Kako upravljati proračunom ako imate promjenjive prihode

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Morat ćete pokazati veliku marljivost kako biste izbjegli financijske probleme i održali pozitivnu ravnotežu prihoda i rashoda.

Što se podrazumijeva pod promjenjivim prihodima

Kad radiš po ugovoru o radu za plaću, s primanjima je sve otprilike jasno. Dvaput mjesečno primate fiksne iznose, ponekad i bonuse. Tokove novca je lako kontrolirati i distribuirati, jer znate koliko ćete dobiti za mjesec, za šest mjeseci i za godinu dana, ako se ne dogodi viša sila.

Ali to se događa i na drugi način. Na primjer, dobivate malu paušalnu plaću, a plaća se uglavnom sastoji od postotaka od poslova ili prodaje. I stoga, u sezoni možete zaraditi velike svote, au izvan sezone - samo za preživljavanje.

Ili vam se, sukladno dogovorima, novac isplaćuje nakon svakog završenog projekta. Ponekad projekt zna biti ogroman, pa se posao odgađa više mjeseci. Pritom je za to predviđen mali predujam, ali se tek nakon šest mjeseci dobiva stvarno impresivna uplata. I tako nekoliko puta za redom. Kao rezultat toga, ispada da je godišnja zarada velika, ali u nekim mjesecima uopće ništa ne dolazi na račun.

Druga mogućnost je rad s malim projektima. Recimo da copywriter prikuplja narudžbe i za svaku od njih dobiva plaću. Može vrlo otprilike procijeniti koliko će zarađivati iz mjeseca u mjesec, ali nikad ne zna koliko točno.

Općenito, promjenjivi prihodi su situacija kada su novčani primici prazni ili debeli. A čini se da je u ovoj situaciji nemoguće nešto planirati. Ali, naprotiv, u takvim je okolnostima imperativ držati proračun.

Zašto trebate planirati proračun kada vaš prihod nije konstantan

Obično se osobni proračun pamti kada je u pitanju štednja. Ali ima i važniju funkciju: da iz mjeseca u mjesec živite ugodno, bez situacija kada vam u džepu ne ostane ni lipe. I s ove točke gledišta, ljudima koji primaju plaću puno je lakše odustati od financijskog plana.

Kod neredovitih primanja iznimno je važno baviti se proračunom kako bi se novčana primanja i rashodi ravnomjerno rasporedili po mjesecima te izbjegli financijski problemi ili ih barem minimalizirali.

Štoviše, vrijedi raditi u velikim oblicima. Planiranje za mjesec dana neće puno pomoći, jer su prihodi nestabilni. No, pogledate li situaciju u perspektivi, šest mjeseci ili godinu dana možete živjeti relativno mirno – možda bez uspona, ali i bez padova.

Kako planirati proračun

Lifehacker ima detaljan vodič kako to učiniti, s primjerima. Ako ga još niste pročitali, svakako obratite pažnju. Za sada ćemo ukratko govoriti o glavnim koracima.

Saznajte troškove

Prije nego što novac rasporedite na način da ima dovoljno za sve, morate razumjeti na što ga trošite. Naravno, potrebne brojke ćete dobiti tek nakon nekih promatranja. Morate pratiti potrošnju na tri razine:

1. Samo ono najbitnije. To je iznos koji trošite na hranu, režije, putovanja – sve bez čega je nemoguće živjeti.
2. Umjereno ugodno postojanje. U taj donekle veliki iznos uključuje se potrošnja na zabavu, skuplju hranu i druge životne radosti.
3. Udobna egzistencija. To je iznos koji vam je potreban kako sebi ne biste ništa uskratili (u razumnim granicama, naravno).

Predviđeni prihod

Kada su novčani tokovi nestabilni, to je možda najteži dio. Ali vjerojatno imate neke podatke za barem okvirnu procjenu prihoda: statistike prošlih godina, ugovore, dugoročne projekte, pa čak i razinu snage i entuzijazma u ovom trenutku. Također bi bilo dobro predvidjeti iznos primitaka na tri načina:

1. Ako sve krene po zlu, kada gotovo da i nema narudžbi, a radite s minimalnim zapošljavanjem.
2. Na standardnom opterećenju, kada dobijete svoju prosječnu zaradu.
3. Ako vam okolnosti idu u prilog, a vi pokažete nevjerojatno naporan rad. Naravno, na ovu brojku teško da se vrijedi usredotočiti prilikom planiranja troškova. Ali to će barem pokazati čemu možete težiti.

Napravite prognozu prihoda za godinu dana, a zatim podijelite dobiveni iznos s 12 kako biste razumjeli koliko novca ima u svakom mjesecu.

Napravite proračun

Sada je vrijeme da spojite prihode i troškove kako biste vidjeli kako oni međusobno djeluju. U ovoj fazi najprije ćete početi shvaćati kakav si životni stil možete priuštiti i koliko trebate stegnuti pojas da biste imali čime kupiti hranu.

Prilagodite proračun

Vaš financijski plan je usmjeren prema budućnosti. Ali ima važna ekonomska mjerila na koja se možete osloniti. Ako se situacija promijeni, shvatit ćete kako će to utjecati na vas i što učiniti.

Na primjer, imate dobar početak godine i dobro zarađujete jer radite s velikim kupcem. Imate i nekoliko malih klijenata. Možete slobodno trošiti novac prema drugom scenariju troškova "umjereno ugodnog postojanja". Ali jednog dana veliki kupac nestane, vaš prihod se približi shemi "sve je loše" ili čak padne ispod ove razine. To znači da se morate vratiti na prvi scenarij trošenja i trošiti novac samo na najnužnije.

Ili, naprotiv, izvršili ste veliku narudžbu i dobili puno novca. Postoji iskušenje da se većina njih potroši odjednom: pa to je dovoljno za sve. Ali kad se pogleda proračun, postaje očito da taj novac treba raspodijeliti, recimo, na tri mjeseca. Ovo bi trebalo malo ublažiti vaš entuzijazam.

Kako postići financijsku ravnotežu

Uštedite više

Zračni jastuk je uvijek potreban. Najčešće je to jednako tromjesečnom prihodu. Uz promjenjiv prihod, fond pričuva trebao bi biti veći, jer rizik od više sile postaje veći. A zračni jastuk može biti potreban kako bi se prihodi i rashodi uravnotežili jako dugo. Ako dođu teška vremena, barem nećete morati prelaziti na kruh i vodu i sjediti bez interneta, koji je isključen zbog neplaćanja.

Proračun će opet pomoći da se sredstva iz pričuvnog fonda racionalno troše: tamo ste zapisali sve bitne troškove i nećete moći bacati novac.

Potražite poslove sa skraćenim radnim vremenom

Ne staviti sva jaja u jednu košaru dobra je strategija. Ako su izvori novca promjenjivi, bolje je imati nekoliko. Kad jedan presuši, čak i onaj najprofitabilniji, preostaje vam drugi koji će vam pomoći spojiti kraj s krajem.

Možda u vremenima novca ne biste trebali uzeti drugi, treći, deseti projekt uz ono što već imate. Ali veze u kojima možete brzo dobiti posao najbolje je održavati toplim, a vaš ugled besprijekoran. Tada ćete u teškom trenutku doslovce uputiti dva poziva i jednu objavu na društvenim mrežama da popravite situaciju i nađete narudžbe za zamjenu izgubljenih.

Pomak prihoda za mjesec dana

Uz stalna primanja na početku mjeseca, osoba prima plaću za prethodni i mirno je troši znajući da će za 15 dana dobiti predujam. Ako niste konstantni, ne možete si priuštiti takav luksuz, jer je teško biti potpuno siguran koliko ćete dobiti i hoće li taj iznos biti dovoljan.

Ali možete pokušati taksirati za potrošnju s pomakom od mjesec dana. Recimo da ste primili prihod krajem prosinca i morate ga potrošiti u siječnju. No, bit će nešto učinkovitije ako ovaj novac počnete trošiti u veljači. Ovaj pomak omogućuje puno bolje razumijevanje osobne financijske situacije.

Recimo da ste u prosincu primili 50 tisuća kuna. U siječnju su vam, zbog dugog vikenda, prihodi bili samo 10 tisuća kuna, ali ste za to saznali tek krajem mjeseca. Ako ste postupili po standardnoj shemi, mogli biste potrošiti sav prosinac u siječnju i ostati s 10 tisuća kuna. A da su koristili offset, onda bi 50 tisuća išlo do veljače, 10. do ožujka. I imao bi manevarski prostor, odnosno sposobnost da shvatiš da trebaš malo uštedjeti u veljači da bi normalno živio u ožujku.

Naravno, prijelaz na takav sustav zahtijevat će razdoblje međuspremnika. Ne možete samo mjesec dana potrošiti na ništa da biste počeli trošiti mjesec dana kasnije. Ali ovaj će pristup bolje osigurati vašu financijsku slobodu, tako da se možete malo potruditi.

Platite sebi plaću

Ova strategija je prikladna za one koji primaju dosta, ali izrazito neredovito. Novac možete prebaciti na poseban račun, a zatim jednom mjesečno vratiti određeni fiksni iznos. Na taj način točno znate koliko možete potrošiti, a ne trošite previše.