Od čega živjeti u starosti: 6 opcija

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Izvod iz Weekend Investor.

Ako ste razmišljali o tome od čega živjeti u starosti, vjerojatno ste tražili različite alternative. Na primjer, pomoć od djece ili ušteđevina. Ali postoji još jedna zanimljiva opcija - dugoročna ulaganja. Ova metoda ima mnoge prednosti u odnosu na druge, uvjerava Semyon Kibalo. Nekada je ulagao u vrijednosne papire, a sada ne treba raditi zahvaljujući pasivnom prihodu.

U knjizi “Investitor preko vikenda. Vodič za stvaranje pasivnog prihoda”Kibalo osobnim primjerom govori kako i gdje ulagati da biste zaradili novac bez velikih rizika. Uz dopuštenje Alpina Publishera, Lifehacker objavljuje ulomak iz drugog dijela knjige.

Prema statistikama, za 80% ljudi prihodi se ne povećavaju nakon 35 godina, a nakon 45 godina počinju opadati. Postavljaju se razumna pitanja:

• Kako održati uobičajeni životni standard?
• Kako mogu pomoći roditeljima i djeci?
• Kako putovati?

Pa, općenito, od čega živjeti kada iz nekog razloga ne možete ili ne želite raditi? Dat ću vam šest opcija. Ne uzimam u obzir pomoć djece - ova opcija još uvijek ne ovisi u potpunosti o vama. Za sada računajmo na sebe.

Prva opcija: državna mirovina

Jeste li znali da je prosječna mirovina u Rusiji početkom 2020. iznosila 14.980 rubalja? Hoće li ovaj iznos biti dovoljan za vaše mjesečne troškove? Mislim da nije. Štoviše, država je 2013–2015. već je proveo neuspješnu mirovinsku reformu. Stoga se ne isplati čekati nešto dobro u budućnosti. Međutim, ako želite doživjeti ovaj užitak, tada možete samostalno ostvariti ovu razinu pasivnog prihoda. Mogli biste to nazvati probnom vožnjom umirovljenja s 40 godina ili čak prije.

Mnogi ljudi i dalje misle da će, kad prestanu raditi, živjeti od mirovine. Država nas neće ostaviti u nevolji. Ja im prigovaram: “Tako će biti nakon 60 godina. Ne uskoro!" Oni odgovaraju: „Pa što? Zašto razmišljati o tome sada? Kasnije ću riješiti ovaj problem." Ja: "Ali mirovina će sigurno biti manja od plaće, kako održati uobičajeni životni standard?" Oni: "Ne razumijem…"

U REDU. Za one najtvrdoglavije predlažem mirovinsku probnu vožnju. Pazi na ruke. Dakle, recimo prosječna mirovina u Rusiji iznosi 14.980 rubalja mjesečno (2020.). Potrebno je akumulirati kapital koji će mjesečno dati pasivni prihod jednak isplati mirovine. Akumulirajmo ga puno ranije nego za 60-65 godina. Tada će nam doći uvid da od takvih lipa možemo samo preživjeti. E, onda još imamo vremena sve popraviti i nastaviti sigurno ulagati.

Koliko je kapitala potrebno za ostvarivanje pasivnog prihoda od 15.000 mjesečno? Na dan kada planirate početi trošiti novac sa svog računa, vaša sredstva treba držati u najkonzervativnijim ulaganjima. Njihov prinos je 10% godišnje. Uzmite to za sada zdravo za gotovo. Hajde da brojimo.

Pasivni prihod od 15.000 rubalja mjesečno iznosi 15.000 × 12 = 180.000 rubalja godišnje. Ako je to 10%, tada je ukupni kapital 180.000 × 10 = 1.800.000 rubalja. Slijedeći moje preporuke, lako možete postići prinos od 15% godišnje u rubljama i akumulirati ovaj iznos za samo 10 godina. Istodobno, trebate uštedjeti samo 7500 rubalja mjesečno. U ovom primjeru, radi jasnoće, pojednostavljujem izračune. U stvarnosti još uvijek morate uzeti u obzir inflaciju, indeksaciju mirovina i druge čimbenike.

Dakle, ako sada imate 35 godina, tada ćete do 45. godine već moći testirati nevjerojatan život ruskog umirovljenika koji je investirao. To je, inače, 20 godina ranije od početka dobi za odlazak u mirovinu za muškarce. Istodobno, na računu ćete imati gotovo 2 milijuna rubalja. Novac koji možete podići u bilo kojem trenutku, pretvoriti u valutu ili na njemu sagraditi kuću.

A prava mirovina je pljuvač države, koji će vam svaki mjesec stizati na karticu. Ukupni kapital akumuliran kroz desetke godina zadržat će država. Ni vi ni vaša djeca to ne možete u potpunosti iskoristiti.

Inače, dob za odlazak u mirovinu izračunava se na temelju prosječnog životnog vijeka u zemlji. Odnosno, većina ljudi to jednostavno ne doživi. Ali u svakom gradu postoji lijepa zgrada mirovinskog fonda. Možete se diviti gdje su vaši porezi pametno uloženi.

Gost mog podcasta #86 Sergej Spirin, stručnjak za investicije, vrlo je jasno govorio o beskorisnosti mirovine: “Naši ljudi imaju staru sovjetsku naviku misliti da će ih država uzdržavati mirovinom i spasiti. Ali sve tendencije koje vidim i kod nas i na Zapadu govore da se to neće dogoditi. I da ako sami ne formirate svoju mirovinu, onda većina ljudi u starosti ne očekuje ništa osim siromaštva. Sve ide na to da će se mirovina kao financijska institucija svesti gotovo na nulu."

Da sumiramo

1. Državnoj mirovini se ne treba nadati. Mala je i neće uskoro.
2. Možete prije roka testirati život siromašnog ruskog umirovljenika kako biste na vrijeme došli k sebi i pobrinuli se za svoju starost.
3. Vaš financijski plan za život: uštedite toliko novca da ćete kasnije primati barem onoliko koliko vaša plaća ili poslovni prihod.

S prvom opcijom sve je jasno, prijeđimo na drugu.

Druga opcija: raditi do starosti

Što ako dobijete otkaz ili se umorite od rada? To se, primjerice, dogodilo tijekom krize povezane s pandemijom COVID-19. U ožujku 2020. zatvoreno je 66.820 samostalnih poduzetnika, što je 77% više u odnosu na 2019. Najveći dio poduzetnika nije štedio novac za crni dan i našao se u teškoj situaciji.

Raditi cijeli život na nevoljenom, pa čak i voljenom poslu, također nije najbolja opcija. Možda stvoriti vlastitu tvrtku?

Treća opcija: pokretanje posla

Nažalost, mnogi ljudi cijeli život traže vlastiti posao. Ali čak i ako ste počeli dovoljno mladi, nema garancije da ćete uspjeti izgraditi tvrtku koja će raditi bez vas.

Stvaranje profitabilnog posla je teško, nepredvidivo i, prema statistikama, samo 10% ljudi uspije. Po mom mišljenju, da biste vodili posao morate imati urođene kvalitete. I nije lako. Biti poduzetnik znači nositi težak križ, balansirati na skliskoj padini i raditi 24 sata dnevno.

A većina ljudi ne voli početnike. Morat ćemo se pomiriti s tim. Ako uspijete, dobro. Ipak, bolje je pronaći način ostvarivanja prihoda koji bi odgovarao apsolutno svima. Jedan od tih načina može biti ulaganje u nekretnine.

Četvrta opcija: iznajmljivanje stana

Da? Tako jednostavno? Koliko dugo ćete štedjeti za stan? Što ako za to vrijeme dobijete otkaz ili izbije kriza? Novac će biti izgubljen, banka će uzeti stan. Ovo je jednostavno opasno. Pa, čak i ako uštedite za stan, koliko ćete dobiti za to mjesečno - 30.000 ili 40.000 rubalja? Je li to dovoljno? Ne mislim. U četvrtom dijelu knjige, u poglavlju “Zašto je najam stana loša ideja” detaljno ću analizirati nijanse ulaganja u nekretnine.

U narednom poglavlju raspravljat ću o alternativnim načinima ulaganja u nekretnine. Ovdje će biti pravi razbijanje šablona. U međuvremenu mi pada na pamet peta opcija za primanje novca u budućnosti…

Peta opcija: bankovni depozit

Već je toplije. Dobar početak. A ako ćete u isto vrijeme i dalje smanjiti svoju potrošnju, onda za nekoliko godina možete izaći "u kralju".

Međutim, ovdje postoje zamke. Nisu budale one koje rade u banci. Kamata na depozit vjerojatno neće pratiti inflaciju. Dugoročno gledano, jednostavno ćete izgubiti novac.

Šesta opcija ostaje.

Šesta opcija: sigurna ulaganja na burzi

"Što si upravo rekao?" - Da, mnogi misle da je to neka vrsta teškog posla za bogate. To uopće nije slučaj. Kao što sam ranije napisao, možete početi ulagati od 1000 rubalja, dajući tome ne više od sat vremena mjesečno.

Kada Aleksej ima 18, a Uljana 20, tada je račun Govorimo o osobnom računu djece autora knjige. će narasti na najmanje 150.000 dolara. Djeca će sama moći raspolagati što će s tim kapitalom. Na primjer, potrošite na prvu ratu hipoteke, otiđite na dugo putovanje ili ostvarite svoj san.

Ovu sam ideju vidio u knjizi Milijun za moju kćer Vladimira Savenoka, gosta mog podcasta Business Library. Kasnije ću u knjizi dati izvadak iz našeg razgovora.

Evo još jednog jednostavnog primjera s dionicama Sberbanke:

• U 2003. dionica Sberbanke koštala je 7 rubalja.
• U 2019. - već 236 rubalja (dok su isplate dividendi za 2019. iznosile 16 rubalja po dionici).

Da ste 2003. uložili 300.000 rubalja, kupili biste 43.000 dionica. U 2019. bi dobili dividende u iznosu od 685.000 rubalja, plus same dionice bi vrijedile 10 milijuna rubalja.

Zapravo, ova je tema mnogo jednostavnija nego što se na prvi pogled može činiti. Ulaganje u dionice je poput pokretanja vlastitog posla, ali druga opcija ima značajne nedostatke.

Ako nakon ovog odlomka razmišljate o ulaganju, dobro će vam doći "Investitor za vikend". Knjiga jednostavnim jezikom objašnjava odakle početi, koje rizike treba uzeti u obzir i kako pokušati osigurati ugodan život u budućnosti.

"Alpina Publisher" čitateljima Lifehackera daje 15% popusta na papirnatu verziju knjige "Investitor za vikend" uz korištenje promo koda INVESTOR21.