Kome treba internet acquiring i zašto

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Za internetske trgovine to nije samo lijepa riječ, već uvjet za opstanak u eri bezgotovinskog plaćanja.

Izraz "acquiring" dolazi od engleskog glagola steći. U jeziku financija, ovo je naziv za mogućnost prihvaćanja plaćanja s bankovnih kartica.

Prema podacima, Rusi povećavaju kartična plaćanja Centralne banke Rusije, na svakog stanovnika zemlje sada dolaze gotovo dvije platne kartice. A broj elektroničkih transakcija u maloprodaji dosegao je 56%. Zapravo, na stjecanje nailazimo na svakom koraku: od kupnje kruha do plaćanja zrakoplovnih karata.

Što je internet acquiring

Za klasični merchant acquiring potreban vam je terminal za plaćanje (POS) koji čita podatke s magnetske vrpce na plastičnoj kartici. Preuzimanje putem mobilnog telefona, odnosno primanje plaćanja putem pametnog telefona, provodi se putem mini terminala (mPOS).

Internet acquiring je mogućnost prihvaćanja plaćanja izravno u online trgovini, bez dodatne opreme. Sve što trebate je stabilna mrežna veza i sučelje za plaćanje. Kupac ne mora nigdje ići. A nije ni potrebno imati karticu sa sobom: dovoljno je znati njezine detalje.

Ali praktičnost ima cijenu. Provizija za online plaćanja može biti 2-3 puta veća nego kod plaćanja putem terminala. Nemilosrdne stope vođene su potrebom za održavanjem web sučelja 24 sata dnevno i osiguravanjem sigurnosti online plaćanja.

Koje su prednosti internetske akvizicije

I prodavač i kupac zainteresirani su za online nagodbe.

Prednosti za kupca

• Možete kupovati u bilo koje doba dana ili noći bez napuštanja računala.
• Cijeli proces odvija se u nekoliko klikova i traje nekoliko minuta.
• Isključen je rizik da blagajnik neće imati sitniš ili ćete biti prevareni.

Prednosti za prodavača

• Obim prodaje se povećava, uključujući i zbog danonoćne usluge i spontanih kupnji. Gotovo 40% novca kupci internetskih trgovina troše impulzivno Stanje Impulse Kupnja Persona - Statistika i trendovi.
• Nema potrebe za plaćanjem usluga sakupljača.
• Rizik da će vam krivotvorene novčanice biti uklonjene je eliminiran.

Kako funkcionira internetska akvizicija

U proces je uključeno nekoliko strana:

• Vlasnik kartice (kupac).
• Internet trgovina.
• Međunarodni platni sustavi (Visa, MasterCard, American Express).
• Banka izdavatelj koja je izdala klijentovu plastičnu karticu.
• Banka preuzimatelj, gdje je otvoren tekući račun trgovca.
• Procesni centar - sustav za obradu transakcija bankovnim karticama. Zapravo, to je posrednik između ostalih sudionika.

Ne ulazeći u tehničke detalje, postupak izgleda otprilike ovako:

• Odlučivši se o kupnji, klijent internet trgovine odabire opciju plaćanja karticom.
• Postoji preusmjeravanje na sigurnu stranicu, gdje kupac unosi podatke o plaćanju.
• Banka izdavateljica provjerava je li kartica aktivna, ima li dovoljno sredstava na računu, je li operacija dopuštena u određenoj zemlji i još mnogo toga.
• Ako je provjera uspješna, internet trgovina šalje narudžbu. I kupac dobiva obavijest da je roba plaćena.
• Banka izdavatelj blokira (ali ne otpisuje) potreban iznos na računu klijenta.
• Banka primatelj prima informacije o transakciji i generira klirinške datoteke - posebne elektroničke dokumente za bezgotovinska plaćanja.
• Tek nakon zaprimanja klirinških datoteka, banka izdavatelj prenosi sredstva banci preuzimateljici, koja ih, pak, prenosi na račun trgovca.

Iako obračuni između banaka mogu trajati nekoliko dana, za kupca se sve događa u nekoliko sekundi.

Kako spojiti internet acquiring

U Ruskoj Federaciji usluge namirenja putem interneta pružaju poslovne banke i usluge plaćanja koje su registrirane kao nebankovne kreditne organizacije (NPO) i snose istu odgovornost prema klijentu kao i banke.

1. Povezivanje preko banke

Za obavljanje online kartičnog plaćanja banka mora imati posebnu licencu i procesni centar (svoj ili treći). Banke preuzimatelji rade izravno s klijentima, stoga će tarife za usluge biti nešto niže. No, u pravilu, ugledne financijske strukture često odbijaju suradnju s malim klijentima: cijene svoj ugled, preferiraju velike organizacije i pokušavaju se ne baviti internetskim poslovanjem, u čiju zakonitost postoji i najmanja sumnja.

2. Povezivanje putem usluge plaćanja

Usluga plaćanja, odnosno agregator, surađuje s više banaka i e-novčanika u isto vrijeme. Obično ovi pružatelji usluga imaju nešto više cijene. No, lojalniji su malim poduzećima, pružaju fleksibilne uvjete, 24-satnu tehničku podršku i širok raspon sustava plaćanja.

Stvari koje treba uzeti u obzir pri odabiru pružatelja usluga

Nije važno s kim više volite poslovati – bankom ili agregatorom. Kriteriji za odabir određenog dobavljača bit će isti.

1. Veličina provizije na transakcije

Davatelj naplaćuje proviziju za svaki prijenos, što ovisi o prometu i opsegu online trgovine, načinu plaćanja, sudjelovanju u affiliate programima i mnogim drugim čimbenicima. Cijena će biti niža ako banka ima svoj procesni centar i ne mora kupovati ovu uslugu od treće strane.

Prije povezivanja acquiringa saznajte koliko i za što ćete biti naplaćeni. Ali u svakom slučaju, jeftinost ne bi trebala biti glavni kriterij odabira.

2. Brzina i jednostavnost povezivanja

Koji paket dokumenata trebate prikupiti? Koliko ćete dodatnih papira morati izdati? Koliko dugo traje obrada prijave? A ako govorimo o banci, je li potrebno kod nje otvoriti tekući račun? Usluge plaćanja u pravilu zahtijevaju manje papirologije i spremne su za spajanje na uslugu u kraćem vremenskom roku.

3. Dostupnost gotovih tehničkih rješenja

Dogovaranje usluge je jedna stvar. A da bi to funkcioniralo, trebate integrirati obrazac za plaćanje na web-mjestu. Dobro je ako davatelj ponudi gotovo rješenje. U suprotnom ćete morati angažirati programera i snositi dodatne troškove.

4. Broj načina plaćanja

Što više sustava plaćanja pružatelj podržava, to bolje. Banke se često ograničavaju samo na plaćanje karticama, ostavljajući za sobom elektronički novac (Yandex. Money, Webmoney, QIWI) ili mobilna plaćanja (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Ako blisko surađujete sa strancima, važno je da vaš davatelj usluga prihvaća kartice stranih banaka.

5. Rok za knjiženje sredstava na tekući račun

Od trenutka kupnje do primitka novca na račun prodavatelja može proći 3, 4 ili čak 5 dana. Bolje je unaprijed saznati ovu točku. Što prije sredstva postanu dostupna, to bolje. Banke su po ovom pitanju često ispred agregatora, polažući novac u roku od jednog dana.

6. Kvaliteta tehničke podrške

Za internetske trgovine ključno je da se pomoć može dobiti odmah i u bilo koje doba dana. Stoga je pristup stručnjacima 24/7 važan kriterij pri odabiru pružatelja usluga. Testirajte unaprijed koliko je tehnička podrška odgovorna na pozive i zahtjeve.

7. Borba protiv prijevara

Provjerite podržava li vaš budući davatelj sve ove tehnologije za zaštitu kartičnog plaćanja od prijevare:

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) je standard koji su usvojili međunarodni platni sustavi Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB. Organizacija koja pruža usluge internetske nabave mora imati PCI DSS certifikat.
• SSL (Secure Sockets Layer) je protokol za šifriranje koji osigurava siguran prijenos podataka putem Interneta.
• 3D Secure je protokol za zaštitu plaćanja karticama razvijen od strane VISA sustava.

Svaki davatelj usluga može imati svoje dodatne sustave protiv prijevara (od engleskog anti-fraud - "borba protiv prijevara"). Ove usluge automatski provjeravaju svaku transakciju i prate je li u plaćanju nešto sumnjivo.

8. Dostupnost dodatnih značajki i usluga

Oni mogu znatno olakšati život i prodavaču i kupcu. Korisno je ako pružatelj pruža takve dodatne funkcije:

• Plaćanje jednim klikom. To znači da sustav pamti detalje kartica redovitih kupaca, što im omogućuje brzu kupnju. Što manje vremena klijent potroši na naručivanje, veća je vjerojatnost da neće imati vremena promijeniti mišljenje.
• Fakturiranje. Kupac prima račun putem e-pošte, SMS-a ili chata.
• Holding (blokiranje sredstava na računu kupca). Ako je novac već uplaćen na račun internet trgovine, a potreban artikl nije bio na zalihi, povrat će potrajati dosta vremena. To znači da će klijent ostati nezadovoljan. Funkcija čekanja iznimno je korisna ako trebate provjeriti dostupnost artikla. Moći ćete odmah vratiti svoj novac i zadržati lojalnost kupaca.
• Multivalutna plaćanja. Kupac može platiti kupnju u valuti koja mu odgovara i uštedjeti na konverziji.
• Ponavljajuća plaćanja. Nove transakcije se kreiraju automatski na temelju podataka o prethodnim uplatama kupca.