Kako se riješiti kreditnog duga

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Postoji nekoliko pristupa otplati dugova i kredita. Da biste pronašli onaj koji vam odgovara, morate razmotriti sve njihove prednosti i nedostatke.

Nije lako živjeti pod teretom duga, ali danas malo tko uspijeva bez kredita. Međutim, postoji nekoliko načina za izlazak iz dužničkog ropstva prije roka. Možda će vam neke od ovih strategija uspjeti.

1. Metoda snježne grudve

Zamislite da pravite snjegovića. Potrebna vam je velika snježna gruda da ga postavite. Da biste ga napravili, prvo isklesate malu snježnu kuglu, a zatim je valjate po snijegu dok se ne pretvori u veliku kuglu.

Isto možete učiniti i s dugovima. Pokušajte prvo što prije otplatiti najmanji kredit, bez obzira na njegovu kamatnu stopu. Uložite svaku slobodnu rublju u to. Nakon što zatvorite ovaj kredit, počnite dodavati isti iznos koji ste platili na već zatvorenom kreditu na obvezno plaćanje za sljedeći najmanji kredit. Kao rezultat toga, imat ćete najveći zajam za koji ćete položiti onoliko novca koliko trenutno trošite na sve svoje kredite.

pros

Svaki otplaćeni dug je opipljiva pobjeda. Dok zatvarate jedan kredit za drugim, osjećat ćete se kao da se nosite sa situacijom.

Minusi

Ova metoda nije najisplativija, jer joj je cilj smanjiti broj kredita, a ne brzo smanjiti ukupan iznos duga. Može se ispostaviti da će posljednji i najduži kredit biti onaj s najvišom kamatnom stopom. Što ga duže plaćate, više ćete kamata plaćati na njega.

2. Stack ili lavina metoda

Prvo, morate navesti svoje kredite u padajućem redoslijedu kamatne stope. Prije svega pokušajte zatvoriti kredit s najvećom kamatnom stopom. Za ostale kredite izvršite minimalnu obveznu uplatu, a za kredit s najvećom kamatom - minimalnu uplatu i još nešto na vrhu. Nakon što ste riješili najskuplji kredit, prijeđite na sljedeći na popisu.

pros

Ova metoda vam omogućuje uštedu na kamatama.

Minusi

Otplata velikih kredita može potrajati dugo. S ovom metodom rezultat nije odmah uočljiv, pa mnogi ljudi klonu duhom i postoji želja da napuste ovu metodu.

3. Metoda snježnih pahuljica

Dvije prethodne metode pretpostavljaju da svaki mjesec možete izdvojiti dodatna sredstva iz svog proračuna za prijevremenu otplatu kredita. Nažalost, nemaju svi takvu priliku i ne uvijek.

No, gotovo svi imaju jednokratne neplanirane prihode: porezni odbitak, sredstva od prodaje nečega nepotrebnog, povremene honorarne poslove ili novčane darove za blagdane. Metoda snježnih pahuljica je da sav taj novac koristite za otplatu dugova. Možda će to biti vrlo male epizodne količine. Međutim, ogromni snježni nanosi rastu iz sitnih snježnih pahulja.

pros

Mala prijevremena plaćanja su bolja nego ništa. S njima će se iznos duga i dalje brže smanjivati nego bez njih.

Minusi

Ova metoda vam ne dopušta predviđanje kada ćete moći u potpunosti otplatiti svoje dugove.

4. Konsolidacija i refinanciranje kredita

Bit ove metode je da se nekoliko kredita u različitim bankama zamjenjuje jednim velikim kreditom. U nekim slučajevima možete smanjiti iznos mjesečnih plaćanja osvajanjem kamata na refinanciranje.

pros

Novi uvjeti kreditiranja mogu biti isplativiji od starih. Plaćanje jednog duga umjesto nekoliko je praktičnije i psihološki lakše.

Minusi

Ne pružaju sve banke uslugu konsolidacije kredita i refinanciranja vlastitih kredita. Mogu biti potrebni troškovi obrade i prikupljanja velikog paketa dokumenata. Neke banke naplaćuju kaznu za prijevremenu otplatu, koja se događa kada kredit refinancira druga banka, a ponegdje je prijevremena otplata općenito nemoguća.

Nije toliko važno kako otplaćujete svoje kredite. Mnogo je važnije da to učinite. Stoga je najbolji način za vas onaj kojeg se možete držati. Koju god strategiju odabrali, nemojte se povući od nje dok ne otplatite sve svoje dugove.