Kako koristiti kreditnu karticu i ne upasti u dugove

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 03:58

Ovi savjeti ne samo da će vam pomoći da ostanete u minusu, već će i imati koristi od vaše kreditne kartice.

1. Pažljivo pročitajte ugovor prilikom registracije

Ovo je najvažniji savjet u situaciji kada morate potpisati bilo kakve papire. Svi su to čuli milijun puta, ali iz nekog razloga mnogi se još uvijek nadaju čudu i bez gledanja stavljaju autogram na dokumente.

Stoga vrijedi još jednom ponoviti: pažljivo pročitajte ugovor. Obratite posebnu pozornost na razdoblja odgode, ograničenja i bonuse na kreditnim karticama.

Grace period

Ovo je razdoblje odgode kada se kamata za korištenje novca s kreditne kartice ne naplaćuje. Ovisno o banci i vrsti kartice, grace period može biti od nekoliko dana do nekoliko mjeseci. I morate dobro zapamtiti ove pojmove.

Ograničenja kreditnih kartica

Neke transakcije mogu biti predmet kamata ili provizije. To najčešće uključuje podizanje gotovine s bankomata i prijenos novca s jednog računa na drugi.

Bonus za kreditne kartice

Događa se da banke nude lijepe stvari za aktivno korištenje posuđenih sredstava. To mogu biti milje, povrat novca ili popusti partnera.

Međutim, s bonusima treba postupati s oprezom. Ako imate crni pojas u upravljanju osobnim financijama, možete ostvariti profit, a ne upasti u dug. Ostalo je bolje ne zanositi se.

2. Isplatite dug prije kraja grejs perioda

Pažljivo ste pročitali ugovor i bolje zapamtite datum završetka razdoblja odgode nego svoj telefonski broj. Malo je što učiniti: vratite novac kreditnom karticom prije isteka razdoblja počeka. Ako to ne učinite, banka će vas kazniti zbog kašnjenja u plaćanju i počet će naplaćivati kamate na posuđena sredstva.

Stope kreditnih kartica u pravilu su prilično visoke: u prosjeku od 20%. Stoga će dug rasti dovoljno brzo. Ako propustite trenutak, tada ćete u bliskoj budućnosti potrošiti sva raspoloživa sredstva za plaćanje kamata i nećete moći otplatiti sam kredit.

Vaš globalni cilj je uvijek otplatiti dug na vrijeme i ne preplaćivati.

3. Ne plaćajte svakodnevne stvari kreditnom karticom

Ako nemate dovoljno novca za hranu, stanarinu i odjeću, nemojte žuriti po kreditnu karticu. Kartica je samo iluzija da imate više sredstava. Zapravo, omogućuje vam samo prijenos dijela zarade iz sljedećeg mjeseca u tekući. Sukladno tome, vaš se budući prihod automatski smanjuje za posuđeni iznos koji ćete morati vratiti.

Kada nemate dovoljno novca za svakodnevne stvari, vrijedi poraditi na upravljanju svojim financijama ili pokušati zaraditi više novca. Dug je u vašem slučaju brz i jednostavan način da pogoršate situaciju.

4. Koristite kreditnu karticu za osiguranje

Najbolji način da ne propadnete na kreditnoj kartici je da je ne koristite. Međutim, možete ga imati u slučaju više sile. Primjerice, kreditna kartica će vam dobro doći ako vam se pokvari hladnjak ili štednjak, bez čega jednostavno ne možete. Ili će biti potrebni skupi lijekovi.

Čuvajte svoju karticu za potrebne i važne kupnje, ali nemojte se zanositi. Koristite ga kao spas: treba ga baciti utopljeniku. Ali ako osoba stalno ide u vodu samo s njim, nikada neće naučiti plivati.

5. Koristite kreditnu karticu da uštedite novac

Neke od ponuda trgovina, zračnih prijevoznika, turističkih agencija nevjerojatne su po svojoj velikodušnosti. Ali da biste dobili ogroman popust, morate platiti sada. U tom slučaju u pomoć će priskočiti kreditna kartica.

Na primjer, otkrijete da se bicikl iz vaših snova, koji obično košta 45 tisuća rubalja, danas prodaje za samo 25 tisuća. Imate novca za to, ali je na depozitu. I ne želite izgubiti interes zbog ranog povlačenja. Istodobno, potrebnu količinu možete akumulirati bez oštećenja za 1-2 mjeseca. Ali akcija je tek danas.

Kao rezultat toga, najisplativija opcija je platiti bicikl kreditnom karticom i vratiti dug banci tijekom razdoblja počeka. Tako ćete uštedjeti 20 tisuća rubalja i dobiti prijevoz iz snova.

6. Ne podižite gotovinu s bankomata

Banke obično nisu zainteresirane za podizanje gotovine s kartice. Financijska institucija zarađuje od transakcija kada plaćate svojom kreditnom karticom.

Sukladno tome, ako podignete gotovinu, banka će već zaraditi na vama i uzeti proviziju. Osim toga, posjet bankomatu može rezultirati smanjenjem grejs razdoblja ili povećanjem kamata. Sve dodatne uvjete potražite u ugovoru.

Kako ne biste platili previše, platite odmah kreditnom karticom ili potražite banku koja ne ograničava podizanje gotovine.

7. Otplatiti dug u iznosima većim od minimalne uplate

Postoji minimalna uplata za svaku kreditnu karticu koja se mora platiti da biste nastavili koristiti karticu. To je obično prilično mali iznos, koji vas vrlo polako vodi prema otplati duga. I što duže otplaćujete kredit, više kamata trošite.

Dajte banci maksimalni iznos koji možete priuštiti da brže otplati svoj dug. Uštedite vrijeme i novac.

8. Ne plaćajte kreditnom karticom stvari koje su vam nedostupne

Uvedite pravilo da kreditnom karticom plaćate samo one stvari koje biste ionako kupili od svoje plaće. Štoviše, preporučljivo je da u slučaju nužde možete brzo otplatiti dug iz svoje ušteđevine.

Ako dobijete 25 tisuća mjesečno, a uštedjeli ste još 30 tisuća, kupnja pametnog telefona za 100 tisuća je loša ideja. Prvo, najvjerojatnije ćete propustiti razdoblje odgode. Čak i ako je banka lojalna i nudi vam korištenje novca bez preplate, na primjer, 100 dana, za to vrijeme dobit ćete samo tri plaće. Zajedno s uštedom, to će iznositi 105 tisuća, a za nešto još treba jesti.

Drugo, ako dobijete otkaz, sigurno nećete moći isplatiti banku. A stalno povećanje kamata učinit će situaciju potpuno očajnom.

9. Ispravno koristite bonuse

U nekim slučajevima kreditna kartica vas ne dovodi u dugove, ali vam pomaže uštedjeti novac. Govorimo o raznim bonusima: popustima, miljama, povratima novca.

Glavna tajna ovog pristupa kreditiranju je trošenje novca koji već imate na svojoj debitnoj kartici ili novčaniku.

Na primjer, prebačena vam je plaća od 40 tisuća rubalja na debitnu karticu. Za to nema bonusa, ali s kreditnom karticom možete zaraditi milje za svaku kupnju. Sukladno tome, plaćate kreditnom karticom gdje god se od vas traži novac, ali ne prelazi iznos od 40 tisuća rubalja. Nakon mjesec dana jednostavno prebacite ovaj novac s debitne kartice na kreditnu karticu, u potpunosti otplatite dug i veselite se nakupljenim miljama.

10. Zapamtite da ovo nije vaš novac

Banka uopće nije vila kuma koja vas odluči obasipati novcem. Ovo je komercijalna institucija koja pokušava zaraditi novac od vas. Zapamtite to kad god izvadite svoju kreditnu karticu iz džepa. Sada trošite tuđa sredstva, a vi ćete morati dati svoja.

Financijska nedosljednost može dovesti do toga da vam "vila kuma" prvo naplati ogromne kamate, a zatim proda dug zlim inkasatorima.

Druga negativna posljedica zlouporabe kartice je loša kreditna povijest. Nemojte misliti da su u bazi podataka uključeni samo podaci o "pravim" kreditima. Čak i mali dug koji nije otplaćen na vrijeme može stajati između vas i hipoteke.