Kako ispravno uštedjeti novac uzimajući u obzir osobnu inflaciju

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Što je osobna inflacija, na što utječe i kako je izračunati - razumjet ćemo zajedno sa stručnjacima projekta Financijsko okruženje.

Što je službena inflacija i zašto u nju ne vjerujemo

Inflacija je stalni rast cijena hrane, benzina, odjeće i drugih dobara i usluga. Zbog povećanja cijena, novac deprecira, a s vremenom možemo kupiti manje za isti iznos: možete kupiti 100 rubalja manje u 2018. nego istih 100 rubalja u 2017. godini.

Inflaciju izračunava Rosstat, a svake je godine drugačija. U 2016. iznosio je 5,4%, u 2017. - rekordno niskih 2,5%, u kolovozu 2018. - 3,1%.

Zašto nam se čini da cijene rastu više od 3-4% godišnje? To je zato što su podaci Rosstata službena prosječna inflacija u zemlji. Rosstat to smatra prema potrošačkoj košarici - skupu od više od 700 roba i usluga prosječnog Rusa. I naravno, inflacija se razlikuje od regije do regije.

Ako se vaša potrošačka košarica ne podudara sa službenom, tada će vaša inflacija biti drugačija. I što se više razlikujete od prosječnog Rusa, to je veće odstupanje osobne inflacije od službene.

Sve bi ovo bilo jako dosadno da nije jedne stvari: inflacija vam jede novac. Ako je osobna inflacija viša od službene, tada plaće i štednja depreciraju brže od ostalih. Istodobno, inflacija se može prestići ako se novcem pravilno upravlja.

Kako biste razumjeli kako to funkcionira, dođite 31. listopada na besplatno predavanje “Kako inflacija utječe na naše živote” iz serije “Financijsko okruženje”. Predstavnica Banke Rusije Zoya Kuzmina reći će vam kako razumjeti vijesti o inflaciji i na temelju njih donijeti ispravne financijske odluke.

Kako izračunati osobnu inflaciju

Na temelju osobne inflacije možete odlučiti kako štedjeti i gdje ulagati. Ali pripremite se: trebat će vremena, strpljenja i upornosti.

1. Napravite popis troškova za mjesec

Da biste izračunali inflaciju, morate znati svoju potrošačku košaricu i njezinu vrijednost sada i prije godinu dana. Napravite potpuni popis troškova za mjesec - ovo je vaša košarica za kupnju. Zabilježite sve što kupite i bilježite cijene robe. Košarica ne uključuje samo namirnice, već i odjeću, obuću, najam i režije, ulaznice za kino i kazalište, naručivanje pizze, benzin, putovanje podzemnom željeznicom, lijekove i termin kod liječnika.

Radi praktičnosti, raščlanite sve troškove po kategorijama: hrana, odjeća i obuća, kućanski proizvodi, automobil, režije, odmor, zabava, lijekovi, osobna njega, edukativni tečajevi. Tako se nećete izgubiti u evidenciji i moći ćete izračunati inflaciju za svaku kategoriju posebno.

2. Održavajte popis mjesečno

Preporučljivo je pisati bilješke nekoliko mjeseci (još bolje - godinu dana, ali ne inzistiramo). Ovo je da biste znali kako se vaša košarica mijenja ovisno o sezoni. Primjerice, ljeti manje trošite na povrće i voće, a više na rekreaciju. U jesen skupljate djecu za školu, zimi svima kupujete darove za Novu godinu.

3. Izračunajte inflaciju

Inflacija je omjer novih cijena i starih cijena za istu košaricu namirnica. Da biste ispravno izračunali inflaciju, morate usporediti cijene za sličnu robu istog proizvođača. Kupnju majice od H&M-a ne možete uspoređivati s kupnjom majice iz Zare, kao ni cijenu karata iz Pobede i Aeroflota.

Dakle, kada računate inflaciju, uzmite set robe koju ste kupili ovog mjeseca i sjetite se koliko je koštala prije. U pomoć - arhiva kataloga supermarketa na internetu, prošlogodišnjih plaćanja za stambeno-komunalne usluge, mobilnih aplikacija banaka, taksija i naručivanja hrane koja pamti vaše troškove. A ako već sada počnete pratiti cijene i bilježite sve svoje troškove, sljedeće godine moći ćete točno izračunati osobnu inflaciju.

Izračunajmo koliko su porasle cijene vaše košarice:

1. Zbrajanje troškova hrane u tekućem mjesecu (Σ PTM)

Σ PTM = cijena kruha × količina kruha + cijena mesa × količina mesa, itd.

Izašlo je recimo 15.000 rubalja.

2. Izračunavamo koliko biste platili za iste proizvode u istom mjesecu prošle godine (Σ PPG)

Da biste to učinili, uzmite u obzir robu iz košarice tekućeg mjeseca, a cijene za njih su prošle godine. Ispalo je, na primjer, 13 800 rubalja.

3. Računamo inflaciju

(RPI - indeks rasta cijena proizvoda): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15.000 ÷ 13.800 - 1) × 100 = 8, 69%. Ovo je inflacija vaše košarice.

Slično, možete saznati inflaciju u drugim kategorijama. Ako se neki troškovi nisu promijenili (frizura, manikura, pregled kod liječnika), tada će inflacija biti 0%. Događa se da roba pojeftini, tada će umjesto inflacije doći do deflacije, na primjer -5%.

Što više u vašoj potrošačkoj košarici ima robe čije su cijene podložne promjenama, to će se osobna inflacija više razlikovati od službene. Inflaciji su najosjetljivije uvozne i poljoprivredne robe, a najmanje su nužne robe.

Kako upravljati novcem uzimajući u obzir osobnu inflaciju

1. Otvorite depozit u banci

Jasno je da je bolje uštedjeti novac - za crni dan, plaćanje hipoteke, buduću mirovinu ili za školovanje djece. Međutim, ne možete samo staviti novac u bakinu kutiju ili ga držati na kartici. Čak i uzimajući u obzir službenu inflaciju, oni postaju jeftiniji. Koristite bankovne depozite i kartice s kamatama na saldu. Tako se novac barem neće amortizirati.

Recimo da ste otvorili depozit u banci za 100.000 rubalja uz 6% godišnje. Za godinu dana pretvorit će se u 106.000 rubalja, ali uzimajući u obzir inflaciju, s njima će se moći kupiti manje. Ako je inflacija 2,5%, tada je 106.000 rubalja u 2018. jednako 103.350 rubalja u 2017. godini. Ispada da vaš prihod nije 6% godišnje, već samo 3,5%.

Dohodak bez uzimanja u obzir inflacije naziva se nominalnim. Uzimajući u obzir inflaciju – realna.

Vaša osobna stopa inflacije je 7%. Stavljate 100.000 rubalja u banku uz 6% godišnje. Vaša profitabilnost za godinu: 6% godišnje - 7% inflacija = -1%. Ispada da je 100.000 rubalja pojeftinilo za godinu, iako su postale 106.000 rubalja. Grubo govoreći, uzimajući u obzir osobnu inflaciju, 100.000 rubalja u 2017. pretvorilo se u 98.580 rubalja u 2018. godini.

Važno: ako kamata na depozit ne dopušta negiranje štete od inflacije, možete ulagati u druge financijske instrumente. Ali moramo imati na umu da su samo bankovni depoziti osigurani od strane države (do 1,4 milijuna rubalja). I što je veća potencijalna profitabilnost, veći su rizici od gubitaka.

2. Kupujte vrijednosne papire

Vrijednosni papiri su, na primjer, dionice i obveznice. Možete ih kupiti na burzi i primati pasivne prihode. Profitabilnost vrijednosnih papira obično je veća od isplativosti bankovnog depozita, no nemoguće je točno reći koliko ćete zaraditi.

Na primjer, profitabilnost dionica Applea. Apple dionice u Tinkoff Investments. za šest mjeseci - 22, 91%, LUKOIL Dionice LUKOIL-a u Tinkoff ulaganja. - 19,92%, NOVATEK NOVATEK udjeli u Tinkoff Investmentsu. - 60,66%. Čak i nakon prilagodbe na inflaciju, može biti isplativo ulagati u dionice. Ali cijene im stalno variraju, pa takva ulaganja imaju smisla samo na daljinu.

Budite spremni na činjenicu da ulaganje u vrijednosne papire zahtijeva pažljivu pažnju, određeno znanje ili spremnost da provedete vrijeme u učenju. Kako bi ulaganja u vrijednosne papire bila još isplativija, možete koristiti individualni investicijski račun (IIA). Ako otvorite takav račun i preko njega obavljate transakcije s vrijednosnim papirima, možete dobiti dodatni bonus od države u obliku porezne olakšice.

Postoje dvije vrste odbitaka:

1. 13% od uloženog iznosa. Maksimalni iznos za koji možete dobiti odbitak je 400.000 rubalja. Na primjer, ako stavite 400.000 rubalja na IIS, sljedeće godine možete vratiti 13% ovog iznosa - 52.000 rubalja.
2. Prihod od vrijednosnih papira ne podliježe porezu na dobit od 13%. Ovaj odbitak je pogodan za iskusnije korisnike i za one koji nemaju službene prihode na koje bi plaćali porez.

No, važno je uzeti u obzir da ćete novac iz IIS-a moći povući tek nakon tri godine, inače pogodnosti neće funkcionirati.

3. Investirajte u sebe

Ako je vaša osobna inflacija viša od službene i ne znate raspolagati besplatnim novcem, onda ga uložite u sebe. Vaše obrazovanje, zdravlje, inspiracija. Novac će se isplatiti: dobiti unapređenje na poslu, osjećati se bolje i manje se razboljeti, pronaći cilj i biti produktivniji.

Želite li saznati više o tome kako prestići inflaciju i zadržati štednju, dođite na besplatno predavanje „Kako inflacija utječe na naše živote“. Održat će se 31. listopada u Domu kulture ZIL. Da biste imali dovoljno mjesta, morate se registrirati.