Kako zaštititi bankovnu karticu od prevaranata

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Kako uštedjeti novac i što učiniti ako kriminalci dođu na račun kartice.

Možda će vam se neki od savjeta učiniti elementarnim, ali s njima počinje sigurnost.

Metode prevare s karticama

Fantazija kriminalaca je neograničena. Doslovno svake godine pojavljuju se novi, sofisticiraniji načini. Razmotrimo glavne.

Prijevara s kreditnim karticama naziva se kartiranje.

Krenimo od "klasika". Došli ste podići novac preko bankomata. Požurite, unesite svoj PIN kod doslovno u bijegu, dok razgovarate telefonom. Nisi ni pogledala neuglednog tipa s bejzbol kapom i tamnim naočalama koji ti gleda preko ramena. Ali on vas je vrlo pomno promatrao. Špijunirao je i upamtio brojeve koje ste unijeli. Dalje elementarno GOP stani- i zbogom novac.

Također, u zbrci možda nećete vidjeti da pred vama nije pravi bankomat, već lažni. Uostalom, uređaj je baš kao pravi. Naljepnice, upute - sve je u redu. Umetnite karticu, unesite PIN-kod i na ekranu se prikazuje: "Uređaj je neispravan", "Došlo je do pogreške u sustavu", "Nema dovoljno sredstava" ili nešto slično. Pa, događa se. Ideš tražiti drugi bankomat. Ali prije nego što ga pronađete, prevaranti će isprazniti vaš račun. Uostalom, uz pomoć fantomski bankomatveć su pročitali sve potrebne podatke o vašoj kartici.

Često oponašajte Neispravnost bankomata … Na primjer, kasno navečer se vratite kući i odlučite usput unovčiti svoju plaću. Umetnite karticu, unesite PIN-kod, iznos - sve ide super. Sakupljač kartica je predao karticu, ali se ladica u kojoj bi se trebao pojaviti novac ne otvara. Slomljen? Vjerojatno! Okolo je mrak, morate nazvati banku i shvatiti što se dogodilo. Udaljili ste se doslovno deset metara, a okretni lopovi su već skinuli vrpcu i uzeli vam novac. Da, računi nisu izdavani jednostavnom ljepljivom trakom.

Druga tehnika se zove Libanonska petlja … To je kada se laso iz filma umetne u čitač kartica. Ako ga pogodite, kartica se više ne može izvući. U pravilu, tu je i "pomoćnik": "Jučer mi je bankomat pojeo karticu na isti način, unio sam baš takvu kombinaciju i PIN-kod i sve je radilo." Pokušavate, ne uspijevate i odlazite u banku po pomoć. U to vrijeme dobri Samarijanac uzima karticu i odlazi je isprazniti. On zna PIN. I sami ste to upravo otvoreno predstavili. Zapamtiti?

Međutim, bankomat može biti pravi, pa čak i servisiran. To nije problem ako napadači imaju skimer … Ovo je uređaj za čitanje informacija kodiranih na magnetskoj traci kartice. Fizički, skimmer je gornji blok pričvršćen na čitač za snimanje kartica, a izgleda kao dio strukture bankomata.

Uz pomoć odašiljača, prevaranti primaju informacije od skimmera i proizvode lažne kartice. Koristit će obranu karticu, ali će novac biti terećen s izvornog računa. Otuda i naziv metode - skimming, od engleskog "skim the cream".

Kako saznaju PIN? Osim skimmera, imaju i druge uređaje. Na primjer, preklapajuća tipkovnica … Potpuno oponaša onu pravu, ali u isto vrijeme pamti upisane kombinacije tipki.

Alternativno - minijaturna kamera usmjerena na tipkovnicu i prerušena u kutiju s reklamnim brošurama.

Vrsta skimminga - svjetlucanje … Umjesto glomaznih preklopa koristi se tanka, elegantna kartica koja se kroz čitač kartica ubacuje izravno u bankomat. Nadalje, shema je ista kao i za skimming. No, stupanj opasnosti je veći: gotovo je nemoguće razaznati da postoji "bug" u bankomatu. Utješno je, međutim, da je podložak prilično teško izraditi - njegova debljina ne smije biti veća od 0,1 mm. Gotovo nanotehnologija.:)

Krađa identiteta je uobičajena metoda online prijevare. Većini od vas ne treba govoriti što je to. Možda je netko i dobio "dopis iz banke" sa zahtjevom da prati poveznicu i pojasni detalje. Štoviše, stranica za krađu identiteta izgledala je kao prava, iste boje, fontovi, logotipi, osim dosadne "tipkarske greške" u adresnoj traci.

U posljednje vrijeme sve se više širi podvrsta phishinga - vishing … Jednostavno rečeno, telefonski razvod … Prevaranti simuliraju poziv autoinformera. Zastrašujući robotski glas obavještava vas da je vaša kartica blokirana, da su je napali hakeri ili da hitno trebate otplatiti dug zajma. Za detalje nazovite ovaj broj. Nazovete, a ljubazni "operater" od vas traži da "provjerite" broj kartice, njezin datum isteka, verifikacijski kod… Čim izdiktirate posljednju znamenku, možete se oprostiti od novca. Dok dođete k sebi, oni će se već potrošiti u nekoj online trgovini.

Inače, zbog činjenice da za korištenje kartice nije potrebna fizička prisutnost kartice, prevaranti sve češće koriste metode socijalni inženjering … Tako da sam se skoro prevario.

Prodavao sam namještaj. Postavio sam oglas s fotografijama na poznatoj web stranici. Naznačio sam broj kroz koji za mene ne prolazi autentifikacija. Ubrzo se javio čovjek. Predstavio se kao Vasilij, zaposlenik firme koja iznajmljuje stanove. Rekao je da im se sviđa moja sofa - uzimaju je bez gledanja! Novac će odmah biti prebačen na moju karticu. Nema problema. Često kupujem na internetu, za te svrhe imam posebnu karticu. S nje se tada nije imalo što otpisati, nego nadopuniti – molim. No, pozivatelju nije bio dovoljan jedan broj - sugovornik je tražio duži rok važenja i CVV2. Nisam to imenovao, ali Vasilij je bio uvrijeđen. Rekao je tko sam i kamo moram ići i poklopio.

Većina kartica sada je vezana uz telefonski broj kako bi se SMS porukama potvrdile transakcije ili, primjerice, ulazak u internet banku. Što kibernetički kriminalci ne rade da bi došli do potrebne SIM kartice: kradu telefone, presreću SMS, dupliciraju SIM kartice i tako dalje.

Sigurnosna pravila pri korištenju kartica

Nakon izdavanja debitne ili kreditne kartice u banci, dobivamo ugovor o bankovnoj usluzi i omotnicu s PIN kodom. Šteta što uz ovaj set ne prilažu i dopis s osnovnim sigurnosnim pravilima za korisnike kartica. Trebao bi uključivati sljedeće preporuke.

• Ako je moguće, napravite sebi hibridnu karticu - s čipom i magnetskom trakom (nažalost, kartice samo s čipom u Rusiji se gotovo nikad ne koriste). Takva je kartica bolje zaštićena od hakiranja i krivotvorenja skimingom.
• Naučite PIN napamet. Ako nema nade za pamćenje, zapišite to na komad papira, ali ga čuvajte odvojeno od kartice.
• Nikada, ni pod kojim okolnostima, trećim osobama ne otkrivajte PIN-kod i CVV2-kod kartice, kao ni njezin rok valjanosti i na koga je registrirana. Nijedna banka od vas neće tražiti ove podatke. A za uplatu sredstava na vaš račun dovoljan je samo 16-znamenkasti broj naveden na prednjoj strani kartice.
• Nemojte koristiti takozvane platne kartice za plaćanje u trgovinama i online kupnju. Bolje je prebaciti novac s kartičnog računa na svoj osobni račun ili postaviti dnevne limite za sve vrste transakcija.
• Odaberite bankomate koji se nalaze unutar ureda banaka ili na sigurnim lokacijama opremljenim sustavima video nadzora.
• Nemojte koristiti sumnjive bankomate. I prije nego umetnete karticu u terminal, pažljivo je pregledajte. Ima li nešto sumnjivo na tipkovnici ili u čitaču kartica? Visi li u blizini neka čudna reklama?
• Slobodno pokrijte tipkovnicu rukom i zamolite posebno znatiželjne prijatelje u redu da se maknu. Ako imate bilo kakvih problema, nemojte koristiti savjete "slučajnih pomoćnika" - bez odlaska nikuda, odmah nazovite banku i blokirajte karticu.
• Ako ste izgubili karticu, kao i ako imate razloga vjerovati da su treće osobe saznale njezine podatke, odmah se obratite banci i blokirajte je.

Najlakši način je nazvati. Ako imate karticu u rukama, broj podrške se može vidjeti na poleđini kartice. Kontakt centri su obično otvoreni 24 sata dnevno. Ako kartica ostane u bankomatu, a ne znate telefonski broj svoje banke, nazovite tvrtku za održavanje bankomata. Broj mora biti naveden na terminalu.

Također, raspitajte se o mogućnostima i uvjetima osiguranja kartica u svojoj banci. Neke kreditne institucije imaju posebne programe za zaštitu klijenata od prijevare i nadoknadu.

Sigurnosna pravila pri korištenju bankarstva

Bez napuštanja kuće, možete koristiti veliki paket usluga. Na primjer, platite nešto ili prebacite novac na svoj ili tuđi račun.

Bankarstvo - bankarske usluge na daljinu.

Razlikuju se internet i SMS bankarstvo. Prvi omogućuje obavljanje transakcija putem osobnog računa klijenta na web stranici banke ili putem aplikacije, a drugi uključuje obavještavanje o transakcijama putem SMS poruka.

Da biste koristili bankarstvo bez rizika od gubitka novca, morate se pridržavati sljedećih osnovnih mjera opreza.

• Nemojte ulaziti u Internet banku s tuđih računala ili s nezaštićenih javnih mreža. Ako se to dogodi, nakon završetka sesije kliknite "Izlaz" i izbrišite predmemoriju.
• Instalirajte antivirusni program na svoje osobno računalo i održavajte ga ažurnim. Koristite moderne verzije svog preglednika i programa za e-poštu.
• Nemojte preuzimati datoteke dobivene iz neprovjerenih izvora, nemojte slijediti nepouzdane veze. Ne otvarajte sumnjive e-poruke i odmah blokirajte pošiljatelja.
• Nemojte unositi svoje osobne podatke osim ako je potrebno, osim korisničkog imena i lozinke.
• Provjerite adresnu traku. Mora se koristiti sigurna HTTPS veza. I najmanja neusklađenost s domenom banke gotovo sigurno znači da se nalazite na phishing stranici.
• Smislite složenu lozinku za ulazak na svoj osobni račun, a također upotrijebite jednokratne lozinke koje traže banke za potvrdu radnji na vašem osobnom računu.

Zapamtiti! Banke ne šalju poruke o blokiranju kartica, a u telefonskom razgovoru ne traže povjerljive podatke i kodove vezane uz kartice klijenata.

Za spremanje SIM kartice na koju je vezana, odmah obavijestite banku kada primite sumnjive poruke i ni u kojem slučaju ne zovite brojeve koji su u njima navedeni. Obavijestite banku ako ste promijenili broj ili izgubili SIM karticu. Postavite lozinku na svom telefonu i nemojte uklanjati blok sa zaslona ako netko drugi promatra vaše radnje. A ako vam je SIM kartica izdana osobno, zabranite njezinu zamjenu punomoći.

Što učiniti ako su prevaranti teretili novac s kartice

Sporovi između klijenata i banaka nisu rijetki. Prvi, nakon što su saznali za neovlašteno terećenje sredstava s njihovih računa, traže da im vrate teško zarađeni novac, a drugi često sliježu ramenima: "Sami ste sve rekli prevarantima."

2011. godine stupio je na snagu Savezni zakon br. 161 „O nacionalnom platnom sustavu“, osmišljen da pojednostavi i promijeni na bolje praksu pružanja platnih usluga. Konkretno, uspostavio je pravni okvir za cjelokupni platni sustav u cjelini te prilagodio pravila za provedbu bezgotovinskog plaćanja, kao i emisiju i korištenje elektroničkog novca.

Članak 9. ovog zakona stupio je na snagu 2014. godine. Norma štiti korisnike bankovnih kartica od prijevare. Zakon utvrđuje pretpostavku nevinosti za klijente. Banka je dužna nadoknaditi iznose prenesene s računa klijenta kao rezultat od nje neovlaštene operacije, osim ako se dokaže da je sam klijent prekršio postupak korištenja elektroničkog sredstva plaćanja.

Od 26. rujna 2018. banke će zakonski moći blokirati kartice klijenata ako posumnjaju da prevaranti s njih prenose novac. Nakon blokade, banka mora o tome obavijestiti vlasnika računa, a on će ili potvrditi operaciju ili prijaviti pokušaj krađe.

Drugim riječima, zakon razlikuje odgovornost banke i klijenta.

1. Je li banka obavijestila klijenta o neovlaštenoj transakciji? Ako ne, odgovornost je u potpunosti na banci. Ako je prijavljeno, idite na točku broj 2.
2. Je li klijent obavijestio banku najkasnije sljedeći radni dan nakon obavijesti od banke da je ova operacija obavljena bez njegove (klijentove) suglasnosti? U suprotnom, odgovornost je na klijentu. Ako ste obavijestili, prijeđite na točku broj 3.
3. Je li banka mogla dokazati da je klijent prekršio proceduru korištenja elektroničkog novca? Ako je tako, odgovornost je na klijentu. U suprotnom, odgovornost je u potpunosti na banci koja je dužna klijentu nadoknaditi cjelokupan iznos sporne transakcije.

Preduvjet za nadoknadu neovlaštenih sredstava je obavijest banke o korištenju kartice bez pristanka njezina vlasnika.

Recite banci da karticu koristi netko drugi. najkasnije jedan dannakon dana kada je kupac otkrio prijevaru.

Ispoštovanje ovog roka je vrlo važno. Odgođeno - ne možete računati na povrat novca.

Osim toga, klijent mora imati pri ruci dokaz o obavijesti. Riječ je o drugom primjerku žalbe banci s naznakom prihvaćanja od strane ovlaštenog djelatnika ili pisanoj obavijesti o slanju vrijednog preporučenog pisma s popisom ulaganja na adresu banke.

Žalba banci ne poništava niti zamjenjuje žalbu agencijama za provođenje zakona.

zaključke

Dakle, kratki algoritam radnji za nezakonito terećenje sredstava s bankovne kartice je sljedeći:

1. Bez panike, nazovite banku i blokirajte karticu. Osim toga, molimo operatera da navede stanje na računu i posljednje izvršene transakcije.
2. Tijekom dana trčimo u banku i napišemo molbu. Obavezno ovjerite svoju kopiju zahtjeva kod ovlaštenog zaposlenika banke.
3. Ako zaposlenici kreditne institucije to na bilo koji način ometaju i odbiju prihvatiti zahtjev (obrasci su ponestali, došlo je do tehničkog prekida i tako dalje), obraćamo se tužiteljstvu.
4. Pišemo izjavu policiji. Pogotovo ako ste suočeni s pljačkom ili pljačkom.
5. Čekamo povrat novca.

Ako banka odbije nadoknaditi sredstva terećena s kartice, pozivajući se, na primjer, na kršenje postupka korištenja elektroničkog novca, svoja prava možete braniti na sudu.