10 neočiglednih stvari koje mogu utjecati na vašu kreditnu povijest

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Vaše šanse da dobijete novi kredit ne ovise samo o tome koliko dobro otplaćujete stare.

Kreditna povijest odražava jeste li posudili novac i koliko ste disciplinirani bili da ga vratite. Banke ga koriste za provjeru vaše dobronamjernosti prilikom odobravanja kredita.

Ponekad na odluku kreditne institucije mogu utjecati razne sitnice koje se čine beznačajnim. Njihova prisutnost ne znači da nikada više nećete dobiti zajam – nikako. Ali bit će bolje izbjeći nakupljanje tih pogrešaka u jednoj kreditnoj povijesti.

1. Nedostatak kredita u prošlosti

Čini se da ako ne uzimate kredite, onda je sve u redu s vašim novcem. Stoga bi prazna kreditna povijest trebala samo povećati vaše šanse za dobivanje zajma. Ali pogledajte situaciju iz perspektive banke.

Na temelju vaše kreditne povijesti može pretpostaviti s kojim stupnjem vjerojatnosti ćete vratiti dug i hoćete li to učiniti na vrijeme. Korištenje praznog dokumenta za ovo je kao množenje s nulom, jer se iz informacija koje nedostaju ne mogu izvući zaključci. Dakle, banci nije jasno kakav ćete zajmoprimac biti.

Međutim, nije potrebno trčati i dizati kredit da biste ga dodali u svoju kreditnu povijest. Samo imajte na umu da ćete morati biti uvjerljiviji prilikom prijave, kao što je dokaz o prihodima.

2. Podnošenje zahtjeva za kredit u nekoliko banaka

Recimo da ste odlučili varati: istovremeno pošaljite zahtjeve različitim bankama i pogledajte pod kojim će uvjetima svaka od njih odobriti kredit kako bi odabrali isplativiju ponudu. Ti će zahtjevi završiti u vašoj kreditnoj povijesti i mogu je učiniti sumnjivim.

Iz perspektive banke, vaša strategija ne izgleda kao lukav potez. Čini se da se radi o ponašanju osobe kojoj su sredstva jako potrebna i zato panično zaobilazi banke kako bi brže došla do novca. Tako postajete nepouzdan klijent.

3. Vaše odbijanje zajma

Nastavljajući s prethodnim primjerom, recimo da vam je nekoliko banaka odobrilo kredit. Prihvatili ste jednu ponudu, a odbili druge. Ova odbijanja također završavaju u kreditnoj povijesti. I čini se da ovdje ništa ne može poći po zlu, jer jednostavno niste uzeli novac.

Ali banka troši neke resurse prilikom odobravanja kredita: provjerava vašu solventnost, izračunava kreditni rejting, određuje koliko vam se novca može dati. I nema smisla trošiti resurse na osobu koja odbija kredite - lakše je odmah odbiti njegov zahtjev i baviti se drugim klijentima.

4. Kreditna kartica sa značajnim limitom

Možda ste podlegli nagovaranju i za svaki slučaj izdali kreditnu karticu. Ili aktivno koristite ovu karticu za primanje bonusa. Nemate dugovanja po tome, tako da to nije briga.

Međutim, za banku potencijalno imate kredit, i to znatan. Uostalom, u svakom trenutku možete podići veliki iznos s kartice i dodati taj dug njihovom kreditu. To pak može dovesti do činjenice da nećete moći otplatiti sve svoje dugove.

5. Jamstvo za tuđe kredite

U ovom slučaju situacija je otprilike ista kao s kreditnom karticom. Sada nemate dugove, ali jamstvo je tempirana bomba. Možda neće eksplodirati, ali ako eksplodira, pogodit će vas.

Kada glavni dužnik ne otplati dug, teret pada na jamca. Što ga čini ne baš poželjnim podnositeljem zahtjeva za kredit od banke.

6. Komunalni dugovi i ne samo

U kreditnu povijest nisu uključeni nikakvi dugovi, već samo oni zbog kojih je slučaj otišao na sud. Ako je protiv vas doneseno rješenje o ovrsi, a niste podmirili svoje dugove u roku od 10 dana, organizacija kojoj ste podmirili podatke prenosi kreditnom birou. Banke to vide i ne žele se petljati s osobom koja nije nosila svoje obveze.

7. Zajam u mikrofinancijskoj organizaciji

Ovdje je situacija dvojaka. S jedne strane, ako ste uzeli kredit od mikrofinancijske organizacije i vratili ga na vrijeme, to potvrđuje vašu dobru vjeru. S druge strane, mogu se pojaviti pitanja zašto ste otišli u MFI. Niste imali dovoljno novca prije plaće? Jeste li razumjeli da će vas banka odbiti? Stoga se ova činjenica vaše biografije može smatrati sumnjivom.

Odluka će ovisiti o politici banke. Istina, malo je vjerojatno da će osoba na ulici to saznati, jer kreditne institucije svoje platne sustave čuvaju u tajnosti kako ih prevaranti ne bi dospjeli.

8. Česta promjena osobnih podataka

Osobni podaci se mijenjaju u Vašoj kreditnoj povijesti svaki put kada podnesete zahtjev banci s novim podacima. A institucije vide koliko često to radite. Naravno, nitko ne bi smatrao promjenu telefonskog broja sumnjivom. Ali ako se to dogodilo šest puta u posljednjih godinu dana, onda je alarmantno.

9. Pogreške i nepažnja

Sada su mnogi procesi automatizirani, ali često čovjek stavi ruku na njih i uobičajeno je da griješi. Na primjer, možete uplatiti novac na račun s kojeg se povlače uplate zajma, ali ne uzimajte u obzir novčić. A manjak od jedne kopejke bit će osnova za banku da popravi kašnjenje.

Stoga, nakon svake uplate, vrijedi provjeriti je li sve u redu, je li novac otišao tamo i u kojem obimu. A prilikom otplate kredita svakako uzmite potvrdu banke koja potvrđuje tu činjenicu i nepostojanje potraživanja institucije prema vama.

10. Krediti koje su uzeli prevaranti

Možda ne znate da ste postali zlonamjerni neplatiš. To se događa ako su prevaranti uzeli kredit na vaše ime. Ove radnje možete osporiti kontaktiranjem banke i policije. Međutim, da biste to učinili, morate naučiti o lažnim zajmovima.

Stoga biste sami trebali povremeno provjeravati svoju kreditnu povijest kako biste saznali je li oštećena. To se može učiniti dva puta godišnje besplatno.