka, što će pomoći u uštedi kamata. Ako se ne dogodi viša sila, samo je platite prije vremena.

2. Dajte sav novac za kaparu

Druga vrlo razumljiva pogreška je prikupiti sav raspoloživi novac i dati ga kao predujam. Dakle, smanjujete veličinu kredita, odnosno preplatite banci manje i otplatite dug brže.

Ako se nakon renoviranja planirate useliti u stan, vjerojatno ste izdvojili novac za tapetiranje i postavljanje novih vodovodnih instalacija. No, odlučite li prvo živjeti neko vrijeme u interijerima koji su ostali od prethodnih vlasnika, trebali biste biti spremni potrošiti na uređenje. Trenutna glava tuša i plijesan na tapetama koje su prethodno bile skrivene iza ormarića zahtijevat će hitnu pozornost.

Osim toga, može se dogoditi neka nevolja zbog koje ćete ostati bez prihoda. U ovom slučaju dobro je imati ušteđevinu.

Što uraditi

Napravite hitnu uštedu od dvije mjesečne uplate hipoteke. Tako možete lako preživjeti razdoblje više sile. Osim toga, bolje je izračunati i ostaviti određeni iznos za aranžman. Ako se pokaže da je stan bez nedostataka, sav vaš namještaj savršeno će se uklopiti u sobe i nećete morati ništa kupovati, samo dodajte ovaj iznos na račun prijevremene otplate i smanjite rok hipoteke ili plaćanja.

3. Odbijte osiguranje

Život je nepredvidljiv, a u nekim slučajevima čak i nekoliko mjeseci hipoteke neće vas osloboditi glavobolje. Ako član obitelji umre ili više ne može raditi, hipoteka će postati golem teret.

Što uraditi

Životno i zdravstveno osiguranje. Ako se dogodi tragedija, osiguravajuće društvo će otplatiti dug. Ali za to je potrebno pristupiti pitanju ne formalno. Usporedite ponude različitih osiguravatelja i pažljivo pročitajte uvjete i odredbe. Na primjer, ugovor može sadržavati popis kroničnih bolesti za koje se ne može računati na plaćanja.

Važno: kada tražite banku za podizanje kredita, razmislite o troškovima osiguranja. Negdje zahtijevaju, na primjer, svakako izdati skupo osiguranje naslova. Kao rezultat toga, hipoteka s niskom kamatnom stopom može postati skuplja od hipoteke s višom kamatnom stopom, ali fleksibilnim zahtjevima osiguranja.

4. Uštedite na osnovnim stvarima

Odaberete li hipermarket umjesto samoposluge kako biste kupili iste proizvode za manje ili ne kupite desete traperice u kolekciji trapera, to je racionalno. Takve mjere nisu kao nepodnošljiva žrtva, ne utječu toliko na vaše postojanje.

Kada želja za uštedom novca potpuno promijeni vaš način života, lako je život pretvoriti u patnju. A ako štedite na stvarima koje utječu na vaše zdravlje, ova se patnja lako može prijeći s moralne na fizičku. Simptomi poput ovih trebali bi vas upozoriti:

• Proizvode birate samo na temelju cijene. Njihov sastav i uravnoteženost jelovnika vam ne smetaju. Povrće i voće nestalo je iz prehrane.
• Zabrinuti ste zbog bolova i slabosti, ali ne idete liječniku, jer se posjet može pretvoriti u gubitak - barem ćete morati kupiti tablete.
• Napustili ste sve hobije jer je skupo i ne znate što biste sa svojim slobodnim vremenom.

Što uraditi

Prije podizanja hipoteke, trijezno pogledajte što vas čeka. Veliki zajam je dugoročan poduhvat od kojeg ne možete tek tako odustati. Vaš zadatak je integrirati ga u svoj život, a ne svoje postojanje podrediti hipoteci. U protivnom, može se pokazati da su ove godine prošle u magli i kao uzalud. Razmislite o svom odmoru odvojeno: vrlo je teško ne ići nigdje 10-15 godina, ako ste prije aktivno putovali, vrlo je teško.

Trezveno procijenite svoju potrošnju, mogućnosti za uštedu novca i ponovno pročitajte prvi odlomak o udobnom plaćanju - ovo je doista važno.

5. Nemojte otplaćivati hipoteku prije roka

Podižete kredit na temelju vaših trenutnih financijskih uvjeta i stalne zarade. Prema zadanim postavkama, preplata će biti velika, a kada podnesete zahtjev za hipoteku, podnosite to. Dakle, samo plaćajte po rasporedu, ne uzimajući u obzir dodatni prihod. Sve što zaradite iznad izvorne stope ide za rekreaciju i zabavu.

Ali prijevremena otplata hipoteke je velika šansa. Ako platite ranije, preplatit ćete banci mnogo manje. Osim toga, stan će postati potpuno vaš. A od ovih dodatnih doprinosa neće biti štete – za te potvrde niste znali kada ste digli kredit.

Što uraditi

Najočigledniji načini smanjenja tereta duga je korištenje novčanih darova i poreznih olakšica za prijevremenu otplatu. U hipotekarnom poslu svaka tisuća se računa.

Recimo da ste posudili 1 milijun na 8 godina uz 10%. Mjesečna uplata bit će 15,2 tisuće, a preplata 457 tisuća. Rođeni ste u svibnju, a vaš supružnik u siječnju. Ako nakon svakog rođendana date dodatnih tisuću rubalja hipoteke, onda preplatite 7 tisuća manje i otplatite dug mjesec dana ranije. Brojke nisu baš impresivne, ali govorimo samo o 15 tisuća, raspoređenih u osam godina. Ako date više, onda će koristi biti opipljivije.

Također, ne zaboravite da će vam s godinama plaća rasti, a dodatnu zaradu (prilagođenu inflaciji - cijene za sve će također rasti) također treba uložiti u hipoteku.